Penzioni štediše su zabrinuti, a ko ih može kriviti? Dugo bikovsko tržište koje je pokretalo bilanse 401(k) više od jedne decenije završilo je usred velike inflacije, mogućnosti recesije, političkih sukoba i rata u Ukrajini.
Dionice su izgubile oko 19% za godinu, obveznice su pale za 11%, a fondovi sa ciljnim datumom, koji drže kombinaciju oba, pali su negdje između. „Nalazimo se na tržištu medvjeda i mnogi ljudi su poludjeli“, rekao je Stanley Teitelbaum, psiholog i autor knjige Pametan novac: Vodič za psihologe za prevazilaženje samoporažavajućih obrazaca u ulaganju na berzu.
Ključno je, kažu stručnjaci, da upravljate bilo kakvom finansijskom anksioznošću koju možda osjećate - i ne dozvolite da ona upravlja vama. Evo nekoliko savjeta.
Olakšajte se
Ako se osjećate anksiozno, opustite se. Svi su prošli kroz mnogo toga u protekla 21/2 godine. “Ne radi se samo o izolovanim tržištima”, rekao je Sian Beilock, kognitivni naučnik i predsjednik Barnard Collegea. “To je politički poredak koji se mijenja. Radi se o Covidu.”
Ovi stresori imaju multiplikativni efekat, rekao je Michael Cunningham, profesor i psiholog na odsjeku za komunikaciju na Univerzitetu Louisville. Sa aditivnim efektom, dodali biste negativnih-10 i negativnih-10 i dobili biste negativnih-20, ali s efektom množenja dvije negativne desetke se osjećaju kao negativnih 10.
Newsletter Prijava
penzionisanje
Barron's vam donosi planiranje odlaska u penziju i savjete u tjednom pregledu naših članaka o pripremi za život nakon posla.
Stoga nije ni čudo što neki investitori reaguju na trenutno tržište medvjeda kao da se radi o rijetkom, katastrofalnom sunovratu – „događaju crnog labuda“, u finansijskom smislu – umjesto na tržištu medvjeda sa vrtovima. “Između straha od recesije, inflacije, povećanja kamatnih stopa i rata, reakcija na ovaj događaj bijelog labuda bila je srednja reakcija crnog labuda,” rekao je Jonathan Blau, izvršni direktor Fusion Family Wealth u Woodburyju, NY
Pokušajte prakticirati samosaosjećanje, rekao je Beilock. „Važno je, posebno u nesigurnim vremenima u kojima se sada nalazimo, da… shvatimo da su ta osećanja potpuno normalna“, dodala je ona. „Pokazalo se da zadavanje sebi teškoća zapravo narušava našu sposobnost da se fokusiramo, što je kritična komponenta u donošenju odluka.”
Dobijte neku perspektivu
Pomaže zapamtiti da su tržišta ciklična i da bi trebalo da idu gore-dole. Oni imaju tendenciju da rastu na duge staze – od 1926. S&P 500 bilježi prosječne prinose od oko 10% – ali kratkoročni padovi su uobičajeni i nisu znak da je sistem skrenuo s tračnica.
Od Drugog svjetskog rata postojalo je 14 medvjeđih pijaca, uključujući i sadašnje. U prosjeku je potrebno 14 mjeseci da se dionice vrate u rentabilnost nakon tržišta medvjeda sa vrtnim sortama, rekao je Sam Stovall, glavni investicijski strateg za CFRA Research, a s najdubljim medvjedom potrebno je oko pet godina da se vrate na rentabilnost. Većina penzionera ima duži horizont ulaganja od toga. U stvari, istraživanja sugeriraju da je rizik od nadživljavanja vaše imovine veća prijetnja sigurnosti odlaska u penziju nego nestabilnost tržišta.
Međutim, istraživanje je kvantificiralo da se gubici osjećaju 2.5 puta gore nego pobjede, rekao je Teitelbaum. Iako je jadno vidjeti vaš investicijski bilans u minusu, samo zapamtite da zapravo niste izgubili novac osim ako niste rasprodali svoje pozicije. Ako sačekate dok se tržišta ne oporave, na kraju ćete biti zdravi. „Gubitak papira je upravo to“, rekao je Stovall. “To je samo pravi gubitak kada ga prihvatiš.”
Razmislite o traženju pomoći
Ako ste zabrinuti za svoj portfelj, finansijski planer može vam pomoći da osigurate da vaša imovina bude diversifikovana i pozicionirana da izdrži oluju. Ako nemate finansijski plan, sada je pravo vrijeme da ga napravite sami ili sa profesionalcem. Prepoznavanje vaših ciljeva – i načina na koji će vam strategija ulaganja pomoći da ih ispunite – može vam pomoći da prođete kroz pad tržišta i recesiju.
Iako su ekstremni potezi loša ideja, poput povlačenja novca iz zaliha, mala podešavanja bi vam zapravo mogla pomoći da ostanete na tom kursu, rekao je Preston Cherry, osnivač i predsjednik Concurrent Financial Planning u Green Bayu, Wis., i predsjednik Financial Therapy Udruženje. Na primjer, možda ćete se osjećati bolje ako vratite svoju stopu doprinosa od 401(k) za nekoliko procentnih poena. “Ako trebate malo povećati likvidnost, u tome nema ništa loše”, rekla je Cherry.
Udruženje za finansijsku terapiju daje oznaku Certified Financial Therapist, ili CFT-I, certifikat koji spaja finansijske i psihološke koncepte kako bi istražio kako ljudi misle, osjećaju i ponašaju se u vezi s novcem.
Ako osjećate anksioznost u vezi sa svojim finansijama, koji je najbolji profesionalac za angažovanje?
To zavisi od toga šta vas drži budnim noću, rekao je Cunningham. Ako se jedne noći probudite zabrinuti zbog tržišta, ali sljedeće noći su majmunske boginje, a sljedeće je rat u Ukrajini (a tamo nemate ličnih veza), onda biste mogli pati od generaliziranije anksioznosti, a psiholog ili drugi praktičar za mentalno zdravlje može pomoći, rekao je Cunningham. Ali ako vas vaš portfelj stalno izokreće, onda bi vaša prva stanica mogao biti finansijski savjetnik.
I nemojte zanemariti isprobane strategije za upravljanje anksioznošću. „Samo zato što je lako i što ste to već čuli, ne znači da to nije dobar savjet“, rekao je Cunningham. "Stvarno se smirujete dubokim disanjem."
Pišite Elizabeth O'Brien na [email zaštićen]
