'Loša sreća nas sve pronalazi.' Evo tačno koliko biste trenutno trebali imati ušteđevine (i koliko malo Amerikanaca zapravo ima taj iznos koji je oduzet)

Prema novi Bankrate izvještaj. Samo 1 od 4 kaže da ima istu količinu ili više. „Jasno je da je manje od optimalne ekonomije, uključujući istorijski visoku inflaciju, zajedno sa rastućim kamatnim stopama, uzela dvostruki danak od Amerikanaca“, kaže Mark Hamrik, viši ekonomski analitičar u Bankrate. 

Ipak, ovo je sjajan trenutak da se to preokrene, jer mnogi štedni računi plaćaju više nego što su imali u više od jedne decenije, sa stopama većim od 4% (pogledajte najbolje stope štednje koje možete dobiti ovdje). “Za one koji su mudro fokusirani na upravljanje i izgradnju svoje hitne štednje, ovo je pravo vrijeme da iskoriste povećanje kamatnih stopa. Štednja za hitne slučajeve, po definiciji, mora biti likvidna ili lako dostupna. A štedni račun s visokim prinosom posvećena ovoj svrsi predstavlja polisu samoosiguranja koja štiti od neplaniranih troškova,” kaže Hamrick.

Ovlašteni finansijski planer Derieck Hodges iz Anchor Pointe Wealth-a također napominje da je ključno, posebno pošto stručnjaci kažu da se ove godine može dogoditi recesija, da održavamo bazu hitne štednje. „Na kraju, loša sreća zatekne sve nas. Kada imamo finansijsku krizu, nedostatak sredstava za hitne slučajeve narušava naše dugoročne strategije i ljudi se upuštaju u penzione planove za povlačenja ili 401(k) zajmove kao stop gap mjeru — a ti izbori obično završavaju s negativnijim posljedicama.” kaže Hodges.

Zaista, budući da se neočekivane stvari događaju u životu, poput kvara automobila i hitne medicinske pomoći, ako nemate ušteđenog novca za kišni dan, ostavljate sebi manje od poželjnih opcija koje će vas na kraju koštati više . Bankrate je nedavno izvijestio da 57% odraslih Amerikanaca ne može priuštiti hitne troškove od 1,000 USD.

“Ne može svako izdvojiti novac za hitne slučajeve, ali ako si možete priuštiti da svaki mjesec odvojite malo novca samo u slučaju nužde, ali odlučite da to ne učinite, u suštini igrate igru ​​kokoške sa svojim finansijama.” kaže certificirani finansijski planer Taylor Jessee u Impact Financialu. (Pogledajte najbolje stope štednje koje možete dobiti ovdje.)

Koliko vam je potrebno za hitne uštede? 

Stručnjaci se uglavnom slažu da je pametno imati između 3 i 9 mjeseci suštinski životni troškovi pohranjeni na hitnom štednom računu. „Ako trošite 5,000 dolara mjesečno na hipoteku, kiriju, hranu, komunalije, vaša ciljana ušteda za hitne slučajeve trebala bi biti između 15,000 i 45,000 dolara,” kaže Jessee. 

Iako ovi brojevi mogu zvučati zastrašujuće, a za neke i nerealno, trebali biste pokušati imati nešto skriveno, čak i ako je to samo nekoliko stotina ili nekoliko hiljada dolara. „Na kraju dana, ako i kada dođe do hitnog slučaja, biće vam drago da ste barem malo odvojili nešto nasuprot ništa“, kaže Džesi. 

Ali kako znati da li vam treba 3 ili 9 mjeseci štednje? Sertifikovani finansijski planer Aleksis Hongamen iz kompanije Total Financial Planning kaže da par sa dvojnim primanjima i stalnim poslovima verovatno može da preživi sa 3 meseca gotovine na raspolaganju, dok je jednoj osobi bolje sa 6-mesečnim hitnim zalihama novca.

“Ako se oslanjate na jedan prihod i imate visoko specijalizovanu profesiju, može vam trebati više od 6 mjeseci da pronađete odgovarajući posao. Razmislite o troškovima za 9 mjeseci ili čak godinu dana ako ste u takvoj situaciji,” kaže sertifikovani finansijski planer Brad Nelson u Point Loma Advisors.

Nakon što odredite iznos koji trebate uštedjeti, certificirani financijski planer Mark Humphries iz Sentinel Financial Planning kaže da biste trebali odrediti koliko novca možete sebi priuštiti da živite bez plaće i taj novac stavite na štedni račun. „Kada dostignete svoj ciljni iznos, možete prebaciti iznos štednje na nešto drugo kao što je investicioni račun da biste započeli graditi bogatstvo“, kaže Humphries.

Takođe je važno zapamtiti da bi vaš račun za hitnu štednju trebao ne biti na računu 401(k), IRA ili dugoročnom investicionom računu. “Postoje stroge kazne za uzimanje prijevremenih distribucija sa računa za penzionisanje, a vaš fond za hitne slučajeve idealno ne bi trebao biti ni na brokerskom računu zbog toga koliko je berzansko tržište nestabilno. Zamislite da dobijete račun za popravku od 1,000 dolara nakon što vam se automobil neočekivano pokvari. Šta ako je tih 1,000 dolara koje ste uštedjeli za hitne slučajeve uloženo u dionice i tržište je palo 20% u vrijeme kada vam je to bilo potrebno”, kaže Jessee. Čuvajte svoju hitnu štednju u nečemu konzervativnom i stabilnom kao što je štedni račun ili račun na tržištu novca. (Pogledajte najbolje stope štednje koje možete dobiti ovdje.)