7 crvenih zastavica koje signaliziraju da je možda vrijeme da odustanete od svog finansijskog savjetnika

U ovim teškim finansijskim vremenima, sve više Amerikanaca se oslanja na finansijske savjetnike za savjete o novcu. Dok je 2020. godine 22% Amerikanaca reklo da im je finansijski savjetnik najpouzdaniji izvor financijskih savjeta, 2021. ih je 26% reklo to, prema istraživanju odraslih Amerikanaca iz Northwestern Mutuala. Ali, naravno, neki finansijski savjetnici su bolji od drugih. Zato smo zamolili pet profesionalaca da identifikuju crvene zastavice koje bi vam trebale dati pauzu kada tražite finansijskog savjetnika koji će vas voditi prema vašim ciljevima. Ako vidite bilo koji od ovih sedam znakova, možda je vrijeme da odbacite svog sadašnjeg savjetnika za novog. (Ovaj alat vas može spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Ne pitaju se za tvoj život

“Izbjegavajte savjetnika koji govori o vašem portfelju, ali ne i vama [i] vašem životu”, kaže Rachel Elson, savjetnica za bogatstvo i certificirani finansijski planer u Perigon Wealth Management. Ona napominje da iako je uobičajeno da ljudi dođu i pitaju „koliko mi je potrebno za penziju“, savjetnik bi trebao odgovoriti nešto poput: „Recite nam o svom životu, kako trošite novac, o svojim potrebama i ciljevima. ” Zaista, kaže ona, „ne možete odgovoriti na tako nešto u vakuumu. Važno je imati savjetnika koji razumije ko ste i razumije potpunu sliku vašeg života.” 

Oni ne rade u tvom najboljem interesu

“Fiducijar je po zakonu obavezan da vodi računa o vašem najboljem interesu prije svog vlastitog”, objašnjava Kashif Ahmed, certificirani finansijski planer i predsjednik American Private Wealth-a. Nisu svi savjetnici fiducijari, niti se svi pridržavaju tog standarda. Kako MarketWatch nedavno bira primećeno, možda čak želite da savjetnik potpiše fiducijarnu zakletvu.

Paničare pod pritiskom 

“Mislim da se osnova za svakoga da razmisli o promjeni savjetnika nakon pandemije svodi na ovo: da li se vaš savjetnik držao svog/njenog pletenja i izvršio utemeljenu strategiju koja je već bila na snazi ​​ili je vaš savjetnik panično lupao?” kaže Dave Yeske, certificirani financijski planer i generalni direktor Yeske Buie. “Ako se vaš savjetnik uspaničio i izašao s tržišta ili se sklupčao u fetalno klupko i utihnuo na radiju, vjerovatno trebate potražiti nekoga ko radi na temelju utemeljenih principa i ima angažiraniji, proaktivniji stil.” (Ovaj alat vas može spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Prerasli ste jedno drugo 

“Ako savjetnik uglavnom radi s ljudima s 10 miliona dolara i više i ne daje vam vremena dnevno jer nemate dovoljno novca, onda vjerovatno nisu pravi primjerak. Isto ako imate puno novca ili imate komplikovane potrebe planiranja i radite s nekim ko radi osnovne stvari,” kaže Elson.

Takođe bi moglo biti vrijeme da odete ako “osjetite da su vaše potrebe prerasle ono što je vaš finansijski savjetnik u mogućnosti da pruži”, kaže Marguerita Cheng, ambasadorica odbora CFP-a i izvršna direktorica Blue Ocean Global Wealth-a. „Na primjer, vaš savjetnik se može fokusirati na upravljanje portfeljom, ali želite smjernice o vlasničkim nadoknadama, strategijama fakulteta ili strategijama polaganja prava na socijalno osiguranje.”

Oni ne razumiju tvoje vrijednosti

Savjetnik bi vas trebao pitati o vrijednostima novca i uvjerenjima i sastaviti finansijski plan u skladu s tim, kaže Cait Howerton, vodeći finansijski planer i CFP u Facet Wealthu. “Svi imamo različita iskustva u odrastanju, razne vrijednosti koje su nam usađene iz našeg okruženja, a onda kako starimo, počinjemo sami određivati ​​svoje vrijednosti. Za neke je to dobrotvorno davanje. Drugi, trošeći novac na stalna iskustva. Jesti vani naspram jesti kod kuće. To su prioriteti u našem životu, ali ispod toga su vezani za vrijednosti, kao što su zabava naspram predvidljivosti. Ako kopamo malo dublje, obično možemo otkriti vrijednost. A ako kopamo dublje od toga, možemo iskopati uvjerenje o novcu, ono što je zakopano u mojoj podsvijesti.” 

Nisu transparentni u pogledu naknada 

Kako god odluče da budu plaćeni, bilo kroz imovinu pod upravljanjem ili godišnje naknade, savjetnik mora objasniti kako primaju plaću, kada primaju plaću i zašto su odabrali baš taj model plaćanja, kažu profesionalci. Čuvajte se i „besplatnih“ finansijskih savjeta, jer obično nisu besplatni.

Govore u žargonu koji se vama ne odnosi

“Ako koriste mnogo žargona, to ne čini da se osjećate kao da vas susreću tamo gdje jeste. Ako neko govori preko vas/dolazi do vas ili pokušava da vas impresionira velikim riječima, ne dajući jasno do znanja zašto predstavlja određenu strategiju”, kaže Howerton.

„Važno je da uzmu koncepte na visokom nivou i prenesu ih u reči koje vas susreću tamo gde ste u vašoj finansijskoj pismenosti“, dodaje Hoverton. “Ako neko ne objašnjava koncepte koje je teško razumjeti, ili ako nije voljan da razradi određenu strategiju, vjerovatno nije dobar planer za vas.”