Možete doprinijeti oba a Roth I.R.A. i penzioni plan koji sponzorira poslodavac, kao što je 401(k), SEP ili SIMPLE IRA, podložno ograničenjima prihoda. Međutim, svaka vrsta računa za penzionisanje ima različiti godišnji limiti doprinosa.
za Roth i tradicionalni IRA, maksimalni godišnji doprinos za 2021. i 2022. iznosi 6,000 dolara, uz dodatnih 1,000 dolara doprinos za sustizanje ako imate 50 ili više godina. Ako ste zaradili manje od toga, ograničenje je vaša ukupna oporeziva naknada za godinu. Možete doprinijeti Rothu u bilo kojoj dobi - čak i u prošlosti puna starosna granica za odlazak u penziju—sve dok zarađujete oporezivi dohodak. Zaposleni supružnik također može doprinijeti Roth IRA u ime neradnog supružnika.
The 401 (k) godišnji limit doprinosa je 19,500 USD za 2021. i 20,500 USD u 2022. plus 6,500 USD doprinosa ako imate 50 godina ili više.
Key Takeaways
- Možete doprinijeti Roth IRA-i i penzionom planu koji sponzorira poslodavac, kao što je 401(k), SEP ili SIMPLE IRA, podložno ograničenjima prihoda.
- Doprinos i Roth IRA-i i penzionom planu koji sponzorira poslodavac može vam pomoći da uštedite onoliko na računima za mirovinu s povlaštenim porezom koliko zakon dozvoljava.
- Prije nego što finansirate svoj Roth, dajte dovoljno doprinosa u penzioni plan vašeg poslodavca da iskoristite sve odgovarajuće doprinose.
- Obratite pažnju na ograničenja doprinosa koja su dozvoljena u svakom planu za vašu dob kako biste povećali svoju penzijsku štednju.
401(k) i Roth IRA
Doprinos Roth IRA-i i penzionom planu koji sponzorira poslodavac pomaže vam da uštedite što više u porezno povoljnije penzioni računi kako to zakon dozvoljava. Porezne olakšice ovih računa pomažu da vaše gnijezdo jaje raste brže i veće nego što je to moguće na računima bez poreznih prednosti. Što više doprinosite na svoje račune penzione štednje svake godine, ranije ćete imati mogućnost da se penzionišete, sve dok pametno ulažete.
Naravno, nemoguće je znati koje poreski uzorak bićete u različitim fazama svog penzionisanja ili koje će poreske stope biti u to vreme. Dakle, nije loša ideja imati neke penzione fondove na koje ste već platili porez (npr. Roth IRA)—a neke niste, kao što je tradicionalni 401(k). Zatim možete izraditi strategiju svoje distribucije kako biste je sveli na minimum poreska obaveza.
Ako ne možete doprinijeti maksimalno dozvoljenom penzionom planu poslodavca, pokušajte da doprinesete dovoljno da maksimalno iskoristite svoj poslodavac.
Ako ne možete doprinijeti maksimalno dozvoljenom penzionom planu poslodavca, pokušajte da doprinesete dovoljno da maksimalno iskoristite svoj poslodavac.
Također možete doprinijeti tradicionalnoj IRA čak i ako učestvujete u penzionom planu koji sponzorira poslodavac. Međutim, vaš tradicionalni doprinosi IRA-e možda neće biti oporezovani, ovisno o vašim prihodima i da li penzioni plan poslodavca pokriva vas ili vašeg supružnika. I, naravno, vaš kombinovani ukupni doprinos Rothu i tradicionalnim IRA-ima ne može prekoračiti godišnje granice.
Ograničenja prihoda na Roth IRA
Prije nego što financirate svoj Roth, dobra je ideja dati dovoljno doprinosa svom penzionom planu na poslu kako biste u potpunosti iskoristili sve odgovarajući doprinos nudi vaš poslodavac. To je kao da dobijete besplatan novac i može vam pomoći da brže uzgajate sljedeće jaje.
Imajte na umu da ako vaš modificirani prilagođeni bruto prihod (MAGI) dostigne određeni prag, iznos koji možete doprinijeti Rothu se smanjuje ili eliminira. Tabela u nastavku prikazuje granice doprinosa i prihoda, kao i raspone postupnog ukidanja prihoda na osnovu statusa poreske prijave.
| 2021. i 2022. Roth IRA Income Limits | |||
|---|---|---|---|
| Status prijave | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Ograničenje doprinosa |
| Oženjen podnošenje zajednički ili kvalifikovana udovica | Manje od $ 198,000 | Manje od $ 204,000 | 6,000 dolara (7,000 dolara ako imate 50 godina ili više) |
| $ 198,000 do $ 207,999 | $ 204,000 do $ 214,000 | Smanjena | |
| $ 208,000 ili više | $ 214,000 ili više | Nije prihvatljivo | |
| Samac, nositelj domaćinstva ili vjenčani odvojeno (i niste živjeli sa supružnikom ni u jednom trenutku tokom godine) | Manje od $ 125,000 | Manje od $ 129,000 | 6,000 dolara (7,000 dolara ako imate 50 godina ili više) |
| $ 125,000 do $ 139,999 | $ 129,000 do $ 144,000 | Smanjena | |
| $ 140,000 ili više | $ 144,000 ili više | Nije prihvatljivo | |
| Oženjen podnošenje odvojeno (ako ste živjeli sa supružnikom bilo kada u toku godine) | Manje od $ 10,000 | Manje od $ 10,000 | Smanjena |
| $ 10,000 ili više | $ 10,000 ili više | Nije prihvatljivo | |
Možete li doprinijeti 401(k) i Roth IRA u istoj godini?
Da. Možete doprinijeti oba plana u istoj godini do dozvoljenih granica. Međutim, ne možete maksimalno iskoristiti svoje Roth i tradicionalne IRA račune u istoj godini. Godišnje ograničenje (npr. 6,000 USD za 2022.) je zbir za sve vaše IRA-e. Tako, na primjer, možete doprinijeti 4,000 dolara vašoj Roth IRA-i i 2,000 dolara tradicionalnoj IRA-i, dostižući maksimalnu dozvoljenu granicu od 6,000 dolara za godinu.
Da li se doprinosi Roth IRA računaju u vaš limit od 401(k)?
Ne, Roth IRA doprinosi se ne računaju u vaš limit od 401(k). Međutim, Roth IRA doprinosi se računaju u vaš ukupni IRA limit. Dakle, ako doprinosite i Roth i tradicionalnoj IRA-i, kombinovani iznos ne može premašiti godišnji limit doprinosa.
Ima li koristi imati i 401(k) i Roth IRA?
401(k) planovi imaju nekoliko prednosti, uključujući porezno odložene doprinose i mogućnost podudarnosti poslodavca. Budući da doprinosi koriste dolare prije oporezivanja, ubuduće ćete na taj novac plaćati porez na dohodak. Naravno, ako ste u nižem poreznom razredu u penziji, mogli biste izaći naprijed jer bi se vaši doprinosi odbijali od poreza po vašoj trenutnoj, višoj stopi.
Roth IRA se pravi od dolara nakon oporezivanja i raste bez poreza. Kvalifikovana povlačenja u penziji su također oslobođena poreza. Ovi računi su najprikladniji za imovinu koja bi inače izazvala značajne poreze—na primjer, ulaganja s visokim potencijalom rasta ili dionice sa velikim dividendama. Dakle, posedovanje oba naloga vam daje neoporezivi i oporezivi prihodi tokom odlaska u penziju, pružajući važnu poresku diversifikaciju.
The Bottom Line
Možete doprinijeti i Roth IRA-i i penzionom planu poslodavca, a razumijevanje iznosa doprinosa i ograničenja može vam pomoći da planirate u skladu s tim u procesu raspodjele. Doprinos marljivo i precizno, posebno u ispunjavanju vaših odgovarajući nivoi doprinosa poslodavca, može vam omogućiti da se udobno penzionišete — ili čak ranije.
Izvor: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo