5 koraka psihologa da prestanete paničariti oko vašeg 401(k)

Orman: Da. Mislim da će se smanjiti za još 20%.

Pozivalac: Pa da li da unovčim svoj 401(k) sada?

Orman: Ne!

Pozivalac: Ali zašto ne?

Orman: Jer ako to uradiš nikad se nećeš vratiti.

Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.15%
u to vrijeme? Malo severnije od 10,000. I u narednih 6 mjeseci pao je za nešto više od 20%. Do početka marta pao je ispod 6,500.

Gdje je danas? Oh, 31,000. Čak i nakon ovogodišnjeg pada.

Ubacite dividende, i ako je taj pozivalac poslušao Ormanov savjet, zaradila je oko 300% na svom novcu samo ostavljajući ga tamo gdje je bio.

Čak i neko ko je kupio S&P 500
SPX,
+ 1.92%
na vrhuncu prije krize, u novembru 2007., danas je porasla za oko 250%.

Tržišta poput ovih su ona koja mogu napraviti ili prekinuti planove za penzionisanje: penzionerski planovi običnih, normalnih, vrijednih Amerikanaca sa glavne ulice. Oni su razlog zašto toliki 401(k) i IRA bilansi nisu tako visoki koliko bi trebali biti. Previranja, razumljivo, plaše ljude.

Nakon najnovijeg šokantnog izvještaja o inflaciji, sada postoji gotovo univerzalni strah i sumor u svijetu ulaganja. Bank of America's
BAC,
+ 7.04%
stratezi smatraju da će S&P 500 pasti za još 20% ove godine. (Anketa bankarskog menadžera fondova, koja treba da se objavi sledeće nedelje, trebalo bi da ispriča turobnu priču.) Investicioni gigant BlackRock
BLK,
+ 1.99%
kaže da su sretni dani u posljednjih 40 godina sada prošli, a mi smo se vratili u eru prije sredine 1980-ih: eru sporijeg rasta, veće inflacije i veće volatilnosti. Penzionisani kralj obveznica Bill Gross poručuje ljudima da sav svoj novac prebace u jednogodišnje trezorske zapise, dok nekontrolisanu inflaciju prati recesija.

Ali pravi problem za dugoročne penzione štediše nije ono što će berza raditi u narednih 12 mjeseci, već u narednih 12 godina.

Kako da zadržimo naš fokus na dugoročno tokom sve ove panike? Sarah Newcomb, direktorica finansijske psihologije u kompaniji za investicionu analizu Morningstar Inc., dijeli neke uvide. (Newcomb ima doktorat iz bihevioralne psihologije.)

„Kada istražujem ljude, volim da ih pitam koliko unaprijed razmišljaju i planiraju kada su u pitanju njihove finansije: dani, sedmice, mjeseci, godine, decenije ili generacije“, kaže mi ona. “Većina ljudi razmišlja najviše nekoliko godina unaprijed, tako da smo već u mentalnom nepovoljnom položaju kada su finansije u pitanju jer se najbolje finansijske odluke obično donose imajući na umu decenije ili generacije.”

Što je još gore, ona napominje: u trenucima stresa ili panike ljudi se više fokusiraju na kratkoročno, a ne manje. “Kada se neizvjesnost povećava, sposobnost planiranja unaprijed se još više smanjuje. Čuo sam ljude koji su obično dugoročni planeri kako govore stvari poput: "Ko zna kakve će stvari biti sljedeće godine?"

Ona ima sjajan plan od pet tačaka kako bi pomogao investitorima da se izbore:

1. Pregledajte svoju sigurnosnu mrežu, kako financijsku tako i emocionalnu. Podsjećanje da postoje ljudi koji će vas voljeti uprkos finansijskim poteškoćama može vam pomoći da se smirite i razmišljate jasnije.

2. Pokušajte okrenuti svako "šta-ako?" u "pa šta?" Na primjer, umjesto da brinem o tome šta bih uradio ako bih iznenada ostao bez posla, ušteđevine i doma, napravim plan: preselio bih se kod majke. Proveo bih vrijeme s njom, prikupio osiguranje za slučaj nezaposlenosti i počeo da se obnavljam. Možda bih čak nastavio i drugu karijeru. Ovo čini "šta ako?" toliko manje strašno. Da li bi bilo teško? Da. Da li bi to bio moj kraj? Ne iz daljine. Koliko god to izgledalo kontraintuitivno, pravljenje realističnih planova za najgore scenarije može biti vrlo smirujuće. To je i svrha invalidskog i životnog osiguranja: da nama i našim najmilijima pruži pomoć u slučaju katastrofe.

3. Sjećate se “kupuj jeftino, prodaj visoko”? Ovo NIJE vrijeme za prodaju, ali je odlično vrijeme za kupovinu. Potražite dionice u velikim kompanijama koje su prije šest mjeseci bile preskupe, ali su sada pristupačne. Istražite, naravno, ali ako su temelji kompanije jaki, možete kupiti dionice vrhunskog kvaliteta po sniženim cijenama.

4. Fokusirajte se na stvari koje možete kontrolirati. Imate malu (ako ikakvu) moć nad tržištima, svjetskim poslovima i globalnim ekonomijama. Ono što možete kontrolisati je vaša pažnja (usredsredite se na prilike), vaša štednja i vaša potrošnja (smanjite je).

5. Zapamtite, vi ste više od svog novca. Odvojite vrijeme da radite stvari koje čine vaš život vrijednim. Povežite se sa voljenima, uzgajajte nešto, izađite napolje, igrajte se sa svojim psom, spavajte. Ako ste emocionalno iscrpljeni, niste u dobrom mentalnom prostoru za donošenje odluka.

Mogao bih da dodam: Imajte na umu da bi ovaj krah mogao biti još bolja prilika za dugoročnu kupovinu od 2008. godine, jer je skoro sve propalo. Napisao sam 2008. i početkom 2009. da je, ako želite da reagujete na krah, odlično vreme za diverzifikaciju. Isto je sigurno i danas.