Dodatni CD mogao bi se isplatiti investitorima. Evo zašto

Dodatna potvrda o depozitu ili “dodatni CD” je specijalizirana vrsta potvrde o depozitu. Ima iste rokove i ograničenja povlačenja kao i standardni CD. Razlikuje se po tome što možete dodati na ovaj račun s vremenom, dok sa normalnim CD-om možete napraviti samo početnu, paušalnu investiciju. Može biti teško odabrati prave investicije ili račune za uštedu novca, ali a finansijskog savjetnika može pomoći u kreiranju prave alokacije sredstava ako se borite da donesete ispravnu odluku.

Šta je depozitni certifikat?

A potvrda o depozitu, ili CD, je investicioni proizvod koji nude banke i koji vaš novac stavlja na depozit kod banke koja daje ponudu. Banka ih drži na računu na isti način na koji to čine sa tekućim ili štednim računom. Međutim, ovaj novac ne možete podići u određenom vremenskom periodu.

Na primjer, recimo da kupujete 60-mjesečni depozitni certifikat za 1,000 USD. To znači da stavite 1,000 dolara na specijalizovani račun i ne možete ih povući pet godina ili 60 mjeseci. Ako povučete novac ranije, obično plaćate kaznu.

Potvrda o depozitnom računu stvara interesovanje baš kao i bilo koji drugi bankovni račun. Ovo je povrat koji banka plaća u zamjenu za korištenje vašeg novca. Međutim, CD plaća dodatnu kamatu jer ste pristali da ostavite novac na depozitu na određeno vrijeme.

Na primjer, mnogi tekući računi nude kamatne stope između 0.01% i 0.1%. Povremeno ćete naći tekući računi sa visokim kamatama koji mogu ići i do 0.5%, ali su neuobičajeni i tipično rezervirani za velike depozite. Nasuprot tome, možete pronaći CD-ove koji plaćaju čak 3% kamate na vaš depozit. Na kraju perioda depozita, vaš CD dospijeva. Dobijate nazad sav novac koji ste uložili plus kamatu u jednom paušalnom iznosu.

Potvrda o depozitu općenito se smatra visokosigurnim proizvodom s niskim povratom. Ne možete uzeti svoj novac po volji, tako da ovo nije dobro za potrošnju ili druge svrhe koje zahtijevaju likvidna sredstva. Međutim, kao proizvod za dugoročne investicije, ovo je sigurno koliko god može. Imate podršku svoje banke i FDIC kako biste bili sigurni da ćete dobiti ovaj novac nazad.

Priča se nastavlja

Ali ovo može biti proizvod sa vrlo niskim povratom. Dok neki CD-ovi zaista mogu ponuditi stope od oko 3% ili više, banke obično rezervišu te povrate za dugoročne depozite (10 godina ili više) u veoma visokim iznosima (100,000 dolara ili više). Standardne stope CD-a su generalno niske, do tačke u kojoj razlika između CD-a i štednog računa može biti zanemarljiva. Na primjer, u vrijeme pisanja Bank of America ponudio kamatu od 0.01% na štedne račune i petogodišnji depozit od 10,000 dolara za 0.03%.

Razlika od 0.02 procentna poena je izuzetno niska stopa povrata u zamjenu za zaključavanje vašeg novca na pet godina.

Šta je dodatni depozitni certifikat?

Dodatni CD radi u većini aspekata baš kao i obični depozitni certifikat. Otvarate račun u banci. Banka drži vaš novac minimalno vrijeme i u zamjenu vam plaća a veća kamatna stopa nego normalno. Razlika je u tome što možete dodavati sredstva na ovaj račun kako vrijeme odmiče.

Običan CD je struktuiran kao sertifikat, kao što ime govori jer je to jedno sredstvo. Iako se novac drži na računu, vi ga napravite paušalni iznos ulaganja. Banka ga drži i isplaćuje vam garantovani povrat na osnovu vašeg početnog ulaganja.

Dodatni CD radi više kao bankovni račun. Možete izvršiti dodatne depozite na ovaj račun tokom vijeka trajanja sredstva. Kada certifikat dospijeva, dobijate natrag sav novac koji ste uložili tokom vijeka trajanja imovine zajedno sa vašim isplatama kamata.

Primjer dodatnog CD-a

Recimo da kupite 60-mjesečni depozitni certifikat za 1,000 USD. Tokom pet godina koliko banka drži ovaj novac, ulagali ste dodatnih 4,000 dolara po malo. Kada CD dospije, dobićete nazad 5,000 dolara koje ste uložili (vašu glavnicu) kao i kamatu koja je vremenom narasla. Kao sa svi CD-ovi, kamatna stopa se postavlja prilikom otvaranja računa. Banka ga ne može promijeniti na osnovu toga koliko ili malo položite. Međutim, kamata će se gomilati samo na novac koji trenutno imate na računu. Kako deponujete više novca, CD će prikupljati više kamate.

Dodatni CD može biti vrijedna imovina za investitore koji nemaju puno početnog kapitala. Mnoge banke zahtijevaju minimalni depozit između 1,000 i 10,000 dolara za otvaranje tradicionalnog depozitnog certifikata. Investitori koji nemaju toliko pri ruci možda ipak mogu dobiti CD otvaranjem dodatka. Međutim, ta fleksibilnost seče u oba smjera. Dodatni CD će vam vjerovatno platiti kamatu na osnovu vašeg početnog ili minimalnog ulaganja. Ako planirate držati ovaj proizvod godinama, možda bi bilo vrijedno uštedjeti i kasnije otvoriti račun s boljim cijenama.

Konačno, dodatni CD-ovi su relativno neuobičajeni proizvodi. Oni postoje i legitiman su proizvod koji nude glavne institucije, ali možda ćete morati malo kupovati da biste ga pronašli.

The Bottom Line

Dodatni CD-ovi su sertifikati o depozitu koji vam omogućavaju da uložite dodatna sredstva tokom životnog veka sredstva. Kada vaš CD dospijeva, dobijate natrag sva sredstva koja ste uložili plus kamatu. Ovo može biti prava investicija ako su vaša lična finansijska situacija i ciljevi usklađeni s potencijalnim ishodom. Rad sa finansijskim savjetnikom može vam pomoći da utvrdite da li vam to odgovara, u slučaju da niste sigurni.

Savjeti za investiranje

• Ako razmišljate o pravljenju dugoročnog finansijskog plana onda biste trebali razmisliti o saradnji sa finansijskim savjetnikom. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Potvrde o depozitu smatraju se jednom od najsigurnijih investicija koje su danas dostupne. Sada pogledajte devet drugih sredstava za investitore koji žele da zaštite svoj novac.

©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79

Post Šta je dodatni CD? prvo se pojavio SmartAsset Blog.