Dug po kreditnim karticama naglo je narastao tokom posljednja tri mjeseca 2022. godine, dok su Amerikanci kupovali kroz praznike i potencijalno u finansijskim problemima.
Ukupna bilansa Amerikanaca na kreditnim karticama iznosila su 986 milijardi dolara na kraju prošle godine, što je povećanje od 61 milijarde dolara u odnosu na prethodni kvartal, prema podacima Tromjesečni izvještaj o dugu domaćinstava Federal Reserve Bank of New York. Sveukupno, dug američkih domaćinstava – uključujući hipoteke, automobile, studentske zajmove i dug kreditnih kartica – porastao je na 16.90 biliona dolara na kraju 2022.
Taj porast duga po kreditnim karticama od 61 milijardu dolara, međutim, bio je najveći tromjesečni skok zabilježen u historiji podataka NY Fed-a, koji datira iz 1999. Uz to, ukupan akumulirani dug po kreditnim karticama premašio je rekord prije pandemije od 927 milijardi dolara.
“Stanje kreditnih kartica snažno je raslo u četvrtom tromjesečju, dok su hipoteka i krediti za automobile rasli umjerenijim tempom, odražavajući aktivnosti u skladu s nivoima prije pandemije,” rekao je Wilbert van der Klaauw, savjetnik za ekonomska istraživanja u New York Fed-u. izjava.
Pogledajte ovaj interaktivni grafikon na Fortune.com
Iako je visok nivo duga sam po sebi pomalo alarmantan, više zabrinjava to što stope neredovnosti također rastu. Istraživači kažu da, iako se iznos duga koji prelazi u ozbiljno kašnjenje (više od 90 dana kašnjenja) i dalje čini relativno malim, trend počinje da ubrzava.
“Iako je historijski niska nezaposlenost održavala finansijsku osnovu potrošača općenito jakom, tvrdoglavo visoke cijene i rastuće kamatne stope možda testiraju sposobnost nekih zajmoprimaca da otplate svoje dugove,” rekao je van der Klaauw.
Procenat stanja na kreditnim karticama koji su prešli u seriju kašnjenja u Q4 2021. godine iznosio je oko 3.2%. To se povećalo na oko 4.01% na kraju 2022. godine, utvrdio je NY Fed. Sveukupno, 18.3 miliona zajmoprimaca kasnilo je sa plaćanjem kreditnih kartica u 2022. u poređenju sa 15.8 u 2019.
Mlađi Amerikanci imaju veću vjerovatnoću da se bore sa dugovima po kreditnim karticama
Gledajući broj zajmoprimaca koji postaju delikventni, istraživači NY Fed-a su otkrili da se mlađi Amerikanci najviše bore. Oni u svojim 20-im i 30-im godinama propuštaju plaćanje kreditnim karticama i prelaze u ozbiljnu delinkvenciju po višim stopama nego što su bile prije pandemije.
Kao što je van der Klaauw primetio, borba među mlađim Amerikancima da opstanu – i da se izvuku iz ozbiljnih dugova – verovatno je posledica kombinacije inflacija i veće kamate koje se urezuju u mjesečne budžete. Općenito govoreći, povećanje plata nije pratilo inflaciju, što znači da je stvarni raspoloživi prihod Amerikanaca zapravo pao 2022. To znači da bi mnogi Amerikanci mogli biti stavljajući povećane cijene plina i namirnica na svoje kreditne kartice samo da bi se suočili s većim isplatama zahvaljujući naglim kamatama, primijetili su istraživači NY Fed-a.
Međutim, čak i dok stopa kašnjenja kreditnih kartica raste, trend još nije dostigao "zabrinjavajući" nivo sam po sebi, dijelom zato što SAD izlaze iz perioda istorijskih najnižih vrijednosti prije pandemije, prema istraživačima. Ali to bi moglo biti crvena zastava, posebno kada se ima u vidu da je veća vjerovatnoća da će mlađi zajmoprimci imati dug za studentski zajam koji je trenutno pod pauzom u plaćanju.
Kada se plaćanja nastave, oni koji se već muče s plaćanjem mjesečnih računa za kreditne kartice mogu dodatno zaostaju kada moraju da usklade i sa otplatom kredita.
The opasnost od recesije takođe zabrinjava. Tipično, pad podstiče skok u stopama nezaposlenosti. Trenutno, stope delinkvencije rastu uprkos prilično snažnom tržištu rada, primjećuju istraživači. Dakle, ako stopa nezaposlenosti naglo poraste, vjerovatno će porasti i delinkvencije. Ali ako stopa nezaposlenosti ostane na ovim veoma niskim istorijskim nivoima, hoće li delinkvencije i dalje rasti?
Za sada, istraživači pažljivo prate.
Ova je priča prvobitno predstavljena fortune.com
Više od Fortune:
5 sporednih aktivnosti u kojima možete zaraditi preko 20,000 dolara godišnje—sve dok radite od kuće
Prosječna neto vrijednost milenijalaca: Kako se najveća radna generacija u zemlji slaže s ostalima
5 najboljih načina za ostvarivanje pasivnog prihoda
Ovo je koliko novca trebate zaraditi godišnje da biste udobno kupili kuću od 600,000 dolara
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html