Pripremite se, Fed će nanijeti 'neku bol' u borbi protiv inflacije - evo kako da pripremite svoj novčanik i portfelj

Powell i drugi članovi Fed-ovog Federalnog odbora za otvoreno tržište poklopio je očekivanja Wall Streeta u srijedu sa povećanjem od 75 baznih poena na stopu federalnih fondova, ponavljanje Fed-ove prethodne odluke u junu i julu. To povećanje će ponovo uticati na stope po kreditnim karticama, kredite za automobile, hipoteke i, naravno, na saldo portfelja investicija.

Ovo dovodi referentnu stopu u rasponu od 3% do 3.25%. U ovom trenutku prošle godine bio je blizu 0%. Ali Fed sada predviđa povećanje od 125 baznih poena prije kraja godine. "Nastavit ćemo s tim dok posao ne bude gotov", rekao je Powell na konferenciji za novinare nakon objave.

Prosječna godišnja stopa na novu kreditnu karticu je sada 18.10%, inching blizu an 18.12% APR posljednji put viđen u januaru 1996. Krediti za automobile su stigli 5% i hipotekarne stope pogođene 6% po prvi put od 2008.

Ništa od ovoga nije izgubljeno na Wall Streetu. Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.70%
je pao 15.5% do danas, a S&P 500
SPX,
-1.71%
padne više od 19%, povučeno višestrukim brigama, uključen i jastreb Fed. Promjenjivo trgovanje u popodnevnim satima se smanjilo nakon objave i Powellovih primjedbi.

"'Vjerujem da će Fed morati nanijeti bol ako žele zadržati svoj kredibilitet, što vjerujemo da hoće, i ako zaista žele da inflaciju stave pod kontrolu.'"

— Amit Sinha, generalni direktor i šef dizajna više sredstava u Voya Investment Management

Šest od 10 ljudi kaže da je umjereno ili izuzetno zabrinuto zbog rasta kamatnih stopa, prema istraživanju koje je u utorak objavio Nationwide Retirement Institute. Više od dvije trećine očekuje da će stope porasti, potencijalno mnogo više, u narednih šest mjeseci.

Fed povećava troškove zaduživanja kako bi smanjio potražnju i smirio inflaciju, rekao je Amit Sinha, generalni direktor i šef dizajna više sredstava u Voya Investment Management, poslu upravljanja imovinom kompanije Voya Financial
VOYA,
-0.35%.

"Vjerujem da će Fed morati nanijeti bol ako žele zadržati svoj kredibilitet, što vjerujemo da hoće, i ako zaista žele da stave inflaciju pod kontrolu", rekao je Sinha.

Ali stručnjaci savjetuju da ljudi ne bi trebali lagati odluku Fed-a. Stavljanje duga pod kontrolu, određivanje vremena velikih kupovina osjetljivih na kamatne stope i razmatranje rebalansa portfelja može pomoći u otupljivanju financijske boli.

Otplatite dug što je pre moguće

Amerikanci su imali otprilike 890 milijardi dolara duga po kreditnim karticama do drugog tromjesečja 2022, prema podacima Banke federalnih rezervi New Yorka. Novo istraživanje sugerira da sve više ljudi duže drži svoje dugove - a s obzirom na to da rastući APR-i čine nošenje salda skupljim, vjerovatno će kao rezultat plaćati više kamata.

Usredsredite se na otklanjanje duga sa visokim kamatama, kažu stručnjaci. Postoji vrlo malo investicionih proizvoda koji nude dvocifrene povrate, tako da se isplati riješiti stanja na kreditnim karticama s dvocifrenim APR-ovima, napominju.

To se može učiniti, čak i sa inflacijom iznad 8%, rekla je finansijska savjetnica Susan Greenhalgh, predsjednica Mind Your Money, LLC sa sjedištem u Rhode Islandu. Počnite tako što ćete zapisati sve svoje dugove, razdvojiti glavnicu i kamatu. Zatim grupišite sve svoje prihode i troškove za određeni vremenski period, navodeći rashode od velikih do malih, rekla je.

"Vizuelna veza" je ključna, rekla je. Ljudi možda imaju predosjećaj o tome kako troše novac, rekao je Greenhalgh, ali "dok to ne vidite crno-bijelo, ne znate."

Odatle ljudi mogu vidjeti gdje mogu smanjiti troškove. Ako kompromisi postanu teški, Greenhalgh ga vraća na ono što uzrokuje najveći financijski bol. “Ako dug uzrokuje više boli nego smanjenje ili prilagođavanje neke potrošnje, onda vi smanjujete ili prilagođavate u korist plaćanja duga”, rekla je ona.

Pažljivo tempirajte velike kupovine

Više stope pomažu da se ljudi odvrate od velikih kupovina. Ne tražite dalje od tržište nekretnina.

Ali finansijski preokreti u životu ne poklapaju se uvijek s politikom Fed-a. “Ne možete odrediti vrijeme kada vam djeca idu na fakultet. Ne možete odrediti vrijeme kada trebate premjestiti iz mjesta A u mjesto B”, rekao je Sinha iz Voya.

Radi se o kategorizaciji kupovina u „želje“ i „potrebe“. A ljudi koji odluče da trebaju nastaviti s kupovinom automobila ili kuće trebaju zapamtiti da uvijek mogu refinansirati kasnije, savjetnici kažu.

Ako odlučite da odložite veliku kupovinu, odaberite neki prag kao tačku ponovnog ulaska. To mogu biti kamatne stope ili tražene cijene za automobil ili kuću koje padaju na određeni nivo.

Dok čekate, izbjegavajte vraćanje bilo kakvog predujma na berzu, kažu finansijski savjetnici. Nestalnost i rizik od gubitka nadmašuju šanse za kratkoročne dobitke.

Sigurna, likvidna utočišta poput fonda na tržištu novca ili čak štednog računa – koji uživaju u sve većim godišnjim procentima zbog povećanja kamatnih stopa – mogu biti sigurno mjesto za parkiranje novca koji će biti spreman za korištenje ako se pojavi prilika za kupovinu.

Prosječni APY za online štedne račune skočio je na 1.81% sa 0.54% u maju, prema Kenu Tuminu, osnivaču i uredniku DepositAccounts.com, dok su onlajn jednogodišnji depoziti (CD) porasli na 2.67% sa 1.01% u maju.

Pročitajte takođe: Mišljenje: Iznenađenje! CD-ovi su ponovo u modi sa trezorskim obveznicama i I-obveznicama kao sigurnim utočištima za vaš novac

Rebalans portfelja za teška vremena

Standardna pravila ulaganja i dalje vrijede: Dugoročni investitori s vremenskim okvirom od najmanje 10 godina trebaju ostati potpuno investirani, rekao je Sinha. Sadašnji pustoš za dionice može predstavljati jeftinoće koje će se kasnije isplatiti, rekao je, ali ljudi bi trebali razmisliti o povećanju svoje izloženosti fiksnim prihodima, barem u skladu sa svojom tolerancijom rizika.

To može početi s državnim obveznicama. „Mi smo u okruženju u kojem ste plaćeni da budete štediša“, rekao je. To se ogleda u rastućim prinosima na štedne račune, kao iu prinosima na jednogodišnje trezorske zapise
TMUBMUSD01Y,
4.098%
i dvogodišnje beleške
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
on je rekao. Prinosi za oba se kreću na 4%, u odnosu na skoro 0% prije godinu dana. Stoga se slobodno oslonite na to, rekao je.

Kako kamatne stope rastu, cijene obveznica obično padaju. Kratkoročne obveznice, s manje šanse da kamatne stope iscrpe tržišnu vrijednost, su privlačne, rekao je Gargi Chaudhuri iz BlackRocka. "Kratki kraj krivulje korporativnih obveznica za investicionu klasu ostaje privlačan", rekao je Chaudhuri, šef iShares Investment Strategy Americas, u bilješci od utorka.

„Ostajemo oprezniji u vezi sa obveznicama sa dužim rokom trajanja jer smatramo da stope mogu ostati na sadašnjem nivou neko vrijeme ili čak porasti“, rekao je Chaudhuri. “Pozivamo na strpljenje jer vjerujemo da ćemo vidjeti atraktivnije nivoe za ulazak na dugotrajnije pozicije u narednih nekoliko mjeseci.”

Što se tiče dionica, trenutno razmišljajte stabilno i kvalitetno, kao što su zdravstveni i farmaceutski sektori, rekla je.

Bez obzira na niz dionica i obveznica, pobrinite se da to ne bude mješavina htjeli-ne htjeli, rekao je Eric Cooper, finansijski planer u Commonwealth Financial Group.

Svako ponovno uspostavljanje ravnoteže trebalo bi da se zasniva na dobro osmišljenim strategijama i trebalo bi da odgovara želucu osobe za rizik i nagradu, kako sada tako i u budućnosti, rekao je on. I zapamtite, trenutni bol na tržištu dionica mogao bi se isplatiti kasnije. Na kraju krajeva, rekao je Cooper, ono što vas "spašava [dugoročno] je ono što vas sada slama."