"Bio sam tamo, uradio to." Suze Orman priznaje da je napravila ovu "petocifrenu" grešku u novcu - ali profesionalci kažu da postoji vrlo dobar način da se to popravi

“Kada su u pitanju dugovi po kreditnim karticama, bio sam tamo, uradio sam to. Kao u petocifrenom dugu”, nedavno je napisala Suze Orman on njen blog. Ali ona kaže, ako se nađete u sličnoj situaciji, možete je popraviti: „Morate prepoznati da je ovo najveća račva na vašem putu ka finansijskoj slobodi. Preuzmite kontrolu nad svojom potrošnjom danas i imat ćete mnogo bolju budućnost. Pustite to da klizi i vjerovatno ćete dugove po kreditnim karticama učiniti hroničnim dijelom vašeg finansijskog života, što će otežati izgradnju bilo kakve finansijske sigurnosti,” kaže Orman. Dakle, kako se izvući iz duga po kreditnoj kartici - i spriječiti da se ponovo uplaćuje? Evo nekih opcija za koje profesionalci kažu da su pametne.

0% transfera stanja kreditnom karticom (i blagovremeno otplati)

Sa svoje strane, Ted Rossman, viši industrijski analitičar na CreditCards.com, kaže da postoji mnogo dobrih strategija otplate duga. “Na primjer, registracija za pravu karticu za prijenos salda od 0% može biti odličan način da se izbjegnu visoke kamatne stope na kreditne kartice skoro dvije godine,” kaže on. “Možete premjestiti svoj postojeći skupi dug na novu karticu uz beskamatno promociju koja traje čak 21 mjesec.” Evo tri najbolje kartice za prijenos stanja i potpuna lista OVDJE:

• Citi® Double Cash kartica, koji nudi 0% transfera bilansa za 18 mjeseci (tada 18.49% – 28.49% varijabilni APR), plus gotovinske nagrade koje vam omogućavaju da zaradite neograničen 1% gotovine povrata na sve kupovine, plus dodatnih 1% dok plaćate za te kupovine.

• Kreditna kartica Capital One SavorOne Cash Rewards, koji nudi 0% na transfere bilansa za 15 mjeseci (tada 19.24% – 29.24% varijabilni APR), plus 3% gotovinskog povrata na restorane, zabavu, razne usluge striminga i kupovine u trgovinama i 1% na sve ostale kupovine.

• Citi Simplicity® kartica, koji nudi 0% na transfere bilansa za 21 mjesec (tada 18.49% – 29.24% varijabilni APR), što je jedan od najdužih dostupnih perioda od 0%.

„Smanjenje vašeg interesa moglo bi značajno uticati na vremensku liniju isplate“, kaže Autumn Campbell, sertifikovani finansijski planer u Facet Wealth-u. Uz to, morate u potpunosti otplatiti iznos prije isteka ponude od 0% ili ćete se ponovo suočiti s velikom kamatom.

Uzmite lični kredit sa niskom kamatnom stopom

Ako se ne kvalificirate za karticu za prijenos stanja, uzimanje ličnog zajma za otplatu više dugova može biti od pomoći jer ovi krediti često naplaćuju niže kamatne stope od kreditnih kartica. „Razmatrajte lični zajam sa niskom kamatnom stopom kao oblik konsolidacije duga ako imate dobru kreditnu sposobnost“, kaže Rossman. Ovdje pogledajte neke od najboljih stopa za lične kredite koje možete dobiti.

 “Umjesto mjesečnih plaćanja na vašim karticama koja se stalno mijenjaju, imate samo jednu jednaku mjesečnu uplatu za određeni vremenski period koji može biti mnogo lakši za budžet,” kaže Sara Rathner, stručnjak za kreditne kartice u NerdWalletu.

Sve što je rečeno, ovaj kredit morate platiti u cijelosti i na vrijeme ili rizikujete da narušite svoj kreditni rezultat i završite u još većim dugovima.

Udvostručite strategiju isplate koja vam odgovara

Stručnjaci preporučuju da plaćate koliko god možete svakog mjeseca kako biste brže otplatili svoj iznos i stoga izbjegli nepotrebne isplate kamata. Možete prvo otplatiti račun sa najnižim stanjem, dok na svim ostalim računima nastavite da plaćate minimalce; ili prvo otplatite dugove sa najvećim kamatama, dok za ostatak izvršite minimalne otplate. ovo članak dublje uranja u to. 

Recite 'ne' da kupite sada, platite kasnije

Orman kaže da opcije za kupovinu sada, plati kasnije mogu pogoršati nečiji dug. „Ankete pokazuju da ljudi na kraju kupuju više kada koriste BNPL jer su njihovi početni troškovi (obično samo 25% kupovne cijene) tako niski,” kaže Orman.

Koristite debitne kartice umjesto kreditnih

Orman preporučuje da korištenje kreditne kartice svedete na minimum, osim za periodično plaćanje ili dvije, i umjesto toga koristite automatsko plaćanje računa preko vašeg tekućeg računa. “Za svu ostalu potrošnju koristite bankovnu debitnu karticu i isključite bilo koju opciju zaštite od prekoračenja,” kaže Orman.

Prijavite se za plan upravljanja dugom

Planovi upravljanja dugom koje nude renomirane neprofitne agencije za kreditno savjetovanje kao što je Money Management International mogu vam pomoći da otplatite dug po mnogo nižoj kamatnoj stopi, kaže Rossman. „Dodatne pogodnosti uključuju to što vam ne trebaju nužno veliki krediti i oni vam mogu pružiti korisne savjete na tom putu“, kaže Rossman.

Napravite fond za hitne slučajeve za pokrivanje troškova kako ne biste morali koristiti svoj kreditni automobild

“Najbolji način da izbjegnete stavljanje hitnih troškova na kreditnu karticu je da imate poseban račun fonda za hitne slučajeve,” kaže Bobbi Rebell, sertifikovani finansijski planer i autor knjige Launching Financial Grownups. Dobra vijest s tim je da mnogi visokoprinosni štedni računi sada plaćaju više nego što su imali u više od jedne decenije. Ovdje pogledajte neke od najviših stopa štednih računa koje možete dobiti.