Eksplozija krađe pošte čini čekove rizičnim načinom plaćanja

Nekoliko dana nakon što je poštom poslao mali ček od 25 dolara, Dave Wood je otkrio ne tako malu isplatu na svom bankovnom izvodu.

“Bio je to isti ček; bio je isti broj. Ali umjesto 25 dolara, to je bio ček na 1,900 dolara,” kaže stanovnik Silver Springa u Marylandu o iznenađenju u novembru.

“I umjesto da bude poslata u medicinsku ustanovu za koju je bila namijenjena, bila je [za nekoga] koga nismo poznavali. I pisalo je da je to za poboljšanje doma.”

Wood je ubrzo otkrio da je bio žrtva prijevare s čekovima, a kriminal se, kako tvrde istraživači, brzo širi kako lopovi postaju drskiji u svojim napadima na poštanske sandučiće i poštanske radnike.

Ne propustite

Poštanska inspekcijska služba Sjedinjenih Država primila je 299,020 pritužbi na krađu pošte između marta 2020. i februara 2021. povećanje 161% u odnosu na isti period godinu dana ranije.

Dok papir provjerava nastavljaju da gube tlo pod nogama za digitalne metode plaćanja kao što su Venmo i PayPal, milioni Amerikanaca još uvijek uzimaju čekovnu knjižicu kako bi platili neke ili sve svoje račune.

I iako bi sigurnosne karakteristike poput vodenih žigova trebale spriječiti krivotvorine, iznenađujuće niskotehnološki trikovi omogućavaju kriminalcima da sami napišu blanko čekove – a to nije najgori scenario.

Kako to rade prevaranti?

Potpisani čekovi mogu se ukrasti na mnogo načina. Lopovi bi mogli provaliti u poštansko sanduče grubom silom ili ukradenim ili kopiranim ključem, ali poštanski radnici su također opljačkani dok su na poslu.

„Sve što treba da uradite je… da uklonite sadržaj sa čeka pomoću sredstva za skidanje laka za nokte“, kaže David Maimon, vanredni profesor krivičnog pravosuđa i kriminologije na Državnom univerzitetu Džordžije. “Samo upišite gotovinu na ček, idite u lokalni Walmart i unovčite ček.”

Priča se nastavlja

Maimon je osnovao i vodi Grupu za istraživanje kibernetičke sigurnosti zasnovane na dokazima, koja nastoji poboljšati mjere kibernetičke sigurnosti. Njegov tim diplomiranih studenata prati 60 onlajn kanala na crnom tržištu, kao što su Whatsapp i ICQ, u posljednje dvije godine.

Počeli su da prate ukradene čekove u avgustu, kada su primetili 1,639 čekova za prodaju na kanalima crnog tržišta. Mjesečni brojevi su od tada dramatično porasli, dostižući vrhunac u januaru u 8,021.

Maimon procjenjuje da bi mjesečni gubici od ovih krađa mogli biti u rasponu od 10 do preko 30 miliona dolara, iako upozorava da je prijevara koju prate samo snimak onoga što je vjerovatno mnogo veći talas kriminala.

Lopovi često prodaju čekove drugim prevarantima, jer ne mogu da unovče hiljade ukradenih čekova, a da ne izazovu sumnju. Lični čekovi se obično prodaju na mreži za oko 175 dolara, dok poslovni čekovi koštaju oko 250 dolara, ali mogu biti jeftiniji ako se kupuju na veliko.

“Kada obavite kupovinu, obično bi [prodavači] radije da pošaljete bitcoin u njihov bitcoin novčanik. Trebali biste očekivati ​​kovertu od UPS-a — ovi momci ne vjeruju USPS-u, pretpostavljam — da isporuči poštu u roku od dva radna dana“, kaže Maimon.

On pripisuje porast krađa čekova da USPS povlači sredstva od poštanskih policajaca, ogranka Poštanske inspekcijske službe Sjedinjenih Država odgovornih za zaštitu poštanskih službenika, kupaca i imovine.

Sindikat oficira je takođe podneo tužbu 2020. žaleći se na nove naredbe kojima se njihove patrole i istrage ograničavaju samo na imovinu USPS-a.

“Niko ne luta ulicama i štiti poštu, štiti poštare. Tako da to dovodi do toga da mnogi poštari budu opljačkani”, kaže Maimon.

USPS je negirao da je oduzeo sredstva poštanskoj policiji u a izjava KTRK-TV u Hjustonu prošle godine, rekavši: "Nije došlo do smanjenja snage javnih javnih službi i nije uticalo na njihovu kompenzaciju i finansiranje."

Koji su rizici?

Jerry Mayer, koji je postao žrtva prevare u decembru, poslao je desetak čekova za svoj posao proizvodnje video zapisa u Baton Rougeu, Louisiana. Ostavio ih je u plavoj kutiji ispred pošte u centru grada samo 30 minuta prije preuzimanja.

"Dobio sam poziv iz Wells Farga i rekao da je neko ukrao vaše čekove", kaže Mayer, koji je reagovao zatvaranjem svog starog bankovnog računa i postavljanje novog.

“Banka mi je vratila novac, ali to je bilo nakon tri sedmice. I kao vlasnik malog preduzeća, morao sam da uđem u novu godinu sa gubitkom od 4,000 dolara.”

Prevaranti mogu unovčiti čekove kod trgovca koristeći lažnu ličnu kartu ili promijeniti primatelja i iznos novca kako bi ukrali hiljade sa bankovnog računa žrtve.

Banke obično nadoknađuju svojim klijentima falsifikovane čekove; možda ćete morati popuniti izjavu pod zakletvom u kojoj se navodi da niste ovlastili provjeru i podnijeti policijski izvještaj. Međutim, oni također mogu odlučiti da istraže da li su krivotvorine rezultat nemara kupaca.

Biro za finansijsku zaštitu potrošača kaže da nećete moći vratiti svoj novac ako ste potpisali blanko ček, ali možete pokušati zaustaviti plaćanje prije nego što se obradi.

Međutim, nije problem samo ukradeni novac. Vaši čekovi uključuju vaše ime, adresu i bankovne podatke — sve vrijedne podatke koje kriminalci mogu koristiti da ukradu vaš identitet.

Uz prave informacije, prevaranti mogu koristiti vaše ime da kreiraju lažne lične karte, počine zločine i apliciraju za kredite, rušenje vaš kredit. Proces vraćanja vašeg identiteta može potrajati stotine sati u rasponu mjeseci, posebno ako više od jednog kriminalca koristi vaše podatke.

Kako se možete zaštititi?

Za sada, Maimon se i dalje oslanja na USPS i plaća svoje račune papirnim čekovima. Nije siguran koliko će dugo to raditi.

„S obzirom na ono što trenutno vidim, postoji mogućnost da se promenim“, kaže on.

Naravno, čak ni elektronski transferi novca nisu bez rizika. Nedavni New York Times istrage otkrili da se ogromna prijevara vrši putem popularne aplikacije za prijenos novca Zelle.

Za one koji su spremni da plate za dodatnu sigurnost, brojne usluge zaštite od krađe identiteta nude praćenje aktivnosti na stranicama crnog tržišta i upozoravaju vas kada se pojave vaši lični podaci. Pretplate obično dolaze sa osiguranjem od krađe identiteta i uz pomoć stručnjaka za obnavljanje identiteta.

U najmanju ruku, redovno provjeravanje vašeg kreditnog izvještaja i bankovnih izvoda — sa ili bez pomoći treće strane za praćenje — može vam pomoći da uhvatite sumnjivu aktivnost, ali ćete prijevaru otkriti tek nakon što se dogodi.

Budući da je Wood pomno pratio svoje bankovne izvode, uspio je uhvatiti isplatu od 1,900 dolara dok je još bila u obradi i brzo vratiti svoj novac.

Međutim, tu je naviku stekao tek zbog ranijeg otkrića u junu - kada je poslao više čekova i dobio neovlašteno povlačenje novca za skoro 5,000 dolara.

„Naučili smo nakon incidenta u junu da jednostavno provjeravamo svaki dan“, kaže on.

Šta dalje čitati

Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.