Mogu li svoju socijalnu pomoć prebaciti na beneficiju za supružnika?

Naknade socijalnog osiguranja mogu vam pružiti pouzdani tok prihoda za odlazak u penziju. Odlučivanje kada ćete uzeti beneficije je važno pitanje, posebno ako ste u braku i nadate se da ćete se kvalifikovati za supružničke naknade. Ako već uzimate socijalno osiguranje, možda se pitate da li je moguće kasnije preći na supružničku naknadu. Odgovor zavisi od toga da li vaš supružnik već prima beneficije socijalnog osiguranja.

A finansijskog savjetnika može vam pomoći da shvatite za šta se kvalificirate i kada je najbolje vrijeme da počnete primati beneficije kao dio vašeg punog penzionog plana.

Kako funkcionišu supružničke naknade iz socijalnog osiguranja?

Izračunavanje naknada za socijalno osiguranje kao bračni par je malo drugačije nego kao samac. Kada neko podnese zahtjev za socijalno osiguranje, njegov supružnik može tražiti supružničku naknadu. Naknada se zasniva na doprinosima njihovog supružnika socijalnom osiguranju i ograničena je na 50% iznosa njihove naknade u punoj starosnoj dobi za penzionisanje. Na primjer, ako bi primali 2,200 dolara mjesečno u punoj starosnoj dobi za penzionisanje, njihova supružnička naknada bi iznosila najviše 1,100 dolara mjesečno.

Da biste primali beneficije socijalnog osiguranja supružnika, morate:

• Da imate najmanje 62 godine, najranije godine u kojem možete primati beneficije socijalnog osiguranja ILI

• Budite skrbnik djeteta mlađeg od 16 godina ili djeteta koje prima Invalidska davanja iz socijalne sigurnosti

• Budite u braku najmanje godinu dana sa nekim ko je podnio zahtjev za penziju

Kada se prijavite za supružničke naknade, Uprava za socijalno osiguranje izračunava vaše beneficije i na osnovu vašeg rada i evidencije zarade. Ako imate pravo na penziju kao i na supružničke naknade, tada biste dobili veći od ta dva.

Ako vaš supružnik još nije podnio zahtjev za penziju, onda ne možete dobiti supružničke naknade. Međutim, možete podnijeti zahtjev za vlastitu penziju ako imate najmanje 62 godine.

Polaganje socijalnog osiguranja sa 62 godine će vam smanjiti iznos beneficije ispod iznosa na koji biste imali pravo da ste čekali dok ne navršite punu starosnu granicu za penzionisanje. Odgađanje beneficija do 70. godine, s druge strane, povećava iznos vaše naknade.

Priča se nastavlja

Ako tražite supružničke naknade i podnesete zahtjev prije nego što ste puni penziono doba, tada bi iznos vaše beneficije bio otprilike 30% umjesto 50%. Jedini izuzetak je ako tražite supružničke naknade i ako ste skrbnik djeteta mlađeg od 16 godina ili djeteta sa invaliditetom.

Mogu li svoju socijalnu pomoć prebaciti na beneficiju za supružnika?

Prelazak sa vaše redovne penzije na supružničku naknadu je nešto što bi vas moglo zanimati ako se nadate maksimizirati beneficije socijalnog osiguranja. Da li možete napraviti ovu promjenu ovisi o tome da li vaš supružnik već prima beneficije.

Ako vaš supružnik još ne prima penziju, tada biste tehnički mogli uzeti svoje redovno socijalno osiguranje već u dobi od 62 godine. Kada vaš supružnik kasnije podnese dokumentaciju za njihovu beneficiju, možete se prebaciti na supružničke naknade. To bi potencijalno moglo povećati ukupan iznos beneficija koje primate kao par ako čekaju do 70. godine da počnu primati beneficije.

Šta ako vaš supružnik već prima beneficije iz socijalnog osiguranja? U toj situaciji se primjenjuje pravilo zamišljenog podnošenja. To pravilo nalaže da kada neko podnese zahtjev za svoju redovnu penziju, također mu se odobravaju supružničke naknade ako ima pravo na njih. Dakle, opet biste dobili veći iznos od ta dva.

Utvrđeno podnošenje i supružničke naknade

Uprava za socijalno osiguranje je implementirala pravilo o podnošenju podataka kako bi spriječila dvostruko utapanje. Prije ovog pravila, ako su supružničke naknade bile veće od individualne naknade, osoba je mogla primati kombinaciju naknada jednaku višoj. Promišljeno podnošenje zahteva sprečava supružnike da primaju jednu vrstu penzijske naknade, dok takođe imaju koristi od odlaganja druge vrste beneficija.

Postoje neki izuzeci od ovog pravila, koji bi vam ipak omogućili da se prijavite supružničke naknade nezavisno od sopstvene penzije. Možda imate pravo na izuzetak ako:

• Rođeni pre 2. januara 1954. godine

• Brinete se o djetetu mlađem od 16 godina ili djetetu sa smetnjama u razvoju

• Imaju pravo na invalidnine socijalnog osiguranja

Ako ste već uzeli penziju i vaš supružnik prima supružničku naknadu, može se odlučiti da umjesto toga pređe na penziju ako je rođen prije 2. januara 1954. U toj situaciji možete podnijeti zahtjev za dodatnu supružničku naknadu povrh vaše redovne naknade nakon što njihove naknade počnu.

Kada treba tražiti supružničke naknade?

Tajming je bitan kada se odlučuje kada tražiti supružničke naknade. opet, primanje beneficija prije pune starosne dobi za penzionisanje može smanjiti broj beneficija na koje ispunjavate uslove. Međutim, odgađanje supružničke naknade nakon pune starosne granice za odlazak u penziju neće povećati iznos beneficija, na način na koji bi to činile redovne penzije.

Prilikom odlučivanja o vremenu supružničke naknade ili odlazak u penziju prednosti, pomaže da se sagleda šira slika i razmotri:

• Očekivani životni vijek i koliko dugo vi i vaš supružnik očekujete da ćete se oslanjati na beneficije socijalnog osiguranja

• Zdravlje i mogućnost da jednom ili oboje u nekom trenutku zatrebate dugotrajnu njegu

• Ostali izvori prihoda, uključujući investicije, a 401 (k) or IRA ili novac zarađen od skraćenog radnog vremena ili sporednih poslova

• Budžet za penzionisanje i procijenjeni troškovi

Duži život, na primjer, može učiniti odgađanje socijalnih davanja privlačnijim. S druge strane, ako nemate dovoljno ušteđevine i investicije tada će vam možda trebati dodatni prihod koji socijalno osiguranje može obezbijediti prije nego kasnije.

Ako ste zbunjeni oko toga kada uzimati supružničke naknade ili možete li svoju penziju promijeniti na supružničke naknade, razgovarajte sa finansijskog savjetnika može pomoći. Savjetnik koji je dobro upućen u planiranje socijalnog osiguranja može vam pomoći da odlučite o pravom trenutku da zatražite te beneficije.

The Bottom Line

Moguće je prebaciti penziju iz socijalnog osiguranja na beneficije supružnika ako vaš supružnik još nije podnio zahtjev. Da li ima smisla to učiniti zavisi od vaših trenutnih godina i godina u kojima je svako od vas podnio zahtjev za beneficije.

Kao opšte pravilo, što duže možete odlagati podnošenje zahtjeva za socijalno osiguranje, to bolje, jer to može rezultirati a veći iznos naknade.

Savjeti za planiranje penzionisanja

• Razmislite o tome da razgovarate sa svojim finansijskim savjetnikom o prelasku sa vašeg penzijskog davanja na supružničke naknade ako vaš supružnik planira tražiti vlastite beneficije. Ako još nemate finansijskog savjetnika, pronaći ga ne mora biti teško. With SmartAssetov besplatni alat, spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve svojih savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Razgovor sa svojim savjetnikom također vam može pomoći da smislite strategiju za koordinaciju socijalnog osiguranja uz druge izvore prihoda, kao što su penzioni plan, renta, 401(k) ili državna penzijska davanja. Odlučivanje kada koristiti svaki tok prihoda može utjecati na vašu poreznu situaciju, pa je važno razumjeti najbolji redoslijed za povlačenje sredstava. Savjetnik također može dati savjet o kako tražiti beneficije socijalnog osiguranja kao bivši supružnik ako ste sada razvedeni.

©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojković

Post Pravila za promjenu socijalnih davanja prvo se pojavio SmartAsset Blog.