Budite oprezni pri promjeni svog investicionog plana kako biste se prilagodili inflaciji

Ako je jedan finansijski termin vruća tema za 2022. godinu, to je “inflacija”. Brige oko inflacije pojavljuju se u svemu, od političkih vijesti koje pitaju kako će inflacija utjecati na politički pejzaž do dnevnih emisija koje razmišljaju o tome kako spojiti kraj s krajem u okruženju rastućih cijena. Sada su Federalne rezerve saopštile da su svjesne inflatornog okruženja i namjeravaju poduzeti korake za usporavanje stope inflacije.

Iako ovo nešto znači za sve naše budžete u 2022. godini, šta to znači vama kao dugoročnom investitoru? Trebate li napraviti velike promjene u svom dugoročnom portfelju s obzirom na inflaciju? Ključ za minimalan stres u svom investicionom portfoliju je da znate da ste izgradili svoj portfolio na osnovu nekoliko ključnih faktora. Ovi faktori uključuju prirodu vašeg finansijskog cilja i vašu udobnost sa rizikom – šansu da izgubite vrijednost svoje investicije.

Kada nešto poput inflacije dominira naslovima, lako je pronaći članke koji upućuju na strategije za ublažavanje inflacije, ali da li je krajnji cilj vašeg portfelja da ublaži inflaciju? U ovom slučaju, vidite prijedloge za povećanje izloženosti robi, vrijednosnim papirima zaštićenim od inflacije ili dionicama. U teoriji, primjena ovih prijedloga može pomoći u neutraliziranju inflacije, ali ako implementirate bilo šta novo u svoj investicijski portfelj, vrijeme je da ponovo procijenite cijeli plan ulaganja.

U slučaju cilja penzionisanja koji je udaljen nekoliko godina, morate rješavati više problema odjednom sa svojim penzionim portfeljem. Možda ćete morati imati spremna sredstva za raspodjelu čim odete u penziju. Vjerovatno ćete morati imati ulaganja i 15-20 godina nakon odlaska u penziju. Morate uravnotežiti ove potrebe sa svojim komforom, rizikom ulaganja i da, rizikom od inflacije. Vaše investicije bi već trebale imati sredstva za rješavanje ovih ciljeva i balansiranje ovih rizika prije nego što inflacija postane sljedeća vruća tema.

 U trenutku pisanja ovog blog posta, Nasdaq je imao lošiji mjesec u posljednjih deset godina. Koji kratkoročni šok vijesti biste trebali prilagoditi za sada? Šta je važnije, korekcija tržišta ili inflacija? Koliko dugo će trajati bilo koja od ovih stvari? Činjenica je da bi vaš investicioni plan već trebao biti napravljen da neutralizira inflaciju i da je uzet u obzir da tržište može pasti u bilo kojem trenutku.

Provedite vrijeme da dovedete svoj plan ulaganja u red

Možda se pitate kako možete prilagoditi svoj investicijski plan ako ga nemate. Počinje postavljanjem vaših ciljeva, a zatim razumijevanjem vlastite tolerancije rizika. Ovo će vam reći da li biste trebali posjedovati više ili manje neke imovine. Ranije ove godine objavili smo neke korake za izradu vlastite investicione analize.

Ako odlučite da dodate nove klase imovine u svoj portfelj kao što su trezorske hartije od vrednosti zaštićene inflacijom (TIPS), pobrinite se da razumete kako one rade. Hartije od vrednosti zaštićene inflacijom postoje već više od jedne decenije, ali mnogi diverzifikovani portfelji ih nisu nosili zbog njihovog učinka. Teško je opravdati nošenje obveznica sa negativnim prinosima.

Zatim razmislite da li je ovo inflatorno okruženje prolazno. Fed se može okretati i prilagođavati ako inflacija padne. Ako danas pravite velike promjene zbog inflacije, hoćete li moći da se okrenete u budućnosti, a da ne oštetite svoj portfelj?

Zlato i druge robe su još jedna oblast u koju ne biste trebali zaroniti bez puno istraživanja ili oslanjanja na stručnjaka za ulaganja. Ako ste već držali stvarnu imovinu, vjerovatno ste imali koristi od njihovog posjedovanja jer je inflacija porasla. Sada se morate zapitati da li vam kupovina stvarne imovine po njihovim trenutnim cijenama nudi mnogo gore osim ako inflacija ne nastavi da raste. Ako ih sada kupite i inflacija se ohladi, ovaj dio vašeg portfelja također se može ohladiti.

Konačno, broj taktika ulaganja koje možete primijeniti je gotovo beskrajan. Kada se stvari promijene, neće nedostajati ideja za nadoknađivanje te promjene. Međutim, vaša je odgovornost da se pobrinete da taktika koju slijedite bude u skladu s onim što želite i što razumijete.