Sa milijardama dolara studentskog duga očišćenim iz knjiga, milioni su se danas probudili u drugačijem finansijskom svijetu. Onaj u kojem imaju veću neto vrijednost, veću kupovnu moć i bolji pristup finansijskim proizvodima, poput hipoteka.
Najava predsjednika Joea Bidena o masovnom oprostu studentskih zajmova promijenit će živote 43 miliona zajmoprimaca - potpuno otplatiti dug od 20 miliona.
„Ovo će ljudima pružiti priliku da se popnu na ekonomsku ljestvicu koja im juče nije bila dostupna“, kaže Mike Pierce, izvršni direktor Centra za zaštitu studentskih zajmoprimaca.
Pierce je ovo saopštenje nazvao istorijskim.
„Otkazivanje duga i oslobađanje ljudi od tog tereta otvoriće im sve ove puteve da žive potpunijim i potpunijim ekonomskim životom“, rekao je on.
Ali možda je još značajniji prijedlog Bidenove administracije da se restrukturira način otplate kredita, dajući budućim zajmoprimcima mnogo više slobode kada je riječ o vraćanju duga.
Ne propustite
Oprost je dugo čekao
Predsjednik Joe Biden najavio je u srijedu da će Ministarstvo obrazovanja oprostiti do 20,000 dolara studentskih kredita za one koji su se kvalifikovali za Pell grantove i 10,000 dolara za sve ostale zajmoprimce koji zarađuju manje od 125,000 dolara. Pell Grants daju se studentima za koje se smatra da imaju izuzetne finansijske potrebe.
Bajden je takođe produžio moratorijum na plaćanja jednom „konačno“ do 31. decembra 2022. i predložio značajne promene koje će otplatu učiniti lakšom za upravljanje.
Najava se već dugo čekala sa zamrzavanjem plaćanja u eri pandemije koje treba da se završi 31. avgusta. Bajden, koji je obećao da će otkazati hiljade dolara studentskog duga za većinu zajmoprimaca tokom izbora, obećao je odgovor prije septembra.
Bajden je već napravio manje korake ka otplati duga. Prošle sedmice je najavio ukidanje studentskog duga za one koji su pohađali ITT Tech, zbrisavši 3.9 milijardi dolara iz evidencije. Ovo, međutim, ide mnogo dalje.
“Otkazivanjem ovoga, ovo će zasigurno izbrisati račun za 15 miliona ljudi koji duguju manje od 10,000 dolara duga za studentske kredite”, kaže Angelique Palomar, pomoćnica direktora za komunikacije u Institutu za pristup fakultetu i uspjeh.
Čak i oni koji neće vidjeti da im se studentski dug briše, vidjet će značajno smanjene isplate.
„Važno je shvatiti da ovo nije samo transformacija za ljude koji su bez dugova“, kaže Pierce. „Mnogi drugi ljudi će dobiti stvarno, smisleno, opipljivo, trenutno finansijsko olakšanje, kada se sistem studentskih kredita ponovo uključi.”
Budući planovi
Drugi dio najave od srijede, koji bi potencijalno mogao imati čak i veći utjecaj od otkazivanja, je kako se Bajdenova administracija nada da će otplatu vaših zajmova učiniti lakšom za upravljanje u budućnosti.
Predlaže plan otplate zasnovan na prihodima, za koji kaže da će “značajno smanjiti” mjesečne uplate za osobe sa nižim i srednjim prihodima.
Predloženi plan bi zahtijevao od zajmoprimaca da plaćaju najviše 5% svog “diskrecionog” prihoda na dodiplomske kredite, za razliku od sadašnjih 10% standarda.
To bi također povećalo iznos koji se smatra nediskrecijskim prihodom, tako da ako zarađujete ispod 225% federalne linije siromaštva, nećete imati mjesečnu isplatu dok vaš prihod ne poveća taj prag.
A ako dugujete manje od 12,000 dolara, vaše stanje će biti oprošteno nakon 10 godina plaćanja umjesto 20, između ostalih prijedloga.
Kako će to tačno funkcionirati, koliko će koštati i ko će imati koristi, još nije javno objavljeno.
„Očigledno je da nemamo puno detalja i mislim da će ti detalji biti veoma važni“, kaže Persis Yu, direktor politike i upravni savjetnik u Centru za zaštitu studentskih zajmoprimaca.
Dugovi se gomilaju
Studentski zajmovi čine drugi najveći dio duga domaćinstava u SAD-u, pored hipoteka. Ukupno iznosi 1.6 biliona dolara za 45 miliona zajmoprimaca. Oko 92% od toga su savezni studentski krediti.
I dok jednokratno otkazivanje i potencijalno manja plaćanja u budućnosti predstavljaju olakšanje, neke ljude može navesti da pomisle da će se to ponoviti.
„To ne popravlja problem za sveukupni problem, a to je dramatično povećanje broja zajmoprimaca studentskih kredita“, kaže Phillip Braun, klinički profesor finansija na Kellogg School of Management Univerziteta North Western.
Braun dodaje da je studentski dug u vlasništvu vlade porastao za više od 600% od velike recesije.
“Dakle, ovo se ne može nastaviti. Američka vlada mora smisliti način na koji neće imati ovo veće opterećenje studentskih zajmova koje utječe na njihove budžete tijekom vremena.”
Oprost od 10,000 dolara po zajmoprimcu koji zarađuje manje od 125,000 dolara koštao bi poreske obveznike 300 milijardi dolara ove godine, prema Budžetski model Penn Wharton. Međutim, model nije ažuriran od najave da će mnogima biti oprošteno do 20,000 dolara.
Braun kaže da oprost može potaknuti ljude da se više zadužuju, ili pak dati institucijama razlog da podignu troškove školovanja.
„Vlada zapravo mora otežati ljudima pozajmljivanje i dobijanje studentskih kredita... Nešto se mora učiniti“, kaže Braun. “A moja preporuka je da studentima zajmoprimcima otežava dolazak do novca. A to je suprotno od toga.”
Planiranje narednih koraka
Pa kuda ideš odavde? Informacije o planu još uvijek cure, ali Palomar iz Instituta za pristup fakultetu i uspjeh ima nekoliko savjeta.
Željećete da zadržite otvorenu liniju komunikacije sa svojim serviserom za kredite, kaže ona.
“Dobra je ideja da svi zajmoprimci, čim mogu, provjere status svojih studentskih kredita,” kaže Palomar.
Potvrdite koji plan plaćanja koristite i provjerite jesu li vaši podaci ažurirani prema potrebi. To možete učiniti tako što ćete otići na studentaid.gov. Tamo možete izvršiti promjene na svom računu, ažurirati svoje podatke i prilagoditi raspored i plan plaćanja.
Šta dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/biden-canceled-billions-student-debt-162000532.html