Apple će preuzeti afirmaciju i Klarna sa ulaskom u Kupi sada plati kasnije

Key Takeaways

• Apple je održao svoj WWDC glavni govor u ponedjeljak, najavljujući iOS 16, novi M2 čip i mnoge druge nove funkcije i tehnologije
• Također su najavili prodor u industriju Kupi sada, plati kasnije, s Apple Pay Later koji će biti integriran u iOS 16
• S obzirom na to da je Klarna i dalje privatna kompanija, a Afterpay koji je nedavno kupio Block, Affirm je bio najteže pogođen vijestima s padom cijene dionica nakon objave

Ako imate posao i morate odabrati kompaniju za koju biste se najviše brinuli o ulasku na vaše tržište, Apple bi morao biti prilično visoko na toj listi. Sa prihodom u 2021. od 365 milijardi dolara i preko 200 milijardi dolara gotovine u banci, Apple ima značajan obim i ozbiljno duboke džepove.

Na nedavnoj Worldwide Developers Conference (WWDC), Apple je najavio da će ući u brzo rastući prostor Buy Now Pay Later (BNPL), kojim su do sada dominirali početnici kao što su Affirm i Klarna. Međutim, ove kompanije više nisu mali pomfrit, s Affirmom, na primjer, koji ima unosna partnerstva s maloprodajnim divovima poput Walmarta i Amazona.

Ipak, ovo je Apple. Kompanija koja je potrošila 6 milijardi dolara — što je skoro ekvivalent cjelokupnoj tržišnoj kapitalizaciji Affirma — na nekoliko TV emisija za lansiranje usluge Apple TV+ 2019. BNPL firmama bi se moglo oprostiti što su se osjećale malo nervozne.

Appleove WWDC najave

WWDC je dugo očekivani događaj u godišnjem tehnološkom kalendaru. Ovo je Appleova velika emisija svijetu o tome šta su planirali za svoje proizvode i usluge u narednoj godini. Glavni fokus izložbe je predstavljati programerima trećih strana kako bi im dali vremena za rad na novim ili ažuriranim aplikacijama i proizvodima koji koriste Apple-ove nadolazeće nove značajke i tehnologiju.

Kao što biste i očekivali, najave novih Macbook-ova, iPhone-a i iOS funkcija izazivaju jednako veliko interesovanje prosječnog Joea koji želi nadograditi. Iako se čini da smo prošli eru milja dugih redova za novi iPhone, generalno ima dosta vijesti koje bi mogle pokrenuti buku.

Doći ćemo do Appleove nove BNPL usluge, Apple Pay Later, za koji minut, ali bilo je i dosta drugih najava na ovogodišnjem WWDC-u. iOS 16 će dobiti nekoliko značajnih ažuriranja. To uključuje mogućnost uređivanja i opoziva slanja iMessagesa, prilagodljiv zaključani ekran koji će omogućiti veću kontrolu aplikacija bez otključavanja i mogućnost korištenja vašeg iPhone-a kao web kamere za vaš Mac.

Iz hardverske perspektive, Apple će lansirati nastavak svog visoko cijenjenog internog mikročipa, M1. Novodizajnirani Macbook Air će biti prvi Mac koji će dobiti novi M2 čip, a Macbook Pro će također dobiti nadogradnju hardvera. Nije bilo riječi o rokovima isporuke najnovijih uređaja, a ostaje da se vidi hoće li na to uticati globalni nedostatak mikročipa.

Preuzmite Q.ai za iOS za više investicionog sadržaja i pristup preko desetak strategija ulaganja koje pokreće AI. Počnite sa samo 100 USD i nikada ne plaćajte naknade ili provizije.

Apple Pay kasnije, objašnjeno

Naravno, Apple je najavio da će iOS 16 također doći s vlastitom BNPL kasnijom uslugom, Apple Pay Later. Nova funkcija će omogućiti američkim korisnicima da plate za kupovinu u četiri rate tokom šest sedmica. Neće naplaćivati ​​nikakve kamate ili naknade korisniku, a Apple Pay Later se može koristiti za bilo koju transakciju obavljenu korištenjem Apple Paya.

Ovo je ogroman udarac za postojeće igrače na tržištu, kao što je Affirm. Usvajanje Apple Pay-a je u grudima snijega, a broj kupaca i prodavača raste impresivnom brzinom. Iako će potpuna prosudba biti rezervisana dok se gotov proizvod ne objavi, bila bi poštena pretpostavka da će integracija između Apple Pay-a i Apple Pay-a kasnije biti glatka.

Nivo integracije će omogućiti neposrednu konkurentsku prednost Appleu u odnosu na postojeće igrače na tržištu. Affirm i Klarna uložili su ogromna sredstva u partnerstvo sa maloprodajnim lancima i postigli su značajan uspjeh. Uprkos tome, Apple ima potencijal da ovu integraciju podigne na drugi nivo.

To također nije prvi Appleov prodor na tržište finansijskih proizvoda. Već nekoliko godina dozvoljavaju kupcima da plaćaju na rate za artikle kupljene u Apple prodavnici, kao što su Macbook i iPhone. Od 2019. godine nude i vlastitu kreditnu karticu američkim klijentima u partnerstvu s Goldman Sachsom.

Kako funkcionira "Kupi sada, plati kasnije"?

Bez naknada i kamata, kako Apple Pay Later očekuje da zaradi novac? Detalji očigledno još nisu objavljeni, ali možemo potražiti neke uvide u drugim kompanijama u sektoru.

Afirmirajte, na primjer, ostvarite prihod na nekoliko različitih metoda. Za neke od svojih kreditnih proizvoda zaračunavaju kamatu, ali skoro polovina njihov prihod dolazi od naknada koje se naplaćuju trgovcima.

To znači da ako kupite nešto od Amazona koristeći Affirm, Amazon će platiti Affirmu naknadu za olakšavanje transakcije. Glavni razlog zašto to rade je taj što podaci pokazuju da dostupnost BNPL-a povećava stope konverzije prodaje i prosječnu veličinu narudžbe.

Ako na trenutak ostavimo po strani etiku ovog koncepta, potrošači će vjerovatno trošiti više i kupovati češće ako mogu odgoditi plaćanje. Uz ogromnu mrežu trgovaca koji već prihvaćaju Apple Pay, vjerovatno će im to biti prilično jednostavan dodatak da kasnije prihvate Apple Pay.

Kontroverze oko Kupi sada plati kasnije

Industrija nije bez svojih izazova i našla se na udaru onih koji vjeruju da potiče neodržive prakse potrošnje i cilja na one s nižim prihodima. Ovo pitanje je otežano činjenicom da mnogi BNPL provajderi ne javljaj sve svoje kredite kreditnim biroima i često ne provode nikakve kreditne provjere novih zajmoprimaca.

Ovo može olakšati klijentima upadanje u dugove, a istovremeno im omogućiti da nastave pristup dodatnim kreditima. Ali s obzirom na to da Affirm ne naplaćuje kamate ili naknade za kašnjenje za mnoge proizvode, zašto je to problem? U suštini, to je zato što će na kraju prenijeti dug na nekog drugog.

Prema Afirm, mogu naplatiti kredit ako se ne plaćaju 120 dana. To će generalno značiti da kredit kupuje agencija za naplatu dugova, a ona definitivno nisu tako blage u pogledu kamata i naknada za kašnjenje.

Ova kontroverza dovodi do toga da regulatori pažljivo sagledaju industriju. Krajem prošle godine, Zavod za finansijsku zaštitu potrošača objavio da će istražiti kompanije kao što su Affirm, Paypal i Afterpay zbog zabrinutosti oko rastućih dugova potrošača i upotrebe ličnih podataka.

Sama industrija očito odbija ove optužbe. Oni tvrde da BNPL pruža potrošačima veću fleksibilnost i izbor u pogledu njihove potrošnje i, kao rezultat, olakšava upravljanje finansijama domaćinstva.

Uticaj na Afirm

Dok su Klarna i Afterpay držali najveći tržišni udio na američkom tržištu BNPL-a od kraja 2021. godine, Affirm brzo raste. Budući da je trebalo da sruši dvije kompanije vrijedne više milijardi dolara kako bi zauzeo prvo mjesto u industriji, nije iznenađenje da je Apple srušio cijenu dionica Affirma.

Cijena dionice Affirm je odmah reagirala, pala je za preko 7% ujutro nakon Appleove objave. Reakcija na koljena je ta da će Apple Pay Later spustiti Affirm na niže redoslijed i smanjiti njihov potencijal prihoda tako što će pojesti tržišni udio.

Ovo bi kratkoročno moglo predstavljati lošu vijest za Affirm, ali kao i kod većine aspekata ulaganja, nije crno-bijelo. Gledajući ovo iz drugog ugla, Apple ulazak u BNPL industriju bi zapravo mogao dugoročno pomoći kompanijama kao što su Affirm i Klarna.

To je zato što Apple ima potencijal da napravi BNPL kolač sveukupno mnogo većim. Iako bi Affirm potencijalno mogao izgubiti postotak tržišnog udjela, ako je to manji postotak na mnogo većem tržištu, oni bi i dalje mogli rasti u realnom smislu.

Analitičari iz Morgan Stanely sugeriraju da će korisnici Apple Pay-a vjerovatno imati veće prihode i više kreditnih alternativa. Ovo bi moglo pomoći u dodatnoj legitimizaciji industrije i povećanju broja klijenata koji su zadovoljni korištenjem BNPL-a.

Mogućnosti za investitore

Ova najava je naglasila koliko se brzo mijenja tehnološki sektor. BNPL je čitava industrija koja je nastala iz ničega u posljednjoj deceniji, iznjedrivši s leđa višestruke kompanije vrijedne više milijardi dolara.

Pored novih kompanija u koje treba ulagati, ovo također otvara mogućnosti za etablirane igrače da se prošire, kao što je Apple imao s Apple Pay Later. Iako to znači da postoji mnogo investicijskih opcija koje treba razmotriti, to također otežava zadržavanje na pravom putu.

U Q.ai-u smo kreirali Emerging Tech Kit da se pobrinem za to umesto vas. Sa ovim kompletom, možete ostati ispred tržišta na sljedećoj generaciji, vrhunskih tehnoloških kompanija.

Preuzmite Q.ai za iOS za više investicionog sadržaja i pristup preko desetak strategija ulaganja koje pokreće AI. Počnite sa samo 100 USD i nikada ne plaćajte naknade ili provizije.