Da li je vaša imovina sigurna ako vi ili supružnik odete u starački dom?

V

Iako je toliko ljudi finansijski pripremljeno za iznos koji će im trebati u penziji, mnogi ne razmišljaju kako bi se njihova situacija mogla promijeniti zbog invaliditeta. Nažalost, invaliditet je najčešći razlog za smještaj u starački dom. Edukacijom o relevantnim zakonima Medicaid-a i različitim metodama zaštite imovine, možete održati svoj životni standard ako je vašem supružniku potrebna dugotrajna njega.

Zaštita imovine je uvijek komplikovana situacija tako da vam može biti od koristi razgovarajte sa finansijskim savjetnikom koji je dobro upućen u praksu.

Šta se dešava sa vašom imovinom kada vaš supružnik ode u starački dom?

Kada vaš supružnik ode u starački dom, možda će imati pravo na Medicaid da plati za njihovu njegu. Država u kojoj živite odlučit će o podobnosti vašeg supružnika i računat će samo imovinu vašeg supružnika kada se izračunava podobnost za Medicaid. Supružniku koji ne živi u staračkom domu (poznatom kao 'supružnik iz zajednice') obično je dozvoljeno da sačuva do polovine imovine para. Poznato kao naknada za resurse supružnika u zajednici (CSRA), ova uredba dozvoljava supružniku zajednice da dobije do 137,400 dolara od imovine para.

Osim ako njihov prihod nije iznad određenog praga, supružnik u zajednici neće morati da pomaže oko troškova staračkog doma čak i ako još uvijek radi. Suprotno tome, ako je nivo prihoda supružnika u zajednici nizak, oni mogu imati pravo na dio prihoda supružnika koji ide u starački dom (poznat kao „institucionalizirani supružnik”). Postoje i drugi načini na koje se imovina može zaštititi pored generičkih zakonskih prava institucionalizovanog supružnika.

Koja je minimalna mjesečna naknada za potrebe održavanja (MMMNA)?

Izračun koji određuje koliko novca supružnik u zajednici drži zove se minimalna mjesečna naknada za potrebe izdržavanja (MMMNA). Medicaid-ovi zakoni o zaštiti supružnika predviđaju minimalno 2,177.50 dolara mjesečno u 48 država, uključujući Distrikt Kolumbija. Havaji koštaju 2,505.00 dolara, a MMMNA na Aljasci 2,721.25 dolara zbog viših troškova života u obje države. Maksimalni iznos je 3,435 dolara mjesečno. Kada se jednom izračuna, vlada ovo ne računa kao prihod kada odlučuje da li se institucionalizovani supružnik kvalifikuje za Medicaid.

Priča se nastavlja

Uz to, pretpostavimo da vi ili vaš supružnik pokušavate dobiti Medicaid i dali ste imovinu članovima vaše porodice u poslednjih pet godina. Pokloni bi mogli učiniti da supružnik u staračkom domu bude nesposoban za određeni period. Vlada bi produžila zabranu u skladu sa vrijednošću imovine i prosječnom stopom za njegu u staračkim domovima u državi. To su stvari koje se mogu izbjeći i planirati unaprijed kako biste maksimizirali dolare koje i vi i vaš supružnik možete imati na raspolaganju u ovoj situaciji.

Kako zaštititi imovinu ako vaš supružnik ode u njegu 

Ako vaš supružnik ide u starački dom, to ne znači da morate potopiti svoj teško zarađeni uštede i penzioni računi u troškove vašeg institucionalizovanog supružnika. Umjesto toga, sljedeća su četiri načina na koja možete iskoristiti svoje finansije da biste izvukli neku vrstu koristi od svog jajeta, a da pritom Medicaid plaća troškove staračkog doma.

1. Kupite anuitet u skladu sa Medicaid-om

A Anuitet u skladu sa Medicaid-om može pomoći institucionaliziranom supružniku da se kvalifikuje za Medicaid. Plaćanje anuiteta može iscrpiti resurse para, što bi zapravo moglo pomoći paru u ovoj situaciji. Prednost je u tome što institucionalizirani supružnik ima manje imovine o kojoj se može prijaviti i vjerovatnije će imati pravo na Medicaid pomoć. Osim toga, supružnik u zajednici će primati mjesečne isplate iz rente i koristiti ih kako god želi umjesto troškova staračkog doma.

2. Nacrtajte životnu nekretninu za vašu nekretninu

A životna nekretnina zakonski daje vlasništvo supružniku, a drugom supružniku daje status 'ostatka', što znači da su oni određeni da dobiju imovinu nakon smrti supružnika. Jednom kada stupi na snagu, doživotno imanje sprečava državne vlade da pokušaju da preuzmu imovinu. Bez obzira da li supružnik preminuo u svom domu ili staračkom domu, ostatak nasljeđuje imovinu.

Prijenos imovine kroz životnu imovinu računa se u Medicaid-ov period prijenosa imovine od pet godina. Ako institucionalizovani supružnik umre u roku od pet godina od sastavljanja doživotne imovine, supružnik u zajednici će možda morati da plati veliku kaznu Medicaidu.

3. Kupite pokriće za dugoročnu njegu

Osiguranje za dugotrajnu njegu pomaže parovima da pokriju troškove za institucionalizovanog supružnika sa hroničnim zdravstvenim stanjem ili problemom koji ih čini nesposobnim da se brinu o sebi. Međutim, ovo pokriće je skupo i možda ga nikada nećete koristiti ako vi ili vaš supružnik ne idete u starački dom. Međutim, kupovina osiguranja za dugotrajnu njegu mogla bi smanjiti vašu imovinu i pomoći supružniku u staračkom domu da dobije Medicaid pomoć.

4. Sklonište imovine s neopozivim povjerenjem

Neopozivo povjerenje – ili u ovom slučaju, a Medicaid trust – trebalo bi bilo kome dati pauzu prije nego što je kreira. Ustupanje kontrole nad značajnim dijelom vaše imovine trebalo bi se dogoditi samo iz nekoliko razloga: zadržavanje imovine od povjerilaca, smanjenje poreza ili ispunjavanje uslova za državnu pomoć. Što se tiče predmetne teme, bogatstva i imovine dodijeljen neopozivom povjerenju neće se računati za kvalifikaciju za Medicaid. Stoga vam neopozivi trustovi mogu pomoći da dobijete državnu pomoć za troškove staračkog doma.

Međutim, trebali biste stvoriti neopozivo povjerenje tek nakon što razmotrite prednosti i nedostatke. Dat ćete kontrolu nad većinom ili cjelokupnim svojim bogatstvom povjereniku. Također ćete najvjerovatnije izgubiti pristup sredstvima u trustu i primati prihode samo od principala trusta. Pored toga, ako želite da prodate svoj dom i smanjite njegovu veličinu, trebalo bi da vaš poverenik to potpiše.

A  Riječ opreza za  Zaštita vaše imovine

Koliki prihod prima supružnik u zajednici razlikuje se od države do države. Jedan od načina da zaobiđete ograničenje je da svako maloljetno ili izdržavano dijete koje živi sa supružnikom u zajednici dozvoljava povećanje od 33% na mjesečni iznos.

Zbog Omnibus Zakon o pomirenju budžeta iz 1993, Medicaid može tražiti otplatu iz vaše imovine za troškove staračkog doma nakon vaše smrti. Kada svoju imovinu ne zaštitite na odgovarajući način, moguća je zapljena. Uzimanje vaše imovine moglo bi na kraju ostaviti vaše namjeravane korisnike praznih ruku.

Postoje ograničenja za finansijske poklone za porodicu prije nego što morate platiti porez. U 2022. godini, ako vaš poklon nekom pojedinom članu porodice vrijedi više od 16,000 dolara u gotovini ili imovini, morate podnijeti poreznu prijavu na poklon poreznoj upravi.

The poneti

Planiranje unaprijed za potencijal da vi ili vaš supružnik završite u ustanovi za njegu je od suštinskog značaja za zaštitu vaše imovine kako starite. U slučaju da se to dogodi, postoje načini na koje možete zadržati svoje bogatstvo i imovinu preduzimanjem mjera unaprijed. Od dobijanja dugotrajne njege do kupovine pravi anuitet, postoje načini da se stavite u bolju poziciju ako se to dogodi.

Savjeti za planiranje penzionisanja

• Finansijski savjetnik vam može pomoći da pronađete opcije za dugoročnu njegu. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Planiranje odlaska u penziju i dugoročne njege nije uvijek lako. Za pomoć, provjerite SmartAssetov kalkulator poreza za penziju koji vam pomaže da odredite najprijateljskiju državu za penziju, iz poreske perspektive.

• Može biti zbunjujuće pokušavati shvatiti koliko novca trebate uštedjeti u bilo kojem trenutku da biste imali dovoljno za penziju. Možete pogledati naš resurs na prosječna penziona štednja po godinama da naučite više i procijenite koliko ste blizu.

Fotografija: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Post Zaštita imovine ako supružnik ode u starački dom prvo se pojavio SmartAsset Blog.