Kupci automobila ovih dana jednostavno ne mogu da se odmore. Cijene vozila su naglo porasle tokom pandemije, a sada rastu i troškovi finansiranja novog kompleta točkova.
Čak i ako se cijene smanje, kamatne stope na kredite za automobile će vjerovatno porasti, barem na neko vrijeme, čineći ovo neprikladnim vremenom za zamjenu vozila, kažu finansijski stručnjaci.
In ovakvo okruženje, isplati se kupovati po najboljoj mogućoj cijeni. Zastupnici mogu subvencionisati niske kamatne stope za ostvarivanje prodaje, a lokalne banke i kreditne unije mogu ponuditi niže stope lojalnim kupcima. Otplata duga poboljšat će vaš kreditni rezultat, što bi vas trebalo kvalifikovati za bolju kamatnu stopu, a ušteda velikog učešća smanjit će iznos koji trebate zadužiti.
Čak i tako, ako možete da odložite kupovinu vozila, verovatno jeste DOBRA IDEJA. Većina ekonomista sada predviđa recesiju u narednoj godini, a proizvođači automobila obično gomilaju popuste i poticaje tokom krize.
Prosječna kamatna stopa na petogodišnji zajam od 40,000 dolara za novi automobil je 5.78%, za mjesečnu otplatu od 769 dolara, kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate.com. Vozači koji su u novembru uzimali kredit za novi automobil plaćat će u prosjeku 35 dolara više mjesečno od onih koji su to činili u januaru, kada je prosječna kamatna stopa iznosila 3.86 odsto, rekao je on.
Prosječan iznos finansiran za nova vozila u trećem tromjesečju postavio je rekord od 41,347 dolara, u odnosu na 38,315 dolara u istom tromjesečju prošle godine, prema Edmunds.com, online vodiču za kupce automobila. Kao rezultat toga, 14.3% potrošača koji su finansirali kupovinu novog vozila u trećem tromjesečju imaju mjesečnu uplatu od 1,000 dolara ili više, što je najveći postotak koji je Edmunds ikada zabilježio. U istom kvartalu prošle godine iznosio je 8.3%.
Jessica Caldwell, izvršna direktorica za uvid u Edmunds, rekla je da subvencionirane kamate koje nude proizvođači automobila pružaju „malo olakšanja, ali čak su i one daleko manje velikodušne nego prije. Potrošači koji idu na tržište automobila mogu biti svjesni visokih cijena, ali se također moraju pripremiti za drugačije iskustvo u uredu [finansije i osiguranje].”
Federalne rezerve planiraju nastaviti podizati stope kako bi obuzdale inflaciju. To znači da prosječna mjesečna uplata za nove automobile tek treba da dosegne svoj vrhunac, prema McBrideu, iz Bankrate-a. Ipak, on je rekao da su rastuće kamatne stope imale "skromni" uticaj na mjesečne uplate, dok su više cijene "prave promjene u igri".
„Očekujemo da ćemo, kako Fed nastavi da povećava stope, i dalje viđati povećanje stopa na kredite za automobile“, rekao je McBride. “Kupovina uokolo može biti razlika između plaćanja 5% i plaćanja 10%, tako da postoji stvarna korist od kupovine.”
Postoji nekoliko jednostavnih načina na koje kupci automobila mogu smanjiti svoje mjesečne uplate, uključujući otplatu duga kako bi poboljšali svoj kreditni rezultat, uštedu za veliko učešće i trgovinu vozilom. “Ako položite veći iznos, zajmodavac snosi manji rizik”, rekao je McBride. “Imate više kože u igri, a to bi moglo dovesti do povoljnijih uslova.”
Kupci automobila bi trebali pitati dilere o posebnim opcijama financiranja za promoviranje prodaje, zatim provjeriti kod svoje banke ili kreditne unije i tražiti sniženu stopu kao lojalni kupac, kaže Lamar Brabham, izvršni direktor Noel Taylor Agency Financial Services. Ako ne mogu pronaći bolju ponudu kupujući uokolo, razmislite o privatnom financiranju, rekao je.
“S obzirom da banke plaćaju vrlo malo kamata, možda ćete naći pojedinca koji želi poboljšati svoje povrate”, rekao je Brabham. “Bili biste šokirani brojem ljudi koji imaju velike količine gotovine na tekućim i štednim računima. Član uže porodice ili prijatelj će vam možda rado posuditi dovoljno za kupovinu automobila. To bi moglo biti dobro za tebe i njih.”
Ako trebate financirati svoju sljedeću kupovinu automobila, povećanje vašeg kreditnog rezultata može smanjiti vaše mjesečne troškove vlasništva na dva načina. Imat ćete niže troškove pozajmljivanja, a u većini država, odličan kreditni rezultat je vrijedan velike pauze u osiguranju automobila, kaže Chase Gardner, istraživač na Insurify, online platformi za poređenje polisa osiguranja.
Oni sa skorom od 720 ili više plaćaju u prosjeku 1,387 dolara godišnje u osiguranju, u poređenju sa 1,639 dolara za one koji imaju rezultate između 680 i 719. Ta brojka se penje na 1,919 dolara za vozače između 580 i 679, a ispod 580, prosjek skače na 2,378 dolara , navodi Insurify.
To je jedan od razloga zašto je "dosadno bolje kada je u pitanju vaš izbor vozila", rekao je Gardner. Polovni automobili, posebno jeftiniji modeli kao što su kompaktne limuzine, koštaju manje za kupovinu i osiguranje, smanjujući troškove vlasništva, rekao je. Redovno plaćanje skromnog automobila sada može vam omogućiti da sljedeći put dobijete automobil koji zaista želite, rekao je on.
“Poboljšanje vašeg kreditnog rezultata je proces, ali s vremenom će zaduživanje učiniti jeftinijim, a također i osiguranje automobila jeftinijim,” rekao je Gardner.
Piši [email zaštićen]
Izvor: https://www.barrons.com/articles/buy-a-car-used-new-loan-rate-deal-51669401171?siteid=yhoof2&yptr=yahoo