Dobivanje pozamašnog dijela promjene od nasljeđa je dobar način za povećanje vaše penzionisanje štednja. Ali da li je to dovoljno za život u penziji je vrlo lično pitanje. Ako ste primili oko 200,000 dolara i pitate se da li će vas vaš nenadani prihod svrstati u kategoriju “Spreman sam” za penziju, možda ćete prvo morati provjeriti svoju matematiku. Postoji niz strategija koje možete koristiti da i sami dođete do toga. To uključuje ulaganje, rad s finansijskim savjetnikom, maksimalno iskorištavanje drugih planova za penzionisanje i još mnogo toga. Ako imate pitanja o planiranju penzionisanja, razmislite rad sa finansijskim savetnikom.
Šta učiniti sa svojim naslijeđem od 200,000 dolara
Ako ste dovoljno sretni da ste dobili nasljedstvo od voljene osobe, postoji mnogo stvari koje možete učiniti s njim. Ako se nadate da ćete ga dovoljno rastegnuti, izbjeći ćete ga trošenje. Umjesto toga, mogli biste:
Ove opcije se međusobno ne isključuju i postoji velika šansa da možete koristiti kombinaciju ovih strategija. Ispod je nekoliko važnih primjera šta možete učiniti sa svojim novcem ako se želite penzionisati.
Ulaganje na berzu
Ako želite da vidite ozbiljne, dugoročne povrate na svoje nasledstvo, i ne smeta vam mali kratkoročni rizik, trebalo bi da investirate u berzu. Ako planirate da zauzmete „uradi sam“ pristup ulaganju, to možete učiniti putem online brokerstvo. Ovo vam omogućava da ručno odaberete hartije od vrijednosti u koje želite uložiti.
Dakle, kakve povrate možete očekivati? Prosječna stopa povrata na ulaganje na berzi je 10%. Ali budući da se tržište kreće gore-dolje mnogo više od APY na štednom računu, mogli biste doživjeti i ekstremni rast i ogroman gubitak. Budimo konzervativni sa našim procjenama.
Recimo da imate 45 godina i planirate da se penzionišete za 20 godina. Ako ste uzeli svih svojih 200,000 dolara i stavili ih u online brokersku kuću, evo šta biste dobili zauzvrat bez dodatnih doprinosa i stope povrata od 4%:
1 godina: $8,000
10 godina: $96,049
20 godina: $238,224
Kao što možete vidjeti, ulaganje u berzu više nego udvostručio vašu prvobitnu investiciju. Kada dođe vrijeme za isplatu, imat ćete ukupno $438,224.
Imajte na umu da je ova metoda na donjem kraju prosjeka. Ako ste nekako ostvarili prosječni godišnji prinos od 10% nakon 20 godina ulaganja, mogli biste unovčiti sa 1,345,500 dolara. To je vaša originalna investicija od 200,000 dolara više od šest puta.
Imajte na umu da ove brojke dolaze samo iz zarade i ne uključuju naknade ili bilo koje druge doprinose koje dajete na svoj račun.
Radite sa finansijskim savjetnikom
Niste sigurni u svoju sposobnost upravljanja vlastitim investicijama? Pronađite finansijskog savjetnika u svom području i neka oni preuzmu volan. Tipično, savjetnik će naplatiti samo oko 1% vrijednosti vašeg računa godišnje za upravljanje vašim investicijama. I dok je teško odrediti tačno koliku dodatnu vrijednost savjetnik može donijeti, istraživanja sugeriraju da biste mogli vidjeti dodatne godišnje povrate ulaganja u rasponu od 1.5% do 4%. Mnogi savjetnici također nude usluge finansijskog planiranja.
Ako ne želite da radite sa finansijskim savetnikom, umesto toga možete investirati sa a robo-savetnik. Oni su obično malo jeftiniji, ali nećete dobiti praktičan tretman, a vaš novac će vjerovatno biti uložen u portfolio modela prema tvome tolerancija na rizik.
Maksimalno iskoristite svoje penzione planove
Bilo da imate plan 401(k) na poslu ili IRA koji ste otvorili u brokerskoj kući, možda bi bilo vrijedno doprinijeti i jednom i drugom, pogotovo jer imate dodatni novac da ih oboje iskoristite. Za 2021, ograničenja doprinosa za penzijski plan su:
401(k) ograničenje doprinosa (tradicionalno i Roth): $19,500
401(k) ograničenje doprinosa za nadoknađivanje (preko 50): $6,500
Ograničenje doprinosa IRA-e (tradicionalno i Roth): $6,000
IRA ograničenje doprinosa za nadoknađivanje (preko 50): $1,000
Ako imate 50 godina i više, mogli biste doprinositi više od 33,000 dolara godišnje i za svoj penzioni plan koji sponzorira rad i za svoju IRA. Trebalo bi vam šest godina da maksimalno iskoristite svoje doprinose sa svojih 200,000 dolara prije nego što ostanete bez novca za doprinos.
Rast vaših računa za penzionisanje može varirati u zavisnosti od vaših godina, kada planirate da se penzionišete i vrste investitora koji ste. Ali možete očekivati prosječna stopa povrata od 5% do 8%, zavisno od tržišnih uslova. Ovo je u skladu sa vašim redovnim investicionim računima.
Otvorite visokoprinosni štedni račun
Možda nemate želudac da sav svoj novac stavite na berzu. Čak i ako to učinite, dio vašeg novca bi i dalje trebao biti u gotovini. Iako su stope štednje trenutno niske zbog pandemije COVID-19, najbolje visokoprinosne štedne račune u poslednjih nekoliko godina nude oko 2% godišnjeg procenta prinosa (APY). Ako krenete ovim putem, evo šta biste mogli zaraditi samo od kamata bez drugih doprinosa:
Prva godina: $4,000
10 godina: $43,798
20 godina: $97,189
Dakle, ako imate 45 godina i planirate se penzionisati za 20 godina, zaradit ćete skoro 100,000 dolara dodatno na svom nasljedstvu putem računa s visokim prinosom. Ali imajte na umu da se APY mogu povećati ili smanjiti, a zajmodavac kojeg odaberete za svoj račun može imati različite minimume računa i naknade. I uzmite u obzir da će inflacija smanjiti dio vrijednosti vaše kamate na štednju.
Bottom Line
Ako ste nedavno dobili nasljedstvo od 200,000 dolara, postoji šansa da se možete penzionisati samo od tog novca. Zavisi kako to ulažete, kakav ste tip investitora i kada planirate otići u penziju. Što ste agresivniji, veća je vjerovatnoća da ćete dobiti veći povrat, ali to također znači viši nivo rizika u vašem portfoliju. Zapamtite, također, da što duže odgađate penziju, to duže vaš novac ostaje na tržištu s potencijalom rasta.
Savjeti za planiranje penzionisanja
Dobivanje pozamašnog naslijeđa je lijepo, ali ako niste sigurni šta da radite s njim, bilo bi dobro da dobijete uvid u finansijskog savjetnika. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Planiranje odlaska u penziju može biti teško uraditi sami. Koristite SmartAsset mirovinski kalkulator da dobijete predstavu o vašim izgledima da postignete svoje ciljeve.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html