Mogu li sebi priuštiti odlazak u penziju u ovom trenutku? Evo 3 jednostavna pravila kako biste to shvatili 2023

Dok "Velika ostavka" i "tiho odustajanje” bi mogli biti široki uredi za mlađe Amerikance, stariji Amerikanci možda imaju sličnu, iako trajniju ideju na umu ovih dana. Pošto su praznici iza njih, neki će se možda zapitati da li mogu da odu u penziju. Kao, sada.

Ne propustite

To ne znači da je prijevremeno penzionisanje uopće novi trend, jer je pandemija umalo primorala mnoge Amerikance. Od 2021. godine, oko 50.3% odraslih Amerikanaca starijih od 55 godina bilo je izvan radne snage i otišlo je u mirovinu, prema studiji Pew Research. To je značajan skok sa 48.1% u 2019.

Ali ovdje je problem. Dok penzija raste, kao i cijene. Od 2021. godine, američki Biro za popis stanovništva kaže da je prosječni prihod u penziju za Amerikance od 65 godina i više bio 73,288 dolara. Ako živite još 30 godina, to znači da će vam trebati 2,198,640 dolara — i to bez inflacije.

Prije nego što počnete paničariti, pogledajmo tri savjeta koja možete koristiti kao pomoć pri odluci o penzionisanju.

Pravilo od 4%

Kada odlučite da se povučete, mnogi finansijski savetnici bi vam mogli dati pravilo uzmite 4% svoje ušteđevine svake godine. Ovo je iznos koji možete podići bez obzira na sve i hipotetički da ta štednja za penziju traje još 30 godina.

Ovdje je glavno pitanje da li bi vam to ponudilo dovoljan prihod, u kombinaciji sa socijalnim osiguranjem, penzijom i svim ostalim. Ako imate 500,000 dolara, to bi bilo samo 20,000 dolara godišnje. Ipak, ako imate 2 miliona dolara, to bi bilo 80,000 dolara.

Takođe je važno da razmislite na šta želite da potrošite taj novac sada i u narednih nekoliko decenija. Iako bi putovanja mogla biti važna kada ste u prijevremenoj penziji, ne zaboravite da će vam vjerovatno trebati gotovina dostupna za zdravstvenu zaštitu troškova kako starite.

Priča se nastavlja

Pravilo 55

Ovo sljedeće pravilo bavi se poreznim implikacijama prijevremenog penzionisanja. Iako će neki potencijalni penzioneri imati dosta ušteđevine, neće biti korisno otići u prijevremenu penziju ako na kraju platite normalan porez na dohodak. Ovo je slučaj sa onima koji se penzionišu nakon 55.

Obično biste se suočili sa kaznom za povlačenje poreza od 10% za povlačenje iz penzionog plana kvalifikovanog za porez, kao što je 401(k). Ali za radnike koji imaju an 401(k) plan koji sponzorira poslodavac, Porezna uprava dozvoljava svakome starijem od 55 godina koji odluči da napusti radnu snagu da počne da crpi besplatnu distribuciju iz tog plana.

Ipak, imajte na umu da ćete biti još malo udaljeni od zahtjeva za socijalno osiguranje. Možete saznati svoju punu starosnu granicu za odlazak u penziju kako biste u potpunosti iskoristili socijalno osiguranje tako što ćete posjetiti Web stranica Uprave za socijalno osiguranje. Tamo možete saznati koliko godina trebate imati da biste dobili 100% svog socijalnog osiguranja i koliko bi koštalo prije odlaska u penziju.

Čitaj više: Najbolje aplikacije za ulaganje u 2023. za prilike koje se pojavljuju "jednom u generaciji" (čak i ako ste početnik)

Treba vam milion dolara (ili više) u banci

Nedavno istraživanje Northwestern Mutual-a pokazalo je da Amerikanci vjeruju u to treba 1.25 miliona dolara da bi se udobno penzionisali danas i nastaviti primati prihode u narednih 20 godina. Svakako je odlična ideja kreirati cilj, na osnovu savjeta vašeg finansijskog savjetnika i budžeta.

Međutim, ako se želite povući danas, taj cilj morate učiniti fleksibilnim. Ako ste dovoljno stari da razmišljate o penziji, onda ne moramo da vam kažemo da se život dešava. Morate imati dovoljno sačuvan u slučaju nužde, i svakako dovoljno da priuštite svoju njegu ako i kada se suočite sa bilo kakvim zdravstvenim problemima. To se obično dešava oko 80 za većinu Amerikanaca, ali bi se moglo dogoditi i prije.

Također je važno napomenuti da je studija otkrila koliko Amerikanci vjeruju da im je potrebno za penziju poraslo za 20% između 2021. i 2022. Dakle, ko zna šta bi 2023. mogla donijeti? Posjedovanje fleksibilnog cilja omogućit će vam da se okrenete kada se situacija promijeni.

Suština

Iako su ovo čvrsta pravila za početak, najbolje pravilo od svih je potražiti savjet stručnjaka. Pogotovo ako sebe ubrojite među svakog četiri Amerikanca koji je rekao za Northwestern Mutual da smatraju da nemaju dovoljno ušteđenih sredstava za penziju.

Bilo bi razumljivo ako se osjećate nespremnim. To je nestabilno vrijeme sa recesijom na putu potencijalno, a zemlja jeste još suočavanje s posljedicama pandemije COVID-19.

Možda ste završili s poslom, ali osjećate se kao da ste u penziji godina ako ne i decenijama. Međutim, mnogi ljudi su ugodno iznenađeni nakon susreta sa svojim savjetnicima o tome koliko je to zaista izvodljivo.

U svakom slučaju, znanje je moć. Znati gdje se nalazite je prvi korak da stignete tamo gdje želite. Nadamo se da ćete uz malo smjernica iz ovih pravila i vašeg savjetnika brzo podići noge.

Šta dalje čitati

Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.