Da li su zajednički fondovi penzioni računi?

To su dvije različite stvari, ali novac koji uštedite na penzionom računu može se uložiti u zajedničke fondove. U stvari, to je dobra ideja.

Ulaganje i štednja za penziju prepuni su pojmova koji investitora mogu zbuniti, a termini poput ovih se često pogrešno koriste kao sinonimi. Pojasniti:

• Možete otvoriti štedni račun kao što je 401(k) ili individualni penzioni račun kako biste redovno ulagali novac za svoju penziju.
• Imate mnogo opcija kako da uložite svoj novac, a zajednički fondovi su obično među tim opcijama. U stvari, većina ljudi koji imaju takve račune ulažu cijeli ili dio svog novca u jedan ili više ovih fondova.

Razumijevanje uzajamnih fondova

Zajednički fond je skup novca mnogih investitora koji je kreirala kompanija za finansijske usluge. Upravitelj fonda bira ulaganja, koja mogu biti bilo koja kombinacija dionica, obveznica i druge imovine. Menadžer je odgovoran za održavanje fonda i prilagođavanje njegovih ulaganja po potrebi.

Pojedinac ulaže u zajednički fond kako bi stekao profesionalnu investicionu ekspertizu i čistu moć koju zajednički fond nudi.

Ima ih na hiljade za izabrati. Sve popularnija sorta je fond kojim se trguje na berzi (ETF), koji prati određeni indeks. To znači manje praktičnog upravljanja i niže naknade za upravljanje.

Ulaganje u zajednička sredstva

Ako imate penzioni račun koji sponzorira kompanija, kao što je plan 401(k), birat ćete kako će vaš novac biti uložen iz brojnih opcija koje kompanija nudi.

Ovi izbori će vjerovatno uključivati ​​niz zajedničkih fondova kao što je obveznički fond pogodan za konzervativnog investitora i međunarodni fond za rast pogodan za investitora koji je spreman preuzeti određeni rizik. Vjerovatno ćete imati opciju da svoj novac podijelite na nekoliko različitih izbora.

Ako ste samozaposleni, možete investirati u solo 401(k) ili IRA. Možete ga otvoriti preko bilo koje brokerske ili druge finansijske institucije.

U tom trenutku su vam opcije širom otvorene. Postoje hiljade zajedničkih fondova koje možete izabrati.

Ostala štednja

Zajednički fondovi nisu samo za penzione račune.

Ako želite uštedjeti novac za bilo koju svrhu, ulaganje u zajednički fond je dobra opcija.

Poreske implikacije

U šta god investirali, stavljanjem novca na 401(k) ili IRA račun štedite novac na porezima.

• Ako je to tradicionalni 401(k) ili IRA, novac koji ste uložili smatra se prije oporezivanja. To smanjuje vaš oporezivi prihod za godinu. Porez se duguje samo kada podignete novac, vjerovatno kada odete u penziju.
• Ako je to Roth IRA, novac koji uplatite se oporezuje u toj godini. Nećete dugovati više poreza kada ga povučete.

U svakom slučaju, postoje ograničenja u tome koliko možete investirati na penzioni račun svake godine.

Ova pravila su samo za račune dugoročne penzione štednje koje je odobrila vlada, kao i 401(k) i IRA planovi.

Ako ulažete u zajednički fond ili bilo šta drugo van tog fonda, ne postoji takva poreska prednost.

Zašto uzajamni fondovi

Zajednički fond je podložan istim tržišnim hirovima kao i pojedinačna ulaganja, ali inherentna diversifikacija zajedničkog fonda ga čini sigurnijim i manje volatilnim. Ulaganje u fond daje vam mali udio u mnogo različitih sredstava.

Oštar gubitak ili čak neuspjeh jedne kompanije ima daleko manji utjecaj na investitore koji su tome izloženi samo kao dio zajedničkog fonda, budući da je njihov novac raspoređen na desetine ili stotine kompanija.

Zajednički fondovi pružaju raznolik pristup ulaganju koji može pratiti tržišne indekse ili sektore, kao što su zdravstvo, plemeniti metali, energija ili tehnologija.

Uzajamni fondovi za penzione račune

Neki zajednički fondovi funkcionišu kako bi zadovoljili specifične finansijske potrebe ljudi koji štede do penzije. Fondovi penzijskog dohotka su zajednički fondovi koji uparuju zaštitu diversifikacije (u takvim mješovitim posjedima kao što su obveznice i dionice sa velikim i srednjim kapitalom) sa potencijalom za umjerene dobitke.

Vanguardov Target Retirement Income Fund, na primjer, dizajniran je za investitore koji su već u penziji. Ulaže u pet indeksnih fondova investicione kompanije, sa približno 30% imovine u dionicama i 70% u obveznicama.

Ova i slične strategije fondova mogu proizvesti najsigurniji put do stabilnog prihoda nakon posla. Obično imaju za cilj prinos od oko 4%, što je preporučena veličina godišnjih povlačenja sa računa za penzionisanje.