Umirovljenik želi maksimalno povećati svoju socijalnu sigurnost. Evo nekoliko savjeta.

Takođe je decenijama uplaćivao socijalno osiguranje, radeći kao medicinska sestra u privatnom sektoru tokom školskih raspusta i prije nego što je postao redovni nastavnik. Sada vaga da li da radi duže kao nastavnik da bi povećao penziju ili da se vrati medicinskim sestrama nakon što napuni 62 godine, u zavisnosti od toga kako to utiče na njegovo socijalno osiguranje.

Gospodin Cabantug kaže da on zarađuje 42 dolara po satu predavajući, u poređenju sa do 60 dolara po satu kao medicinska sestra, posao koji također nudi potencijal za prekovremeni rad.

Zajedno, gospodin Cabantug i njegova supruga Marie Cheryl Cabantug zarađuju oko 110,000 dolara godišnje, a njihov 25-godišnji sin Brian živi s njima kako bi uštedio novac. Gospođa Cabantug, 48 godina, diplomirana je medicinska sestra u zdravstvenoj agenciji u kući i planira da nastavi raditi u doglednoj budućnosti. Par plaća oko 400 dolara mjesečno za nju privatno zdravstveno osiguranje jer ona radije koristi Kaiser Permanente, a ne zdravstveno osiguranje koje joj obezbjeđuje rad njenog supruga.

Par ima oko 160,000 dolara u IRA-ima i 250,000 dolara u kapitalu u svom domu. Ostalo im je oko 20 godina hipoteke koja ima kamatnu stopu od 4.25%. Mjesečni troškovi stanovanja iznose 2,600 dolara uz još 880 dolara za režije. Porodica rijetko jede van kuće, a desetinu svog prihoda daju za izdržavanje crkava na Filipinima.

Oni zarađuju oko 800 dolara mjesečno za iznajmljivanje sobe u svom domu i očekuju da će zarađivati ​​još 1,000 dolara mjesečno od druge jedinice za iznajmljivanje na svom imanju od sljedeće godine. Posjeduju plaćenu kuću za odmor na Filipinima, vrijednu oko 40,000 dolara, koju većinu vremena iznajmljuju.

G. Cabantug kaže da je zainteresiran da sazna više o osiguranju za dugotrajnu njegu.

G. Cabantug kaže da uživa u radu u oba polja. „Nastava oblikuje karakter mladih i perspektivnih, kao i mladih ljudi kojima je potrebna inspiracija“, kaže on. “Njega je briga kroz dodir.” Ali ako je njegov prihod u penziji siguran, on kaže da bi mogao favorizirati fleksibilnost, raznolikost i veću plaću medicinskih sestara u preostalim radnim godinama.

Savjeti profesionalaca

Gospodin Cabantug ima pravo na socijalno osiguranje jer je radio u privatnom sektoru najmanje 40 kvalifikovanih kvartala, kaže William Huston, osnivač i glavni investicijski službenik Bay Street Capital Holdingsa u Los Altosu, Kalifornija. Ali on neće dobiti svoju punu korist.

Radnici poput g. Cabantuga podliježu (sa rijetkim izuzecima) Odredbi o eliminaciji neizbježnih prihoda, koja smanjuje beneficije socijalnog osiguranja penzionisanih radnika koji također primaju penzione beneficije na osnovu zarade koja nije bila podložna porezu na plaće iz socijalnog osiguranja.

Pod pretpostavkom da gospodin Cabantug počne da prikuplja u 67. godini, njegova beneficija će biti snižena na oko 680 dolara mjesečno sa 1,372 dolara koje bi dobio da nije imao i penziju.

G. Huston kaže da bi g. Cabantug trebao da se konsultuje sa svojim penzijskim planom za više jasnoće o tome kako će se promeniti ako nastavi da predaje. Kaže da iako cijeni fokus gospodina Cabantuga na pokušaju da maksimizira svoj prihod od penzije, jednostavno zarađivati ​​veći prihod kao medicinska sestra u narednih nekoliko godina je nešto što ne bi trebao zanemariti.

G. Cabantug ima pravo na nadoknađivanje doprinosa za svoju penzijsku štednju, a par bi trebao maksimizirati porezne povlaštene i neoporezive račune kao što su tradicionalni i Roth IRA i radno mjesto g. Cabantuga 403(b), kaže gospodin Huston.

Par ne troši mnogo na luksuz, ali gospodin Huston predlaže da kupe jeftinije osiguranje automobila i istraže svoj budžet za komunalije kako bi potražili veću uštedu.

Osiguranje za dugotrajnu njegu je skupo, kaže gospodin Huston, ali se predviđa da će sedam od 10 Amerikanaca trebati njegu kako stare. On predlaže paru da razmotri polisu s povratom premium vozača, koja omogućava nasljednicima povrat novca u slučaju da osiguranik umre bez korištenja beneficija. To košta više, kaže, ali pruža duševni mir.

Gđa Gallegos je urednica Wall Street Journala u New Yorku. Pošaljite joj e-poštu na [email zaštićen].