Opšte pravilo za naknade finansijskog savjetnika je oko 1%. Tačnije, prema a Studija RIA u kutiji iz 2019, prosječna naknada firme finansijskog savjetnika jednaka je 1.17% imovine pod upravljanjem (AUM), u poređenju sa prosjekom od 0.95% u 2018. Na primjer, račun od milion dolara bi morao platiti investicija naknade za upravljanje od približno 11,700 USD godišnje za pružene usluge, a naknade bi se vjerovatno plaćale kvartalno. Postoje mnogi drugi faktori i varijacije kada su u pitanju troškovi ulaganja.
Dok bi najtačnije informacije koje se odnose na vašu ličnu situaciju dolazile od traženja i potencijalnog savjetovanja sa a profesionalni finansijski savjetnik, pomaže poznavanje matica i vijaka.
Za šta se plaćaju naknade za upravljanje investicijama?
Upravljanje investicijama uključuje profesionalnu procjenu i upravljanje imovinom. Imovina može spadati u različite tipove ili klase, uključujući dionice, obveznice, zajedničke fondove, ETF-ove i alternativne vrste ulaganja kao što su nekretnine, roba, itd.
Dio vaših naknada za upravljanje investicijama vjerovatno ide u prilog tome analiza. Finansijski savjetnici i njihovi timovi odgovorni su za istraživanje tržišta i trendova i kreiranje strategija kako bi vaš novac doveli do njegovog punog potencijala. Neke filozofije i strategije ulaganja koje se obično koriste uključuju:
Firme takođe uzimaju u obzir faktore kao što su tolerancija na rizik, vremenski horizont, potrebe za likvidnošću i prihodima i bilo koje specifične finansijske ili investicione ciljeve koje možete imati kada sastavljate ove strategije.
Vrste naknada i rasporedi naknada
Mnogo puta savjetnici imaju priliku zaraditi proviziju od prodaje osiguranja, što je usluga koja bi vjerovatno bila izvan djelokruga prosječnih usluga upravljanja investicijama. Ako se ovo odnosi na kompaniju, to bi činilo firmu na bazi naknade, jer prima prihod i od naknada klijenata i od vanjskih izvora. Ovo se razlikuje od a samo naknada firmi, koje izbjegavaju ovakvu vrstu sukoba interesa tako što samo zarađuju nadoknadu od naknada koje klijenti plaćaju.
Zamotajte programe naknada su još jedna vrsta strukture naknada koju koriste firme, a koje takođe spajaju više od uobičajenih usluga u jedan paket. Naknade za omotavanje uključuju naknade za trgovanje, provizije, administrativne troškove i druge troškove ulaganja u jednom naplati.
Dodatno, naknade mogu biti fiksne, za razliku od AUM-a. Ponekad se određene usluge pružaju uz fiksnu naknadu ili po satu. Vrlo često usluge koje se pružaju za ove naknade ne obuhvataju prosječne usluge upravljanja investicijama, već jednokratne usluge kao što su kratkoročno finansijsko planiranje ili konsultacije.
Da biste saznali konkretnije informacije, jedan resurs koji je dostupan potencijalnim investitorima i kupcima savjetničke firme je Obrazac ADV, koju firma podnosi Komisiji za hartije od vrijednosti (SEC) pod određenim zahtjevima. Trebali biste pažljivo pogledati obrazac ADV – ima dosta sitnog slova – da biste razumjeli vrste naknada i raspored naknada. Ako imate finansijskog savjetnika za razgovor, to bi moglo omogućiti stručnjaku da vas provede kroz sve te male detalje.
Druge naknade na koje treba paziti
Bilo da ulažete uz pomoć savjetničke firme ili sami, važno je razumjeti sve čemu idu vaše naknade i koje druge naknade mogu biti potrebne. Ostale naknade koje će klijenti možda morati da pokriju uključuju određene transakcijske troškove i posredničke naknade. Kao što je gore navedeno, mogu se primjenjivati određene provizije, kao i naknade zasnovane na učinku. Više istraživanja za svaku firmu koju smatrate pomoći će vam da shvatite da li su neki od ovih troškova već uključeni u prosječne troškove.
Robo-savjetničke naknade
Za one koji su relativno novi ili imaju manja stanja na računu za početak, moglo bi biti korisno razmisliti o radu sa robo-savetnik. Općenito, robo-savjetnici naplaćuju niže naknade od tradicionalnih savjetnika, s nekim naknadama od 0.25% do 0.89% od AUM-a. Različite platforme ponudiće različite nivoe usluga, planiranja i pristupa resursima.
Bottom Line
Prosječna naknada za upravljanje investicijama je preko 1% za 1 milion dolara imovine pod upravljanjem. Važno je znati koje vrste naknada firme mogu naplaćivati i kako ih strukturiraju. Ako niste spremni raditi sa savjetničkom tvrtkom koja radi s većim AUM iznosima i koja će naplaćivati više, možda biste željeli razmotriti mogućnost korištenja robo-savjetnika. Međutim, oni možda neće moći da se nose sa složenijim finansijskim situacijama sa stručnošću koju bi profesionalni tradicionalni savetnik mogao.
Savjeti za investitore
Ako prvenstveno ulažete da biste izgradili sigurnu mirovinu, razmislite o tome da prvo provjerite našu mirovinski kalkulator. Samo unesite svoju trenutnu ušteđevinu, ciljanu dob za odlazak u penziju i nekoliko drugih detalja, a kalkulator će pokazati da li ste u ritmu da ispunite svoje potrebe za prihodima u penziji.
Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto
Post Kolika je prosječna naknada za upravljanje investicijom? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html