The SECURE 2.0 Act nedavno je potpisao zakon od strane predsjednika Bidena. Dolazeći samo nekoliko godina nakon prvog zakona SECURE, ovaj zakon donosi niz promjena osmišljenih da olakšaju Amerikancima da štede za penziju, uključujući stvaranje obaveznog upisa za planove s definisanim doprinosima, omogućavajući više doprinosa i povećanje starosne dobi za potrebne minimalne distribucije do 75.
Jedna promjena koja će posebno uticati na Amerikance sa nižim i srednjim prihodima je ukidanje "Kredita štednje" u novi program pod nazivom "Uparivanje štediša".
Za dodatnu pomoć oko štednje, razmislite rad sa finansijskim savetnikom.
Kako funkcioniše kredit štediša
The Kredit štediša — prvobitno nazvan Kredit za doprinose za penzijsku štednju — stvorila ga je vlada početkom 2000-ih. Dizajniran je da pomogne onima s relativno malim primanjima da štede za penziju – nešto što može biti teško kada se naizgled svaki dio vaše plaće mora koristiti za svakodnevni život.
Kredit štediša vrijedi postotak vaših doprinosa; taj procenat može iznositi 10%, 20% ili 50% u zavisnosti od vašeg statusa prijave i prilagođenog bruto prihoda. Maksimalna vrijednost kredita je 1,000 USD (2,000 USD za parove koji podnose zahtjev).
Zapamtite da je ovo poreski kredit, a ne porezni odbitak. Umjesto da se oduzme od vašeg oporezivog prihoda, ovaj novac ide direktno na smanjenje onoga što dugujete. Recimo da dugujete 1,500 dolara poreza i imate kredit za štednju od 1,000 USD; sada dugujete samo 500 dolara. Uz to, kredit se ne vraća. Ako dugujete 500$ i imate kredit od 750$, nećete dobiti nazad 250$; jednostavno nemate poresku obavezu.
Novi Saver's Match
The Saver's Credit će i dalje postojati nekoliko godina, ali će 2027. biti zamijenjen Saver's Match. Ovaj plan i dalje daje novac ljudima sa niskim i srednjim prihodima koji žele uštedjeti za penziju, ali umjesto da im se skidaju porezi, on stavlja još više novca na njihov račun za penzioni plan.
Odgovarajući doprinos će biti jednak 50% od prvih 2,000 dolara koje stavite na odgovarajući penzioni račun — koji ne uključuje Roth račune. Ovaj novac se neće uračunati u vaše godišnje granice doprinosa za penzijski plan. Na postotak ne utiče vaš status prijave ili ukupan prihod. Također se mijenja, na ovo neće uticati vaša ukupna poreska obaveza. Ako ispunjavate uslove za utakmicu od 1,000 dolara, dobit ćete cijeli iznos čak i ako ste dugovali manje od toga na porez.
Za novi program će postojati rasponi postepenog ukidanja. Da biste dobili puni kredit, morate imati godišnji bruto prihod manji od 20,500 dolara za samce koji štediše, 41,000 dolara za bračne parove koji podnose zahtjeve zajedno i 30,750 dolara za osobe koje podnose zahtjeve glave domaćinstva. Nakon što vaš prihod dostigne tu oznaku, maksimalno podudaranje se smanjuje dok ne dostignete najviši prag — 35,500 dolara za pojedinačne podnosioce zahtjeva, 71,000 dolara za zajedničke podnosioce zahtjeva i 53,250 dolara za glave domaćinstva. Ako vaš AG vrijedi više od toga, nemate pravo na ovu utakmicu. Opseg postupnog ukidanja će se ažurirati u odnosu na inflaciju svake godine.
Odgovarajući doprinosi neće biti podložni porezima i ne mogu se naplatiti za stvari poput alimentacije.
The Bottom Line
The Saver's Credit pomaže ljudima sa niskim i srednjim prihodima dajući im poreski kredit na osnovu njihove penzijske štednje. Zakon SECURE 2.0, međutim, riješit će se tog programa 2027. godine u korist novog programa pod nazivom The Saver's Match. Ovaj novi program staviće novac direktno na penzione račune ovih radnika, dajući im priliku da uštede više novca za svoje kasnije godine.
Savings Tips
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da sve uskladite za svoju mirovinsku štednju. Pronalaženje finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset's free tool spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Ne zaboravite da vaš posao takođe može ponuditi podudarnost poslodavca ako imate 401(k). Potrudite se da ovo iskoristite i da ne ostavljate slobodan novac na stolu.
Fotografija: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Post Kredit penzionerske štediše ide dalje u konverziji u štednju prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html