Vjerovatno se možete povući u financijskoj udobnosti sa 45 godina ako imate 3 miliona dolara ušteđevine. Iako je mnogo mlađi nego što većina ljudi odlazi u penziju, toliki novac vjerovatno može generirati adekvatan prihod dok ste živi. Međutim, vrlo malo u finansijama je sigurno, a sposobnost 45-godišnjaka da se uspješno penzioniše sa 3 miliona dolara zavisi od brojnih faktora koji se ne mogu sa sigurnošću predvidjeti, uključujući zdravlje i dugoročnu inflaciju. Ako želite pomoć u planiranju vašeg penzionisanja, razmislite o tome da razgovarate o tome s a finansijskog savjetnika.
Da li je moguće otići u penziju sa 45 godina sa 3 miliona dolara?
The penziono doba u Sjedinjenim Državama ima oko 64 godine, tako da bi odlazak u penziju sa 45 godina učinio da ste izvan sebe. Međutim, to nije nečuveno.
An analiza podataka koje su prikupile Federalne rezerve za svoje izdanje iz 2017 “Anketa o ekonomiji domaćinstva i donošenju odluka” otkrili su da je oko 3.37% ljudi koji se trenutno smatraju penzionerima prestalo raditi u dobi između 45 i 49 godina. To je došlo do više od 2.25 miliona ljudi koji su rekli da su otišli u penziju u roku od nekoliko godina nakon što su napunili 45 godina.
Odlazak u penziju sa 45 godina je atraktivan prijedlog. To vjerovatno znači da ćete imati više vremena za uživanje u vezama, slobodno vrijeme i putovanja. Za one koji imaju druge strasti kao što su volontiranje i rad na inicijativama za društveni uticaj, rani prestanak rada može vam omogućiti da posvetite više vremena ovim ispunjavajućim nastojanjima.
Kako otići u penziju sa 45 godina sa 3 miliona dolara
Pod pretpostavkom da imate 45 godina i imate 3 miliona dolara u dolarima nakon oporezivanja, jednostavna formula može sugerirati koliki ćete prihod imati u penziji. Decenijama se za izračunavanje a koristila cifra od 4%. siguran iznos za povlačenje u prvoj godini penzije. Morningstar je od tada to predložio 3.8% je sigurnija stopa povlačenja.
Koliko god novca odlučite da podignete, ostatak vaše imovine će ostati uložen i zarađivati za finansiranje budućih povlačenja. Da biste uzeli u obzir inflaciju, vaš iznos za povlačenje treba da se povećava za stopu inflacije svake godine, tako da vaša kupovna moć ne bi trebala biti smanjena,
Uz pretpostavku stope povlačenja od 4% i ušteđevine od 3 miliona dolara, ovo će vam dati godišnji prihod od 120,000 dolara u prvoj godini penzionisanja. Da li će to biti dovoljno zavisi od načina života koji imate na umu.
Kako god, T. Rowe Price preporučuje Vaš godišnji prihod od penzije trebao bi biti oko 75% onoga što ste imali prije penzionisanja. Povlačenje 120,000 dolara iz vaše penzione štednje značilo bi da ste zarađivali otprilike 160,000 dolara godišnje dok ste radili.
Ako to učinite, konvencionalna mudrost nalaže da vaše gnijezdo jaje ima dobre šanse da potraje 30 godina. Naravno, ako odete u penziju sa 45 godina, to može značiti da ćete ostati bez novca do 75. godine, mnogo prije nego što većina ljudi može očekivati da će umreti. Međutim, vjerovatno možete računati i na socijalno osiguranje beneficije za doprinos vašim finansijama počevši od 62. godine, tako da možete smanjiti povlačenje kapitala u tom trenutku.
Druge strategije bi također mogle proizvesti adekvatan prihod od penzije. To uključuje kupovinu anuiteti i ulaganje u dionice koje plaćaju dividendu. Također je moguće koristiti mješavinu tehnika, stavljajući dio svog novca u anuitete i ulaganje svoje preostale imovine u diversifikovan portfolio, iz koje biste primijenili sigurnu stopu povlačenja.
Izazovi penzionisanja sa 45 godina sa 3 miliona dolara
Akumulacija 3 miliona dolara do 45. godine je prva - i najočiglednije - izazov. U nedostatku nasljedstva ili nekog drugog neočekivanog dobitka, pravljenje jajeta od 3 miliona dolara zahtijevat će visok prihod, neku agresivnu štednju ili oboje. Možda ćete morati da uštedite 20%, 30% ili više svoje plate da biste prestali raditi na 45. Da biste to učinili, morat ćete smanjiti troškove, ostvariti dodatni prihod gdje je to moguće i eventualno zauzeti agresivniji pristup ulaganju kako biste uštedjeti 3 miliona dolara.
Okolna pravila 401 (k) povlačenja takođe predstavljaju izazov za 45-godišnjeg penzionera. Isplata sa ovih računa prije 59½ godine u većini slučajeva snosi se kazna od 10%, kao i plaćanje dugovanog poreza.
Drugo pitanje je zdravstveno osiguranje. zdravstvena zaštita nije dostupno većini ljudi prije 65. godine, što znači da ćete morati uračunati premije zdravstvenog osiguranja u svoj penzioni budžet.
Neke druge varijable koje predstavljaju potencijalne probleme uključuju inflacija i životni vek. Inflacija može smanjiti povrat na dionice i slične investicije kada je visoka, a također može smanjiti kupovnu moć drugih strategija prihoda. Većina anuiteta, na primjer, ne povećava svoje isplate kada inflacija raste, iako socijalno osiguranje to čini.
I dok se očekivani životni vijek može procijeniti, niko sa sigurnošću ne zna koliko će dugo živjeti. Kao rezultat, oni mogu samo približno procijeniti koliko dugo će njihovo gnijezdo jaje trebati trajati.
The Bottom Line
Penzionisanje sa 45 godina sa 3 miliona dolara je sasvim izvodljivo ako već imate novac i ako vaši prihodi nakon penzionisanja nisu preveliki. Akumulirati toliko novca na vrijeme za tako rano penzionisanje će vjerovatno biti izazov. To može zahtijevati visok prihod, mali budžet, dodatni prihod sa strane ili riskirati sa svojim ulaganjima u nadi da ćete zaraditi veće povrate. Ipak, neki ljudi to ostvare i nagrade mogu učiniti žrtve vrijednim.
Savjeti za planiranje penzionisanja
Planiranje odlaska u penziju može biti složeno pa je to odlična tema za razgovor sa finansijskim savjetnikom. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Koristite SmartAsset Kalkulator socijalnog osiguranja da vam kažem šta možete očekivati od državne sigurnosne mreže. Vaše godine, godišnji prihod, bračni status i predviđena starosna granica za odlazak u penziju su sve što je potrebno da shvatite šta možete očekivati da ćete primati svakog mjeseca na ime socijalne sigurnosti kada prestanete raditi.
Fotografija: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
Post Mogu li se penzionisati sa 45 godina sa 3 miliona dolara? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html