Istaknuti ekonomista o tome koliko bi inflacija mogla pojesti vašu ušteđevinu

Inflacija uporno ostaje na vrhuncu od 40 godina, a najnoviji podaci pokazuju da je američka stopa inflacije u maju dostigla 8.6% u poređenju sa prošlom godinom. U međuvremenu, općenito, štedni računi plaćaju niske stope (iako možete vidjeti da neke banke poput ovih sada plaćaju 1.25% ili više na štednju). I tu se postavlja pitanje: koliko brzo će inflacija pojesti vašu štednju – i da li uopšte treba da štedite? Zamolili smo istaknutog profesora ekonomije i još dvojicu stručnjaka za novac da se pozabave ovim pitanjem.

Jedan jednostavan način razmišljanja o stopi inflacije od otprilike 8% je sljedeći: „Pojednostavljeno rečeno, neka dobra i usluge koje su ranije koštale 100 dolara sada koštaju 108 dolara. To znači da bi svaki neuloženi novac mogao brzo izgubiti vrijednost ako se samo nalazi kod kuće ili na računu koji ne plaća kamatu,” kaže Chanelle Bessette, bankarski stručnjak u NerdWalletu. Iako to može značiti da vam uopšte nije potrebna štednja, profesionalci kažu da biste trebali ciljati na 3-6 mjeseci štednje – čak i u periodima visoke inflacije. na kraju krajeva, to je o tome da možete priuštiti svoje osnovne troškove poput stanovanja i hrane u slučaju gubitka posla ili nekog drugog hitnog slučaja.  

Drugi način da razmislite o tome šta inflacija čini vašem novcu je sljedeći: „Ako imate, recimo, 60 godina i bezbedno ste uložili svu svoju ušteđevinu u gotovinu i obveznice, upravo ste izgubili 8.6% svoje penzione štednje u realnom iznosu preko proteklih 12 mjeseci. Ako imate fiksnu penziju u dolarima, njena stvarna vrijednost svake godine do kraja vašeg života samo je pala za 8.6% u posljednjih 12 mjeseci”, kaže profesor ekonomije sa Bostonskog univerziteta Laurence Kotlikoff, autor knjige Magija novca: Tajne ekonomista za više novca, manje rizika i bolji život, i kreator fintech stranice Maxifi. 

Štaviše, kaže on, s padom tržišta koji vidimo ove godine, mnogi penzioneri su zarobljeni. „Za mnoga domaćinstva, [povlačenje sa] svojih penzionih računa počevši od odlaska u penziju, tako da mogu da odlože primanje penzija iz socijalnog osiguranja do 70. godine, nije ništa. Ali to je upravo suprotan savjet koji daje Wall Street, koji želi da zadržite svoje račune kako bi vam mogli naplatiti naknade”, kaže Kotlikoff. Ovdje možete vidjeti najviše kamatne stope koje možete dobiti na štednom računu.

I još jedan način da se grubo razmišlja o inflaciji i njenom uticaju na štednju je da uzmete u obzir pravilo 72 – laku formulu koja se koristi za davanje veoma grube procene koliko bi vremena bilo potrebno da se udvostruči vaša investicija. “Za pravilo 72, podijelite 72 sa postotkom koji vaš račun zarađuje da biste dobili broj godina koje će vam trebati da se vaš novac udvostruči,” kaže sertifikovani finansijski planer Justin Pritchard iz Approach Financial-a. Da je inflacija bila na 7.2% tokom 10 godina, cijene bi se udvostručile u tom desetogodišnjem periodu jer 10 puta 7.2 je 10. „Bilo koja dva broja mogu funkcionirati, a možete i preokrenuti brojeve, tako da inflacija od 72% za 10 godine bi takođe udvostručio cene”, kaže Pritchard. 

Naravno, niko ne može predvideti koliko će inflacija biti visoka u narednim godinama ili koliko dugo će inflacija ostati visoka. “Realnost je da će inflacija rasti ili pasti u narednim godinama, tako da možete napraviti samo grube procjene prema pravilu 72”, kaže Pritchard.

Nažalost, mnogi Amerikanci već osjećaju bol od inflacije svoje štednje. „Zbog visoke inflacije i drugih finansijskih tereta, sve više prevaranata radi sporedan posao samo da bi spojili kraj s krajem. Umjesto da se ovaj prihod koristi za povećanje štednje, otplatu dugova ili plaćanje godišnjeg odmora, došlo je do velikog porasta ljudi kojima su ta sredstva potrebna samo za plaćanje svakodnevnih životnih troškova”, kaže Ted Rossman, viši analitičar industrije u Bankrate. Prema tome, nedostatak mogućnosti da se ušteđevine iskoriste po uobičajenoj stopi znači da ne samo da Amerikanci nisu u mogućnosti da doprinesu izgradnji svoje štednje, već će također doživjeti smanjenje svoje kupovne moći ušteđevine koju imaju.