Ali šta ako se približavate penziji?

Uz veliku volatilnost tržišta, čak i iskusni investitori mogu osjetiti potrebu da smanje svoju izloženost dionicama u korist manje rizična ulaganja. Neki su možda već prebacili svoju imovinu u fondove tržišta novca ili gotovinu. Međutim, stručnjaci kažu da djelovanje na osnovu emocija – straha, u ovom slučaju – i pokušaj da se odredi vrijeme na tržištu može u velikoj mjeri ugroziti dugoročnu vrijednost portfelja i potencijalno dovesti u opasnost cjelokupnu penziju. Investicioni gigant T. Rowe Price kaže, općenito, treba ostati uložen. Ali evo šta biste trebali učiniti ako ste zabrinuti da ćete se penzionisati u ovim nestabilnim vremenima.

Finansijski savjetnik može vam pomoći da planirate odlazak u penziju i odaberete ulaganja koja su u skladu s vašim finansijskim ciljevima. Razgovarajte sa kvalifikovanim savjetnikom danas.

Stručnjaci kažu da ostanite investirani uprkos volatilnosti tržišta

Stručnjaci priznaju da planiranje penzionisanja u vrijeme tržišne neizvjesnosti često dovodi do stvarne zabrinutosti oko održivosti odlaska u penziju. Ali zadržavanje kursa je generalno korisnije za vaš portfelj od povlačenja vaših investicija iz dionica na tržištu koje pada.

„Investitori sa zdravom dozom dionica u svom portfelju vjerovatno će imati koristi od dugoročnog potencijala rasta dionica jer je, tokom vremena, veličina tržišnih dobitaka bila znatno veća od gubitka“, pišu Judith Ward i Roger Young , Misaoni direktori rukovođenja u T. Rowe Priceu.

Uprkos tome negativni prinosi tokom velikih tržišnih padova i korekcije, 15-godišnji prosječni prinosi se pouzdano kreću oko 10%. Neosporno je teško odrediti vrijeme tržišta, povlačeći sredstva neposredno prije iznenadnog kraha i vraćajući taj novac u dionice prije nego što tržište ponovo poraste. Ako ništa drugo, to bi mogao biti najgori potez koji možete napraviti. Umjesto toga, stručnjaci preporučuju pridržavanje dugoročne strategije, alokaciju sredstava na odgovarajući način za vremenski horizont svakog investitora i toleranciju na rizik – bez obzira koliko ste zabrinuti.

Šta trebate znati ako vam se bliži penzija

Priča se nastavlja

Međutim, kada je u pitanju penzija koja se približava, postoji nekoliko ključnih faktora koje biste trebali procijeniti s obzirom na tako nestabilno tržište. Prvo, za one koji su blizu ili su već u penziji, trebali biste osigurati da jeste dovoljno gotovinskih rezervi. Neki penzioneri možda nemaju novca da bi mogli da izdrže nekoliko godina negativnih prinosa, što može dovesti do prodaje imovine kada vrijednost dionica padne. Dakle, čuvanje gotovinskih rezervi za pokrivanje troškova od jedne do dvije godine pomaže u zaštiti vaše imovine na dugi rok. Ako ste zabrinuti oko prikupljanja gotovine, umjesto prodaje imovine, možete promijeniti način na koji doprinosite. Usmjerite nove doprinose na gotovinske ili novčane račune na tržištu i ponovo razmotrite raspodjelu sredstava kada se tržište poboljša.

Još jedna briga koju treba riješiti je koliko novca možete izgubiti kako berza pada. Nakon najduže berze u istoriji, možda ste dozvolili da vaš portfelj ima veću izloženost kapitalu od vaše ciljne alokacije. U tom slučaju možete zadržati ili skromno povećati svoju alokaciju na obveznice, što može smanjiti rizik vašeg portfelja.

Ako ste, s druge strane, uspaničili i premjestili svoju vlasničku imovinu u investiciju na tržištu novca, sada bi bio pravi trenutak da polako ponovo počnete kupovati dionice.

“Najbolji savjet koji možemo dati je da ne čekate predugo,” rekao je Young. “Neće biti jasnog signala koji bi investitorima dao do znanja da su tržišta dosegla dno.”

U stvari, ljudi koji su najviše pogođeni finansijskom krizom 2008. bili su oni investitori koji su iskočili iz Akcije i nikada se nije vratio. Istraživanje T. Rowe Pricea pokazuje da je kupovina dionica tokom pada historijski poboljšala rezultate u narednoj godini, čak i ako je to prilagođavanje napravljeno nekoliko mjeseci prije ili nakon zvaničnog dna tržišta.

Bottom Line

Investitori koji se bliži penziji imaju razloga da brinu o svojim planovima za penzionisanje. Visoka volatilnost na berzi utiče na sve investitore – posebno one sa fiksnim prihodom. Ali stručnjaci T. Rowe Price kažu da ne paničite i držite svoje investicije u odgovarajućoj mješavini za vašu toleranciju rizika i vremenski horizont. Umjesto toga, fokusirajte se na izgradnju vaših gotovinskih rezervi doprinoseći računima na tržištu novca i rebalansu vaših investicioni portfelj kupovinom obveznica kako biste smanjili svoju izloženost riziku ili kupovinom više dionica ako ste likvidirali ranije. Na kraju će se tržište oporaviti i postavljanje sebe da iskoristite prednosti povratka pomoći će vam da dugoročno sačuvate svoju imovinu za penziju.

Savjeti za planiranje penzionisanja

• Niste sigurni da li imate dovoljno ušteđenih sredstava za penziju? Za solidan, dugoročni finansijski plan, razmislite o razgovoru sa kvalifikovanim finansijskim savetnikom. Pronalaženje jednog ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Koristite SmartAsset besplatno mirovinski kalkulator da dobijete dobru prvu procjenu koliko novca će vam trebati za penziju.

Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše finansije. Saznajte vijesti i savjete za donošenje pametnijih finansijskih odluka uz SmartAsset-ov polusedmični email. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kom trenutku. Prijavite se danas.

Fotografija: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/ChristianChan, ©iStock.com/Chattrawutt

Post Stručnjaci kažu da ostanite investirani na nestabilnom tržištu: ali šta ako se približavate penziji? prvo se pojavio SmartAsset Blog.