Finansijsko planiranje je proces kreiranja plana za upravljanje vašim novcem i imovinom. Finansijsko planiranje visoke neto vrijednosti je posebno usmjereno na pojedince i porodice koji su akumulirali veći stepen bogatstva. Ako ste pojedinac visoke neto vrijednosti (HNWI), važno je razumjeti jedinstvene izazove koji mogu ići uz kreiranje sveobuhvatnog finansijskog plana. Bez obzira na vašu neto vrijednost, a finansijskog savjetnika može vam pomoći da donesete odluke s vašim novcem.
Šta je neto vrijednost u finansijskom planiranju?
Neto vrijednost mjeri razliku između nečije imovine i obaveza. Jednostavnije rečeno, to je razlika između onoga što posjedujete i onoga što dugujete. Iz perspektive, srednja neto vrijednost domaćinstva je 121,700 dolara, dok je srednja neto vrijednost 748,800 dolara, prema Istraživanje potrošačkih finansija.
A pojedinac visoke neto vrijednosti generalno se definiše kao neko sa 1 milion do 10 miliona dolara likvidne imovine. Pojedinci sa vrlo visokim neto vrijednostima imaju više od 10 miliona dolara imovine, ali obično manje od 50 miliona dolara. Kada dođete do granice od 50 miliona dolara, ulazite ultra-visoke neto vrijednosti teritorija.
Važno je zapamtiti da te figure nisu fiksne niti uklesane u kamen. Na primjer, neki finansijski stručnjaci mogu postaviti granicu između visoke neto vrijednosti i vrlo visoke neto vrijednosti na 5 miliona dolara umjesto na 10 miliona dolara. Ako niste sigurni gdje se nalazite na spektru, možete koristiti online kalkulator neto vrijednosti za pokretanje brojeva.
Šta je finansijsko planiranje visoke neto vrijednosti?
Finansijsko planiranje visoke neto vrijednosti je finansijsko planiranje za ljude za koje se smatra da imaju veću neto vrijednost. Sastoji se od strategija koje prepoznaju jedinstvene potrebe bogatijih ljudi u pogledu stvari kao što su ulaganja, porezno planiranje i osiguranje.
Na primjer, neko ko ima veću neto vrijednost može potražiti financijski savjet o:
Napredne strategije ulaganja i penzione štednje
Očuvanje bogatstva i kako prenijeti više svoje imovine nasljednicima
Zaštita imovine i planiranje povjerenja
Kako minimizirati poreze kroz dobrotvorne svrhe
Planiranje životnog osiguranja i osiguranja visoke vrijednosti
Finansijski savjetnici koji su specijalizirani za rad s klijentima visoke neto vrijednosti razumiju ove vrste potreba i kako da ih riješe. Oni također mogu ponuditi pomoć oko nekih rutinskih pitanja u finansijskom planiranju, kao što su budžetiranje, otplata duga ili planiranje fakulteta.
Kome je potrebno finansijsko planiranje visoke neto vrijednosti?
Generalno, ljudi koji imaju neto vrijednost od 1 milion dolara ili više mogli bi razmisliti o traženju savjetnika koji radi sa klijentima visoke neto vrijednosti. Ako je vaša neto vrijednost znatno ispod tog broja ili čak negativna, onda financijsko planiranje visoke neto vrijednosti vjerojatno nije nešto što vam treba, barem ne još.
Možete, međutim, raditi s finansijskim savjetnikom da izradite plan za postizanje cilja neto vrijednosti od 1 milion dolara ili više. Vaš savjetnik bi vam mogao pomoći da osmislite strategiju za otplatu dugova i da je fino podesite investicioni portfelj tako da se na kraju možete pridružiti klubu visoke neto vrijednosti.
Strategije finansijskog planiranja za osobe s visokim neto vrijednostima
Finansijski savjetnici mogu imati različite pristupe kada upravljaju potrebama klijenata visoke neto vrijednosti. Međutim, postoje određene stvari koje su manje-više univerzalne kada se pomaže ljudima s većom neto vrijednošću da na najbolji način iskoriste svoje bogatstvo.
Finansijsko planiranje za pojedince visoke neto vrijednosti može obuhvatiti ove oblasti:
Zaštita imovine. Ako ste akumulirali značajnu imovinu, želite je zaštititi. Finansijski savjetnik može vas uputiti kako to učiniti, što može uključivati kupovinu osiguranja visoke neto vrijednosti ili značajne polise životnog osiguranja.
Poresko planiranje. Porezi mogu umanjiti vaše bogatstvo i vaša je prednost da naučite kako ih svesti na minimum. Neki od načina na koje bi vas vaš savjetnik mogao potaknuti da to učinite uključuju filantropiju i dobrotvorne davanja, doprinose poreznim povlaštenim računima za penzionisanje i ubiranje poreskih gubitaka za kompenzaciju kapitalnih dobitaka.
Planiranje nekretnina. U jednom trenutku ćete prenijeti bogatstvo koje ste akumulirali na svoje nasljednike. Vaš finansijski savjetnik može ponuditi savjete kako to učiniti kroz kreiranje testamenta. Oni također mogu razgovarati o prednostima uspostavljanja različitih tipova trustova kako bi sačuvali vaše finansijsko nasljeđe što je više moguće.
Planiranje investicija. Ulaganje je ključno za stvaranje bogatstva i postoje brojni načini za pristup, ovisno o vašim ciljevima i toleranciji na rizik. Finansijski savjetnik vam može pomoći da kreirate raznolik portfolio tako da možete postići željeni nivo rasta.
Dobrotvorno davanje. Doniranje nekog svog bogatstva u dobrotvorne svrhe može biti jedan od vaših finansijskih ciljeva. Vaš savjetnik vam može pomoći da odredite najbolje načine da to učinite, bilo da se radi o stvaranju dobrotvornog fonda, donatorskim fondovima ili privatna fondacija.
Planiranje osiguranja. Osiguranje može biti od neprocjenjive važnosti za vaš finansijski plan i postoje različite vrste polisa koje vam mogu zatrebati. Finansijski planer vam može pomoći da odredite koju vrstu pokrića trebate iu kojem iznosu da zaštitite svoj dom, stvari i finansijsku dobrobit vaše porodice.
Planiranje kraja života. Određeni dokumenti mogu biti od vitalnog značaja za plan nekretnine ako ste zabrinuti da li će vaše želje biti ispunjene ako vam se dijagnosticira terminalno stanje ili doživite kritičnu bolest ili ozljedu. Finansijsko planiranje visoke neto vrijednosti također može uključivati stvari kao što je kreiranje unaprijed zdravstvene direktive, imenovanje medicinskog punomoćja ili sastavljanje plana sahrane i sahrane.
Finansijsko planiranje visoke neto vrijednosti može se proširiti i na planiranje sukcesije ako posjedujete porodični posao. Na primjer, možda će vam trebati savjet o kupovini osiguranja ključnog čovjeka da vas pokrije u slučaju da umrete prije nego što službeno prenesete posao na svoje nasljednike.
Kako pronaći financijskog savjetnika visoke neto vrijednosti
Pronalaženje finansijskog savjetnika počinje s razumijevanjem vaših potreba kao osobe visoke neto vrijednosti. Kada dobijete ideju oko čega vam treba pomoć, možete započeti potragu za savjetnikom.
Dobra je ideja sastati se s više savjetnika kako biste pronašli onog koji najbolje odgovara vašim potrebama. Prilikom provjere savjetnika važno je postaviti ova pitanja:
Ko je vaš tipični klijent i s kojim rasponom neto vrijednosti radite?
Koji je vaš preferirani stil ulaganja?
Koliko naplaćujete i kako su vaše naknade strukturirane?
Jeste li fiducijarni finansijski savjetnik?
Koji je vaš preferirani način komunikacije?
Koliko često ćemo se sastajati?
Možda ćete htjeti napraviti neka preliminarna istraživanja koristeći FINRA-in BrokerCheck alat. Možete koristiti alat da pregledate evidenciju registrovanog brokera da vidite da li je ikada imao bilo kakve etičke ili pravne pritužbe protiv njih.
The Bottom Line
Povećanje vaše neto vrijednosti može biti jedan od vaših finansijskih ciljeva, a ako jeste, važno je dobiti odgovarajuću pomoć pri finansijskom planiranju. Čak i ako ste još uvijek u ranoj fazi povećanja svoje neto vrijednosti, moglo bi vam koristiti da potražite finansijskog savjetnika ili planera koji će vam pomoći u vođenju vašeg putovanja.
Savjeti za finansijsko planiranje
Još nemate savjetnika? Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset's free tool spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Ako ste zainteresovani za „uradi sam“ finansijsko planiranje ili ste jednostavno na malom budžetu i ne možete da priuštite da unajmite finansijskog savetnika, razmislite o ulaganju sa robo-savetnikom. Robo-advisor platforme mogu procijeniti vaše ciljeve, toleranciju na rizik i vremenski horizont za ulaganje, a zatim kreirati raznolik portfolio za vas. Možete ulagati svaki mjesec automatski, a robo-savjetnik radi ostalo. Upoređujući najbolje usluge robo-savjetnika može vam pomoći da pronađete onu koja vam odgovara.
Fotografija: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Post Finansijsko planiranje visoke neto vrijednosti prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html