7 finansijskih savjetnika o tome šta rade 2023. kako bi se pripremili za recesiju

Brojne finansijske kompanije visokog profila kažu da je recesija vjerovatno 2023. Vanguard očekuje "globalnu recesiju", ekonomisti Goldman Sachsa daju joj 35% šanse, JP Morgan poziva na "blagu recesiju", a ekonomisti Bloomberga kažu da recesija je 100% sigurnost. Stoga smo pitali finansijske savjetnike kako oni lično planiraju prebroditi potencijalno nadolazeću recesiju u novoj godini:

Visoko kvalitetne opštinske obveznice i dovoljno novca da se prebrodi kriza – Craig Evans Carnick u Transform Wealthu

„Kao savjetnik koji je proveo 40 godina gledajući kako ekonomska tržišta fluktuiraju visoko, nisko i svuda između, moj odgovor je jednostavan: stojim na nogama, kako kažu u blackjacku. Kao što sam oduvijek savjetovao svoje klijente, najkritičniji aspekt suočavanja sa bilo kojom ekonomskom krizom je mogućnost da imate dovoljno gotovine da prebrodite finansijsku oluju. Moj lični portfelj je 50% visokokvalitetnih municipalnih obveznica i samo prihod iz tog portfelja bio bi dovoljan da izdržim moju porodicu tokom svake recesije, plus moja gotovinska pozicija je dvije godine dodatnog prihoda. Gotovina je kralj u recesiji,” kaže certificirani finansijski planer Craig Evans Carnick iz Transform Wealtha.

Nagib ka kompanijama orijentisanim na vrijednost – Joe Favorito iz Landmark Wealth Managementa

Dok certificirani finansijski planer Joe Favorito iz Landmark Wealth Managementa kaže da se više fokusira na dugoročnu alokaciju imovine, a ne na tržišno vrijeme, on napominje da je prošle godine „napravio više naginjanja prema kompanijama orijentiranim na vrijednost“ pretpostavljajući da će stope idi više. I on će učiniti isto ove godine. “Vrijednost akcija ima tendenciju da nadmašuje dionice rasta u okruženju rastuće stope, kao i tokom perioda tržišnih previranja koji prethode recesiji,” kaže sertifikovani finansijski planer Joe Favorito iz Landmark Wealth Managementa. 

Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Razmišljajte dugoročno i ne pokušavajte da tempirate recesiju – Anthony Ferreira iz WorthPointea

Ferreira, certificirani finansijski planer, kaže da ima sistematski pristup ulaganju kojeg se drži, uključujući mješavinu dionica i obveznica koje su globalno raznolike. 

“Najbolja strategija za izgradnju portfelja je napraviti ga tako da mogu prebroditi uspone i padove tržišta jer je ono tako nepredvidivo. Čak i kada mislimo da znamo da će se nešto dogoditi, ne znamo tačno kada”, kaže on. “Ne sećam se nikoga ko je tačno nazvao dno recesije 2008/2009. Do trenutka kada smo svjesni ciklusa buma i kraha, tržište se već pomaknulo ili prilagodilo u očekivanju ovih događaja. Najbolje je imati sistematski pristup svom ulaganju kojeg se držite tokom uspona i padova.”

On također ima rezervu gotovine i drugih likvidnih sredstava niske volatilnosti koji mu pomažu da prebrodi uspone i padove na tržištu. „Postoji mnogo načina da se to postigne koji mogu biti prikladni za različite ljude“, kaže Ferreira.

Keep a globalno diversifikovan portfolio – Jeff Bernier iz Tandem Growth

Certificirani financijski planer Bernier kaže da će "nastaviti posjedovati široko diverzificirani portfelj usmjeren prema kompanijama koje imaju veće očekivane prinose i dionicama koje imaju nižu cijenu u odnosu na osnove i profitabilnije". On dodaje: „Iako bi dionice mogle pasti mnogo dalje u recesiji, nešto od toga je već u trenutnim cijenama. Takođe, ne zaboravite na globalnu diverzifikaciju.” 

Budite oprezni pri zapošljavanju na puno radno vrijeme kao vlasnik preduzeća – Mark Struthers iz Sona Wealth Advisors 

“Većina finansijskih savjetnika je vrlo osjetljiva na padove tržišta jer smo plaćeni na osnovu procenta imovine pod upravljanjem. Naš prihod može lako pasti 20%+ tokom krize, kao sada. Nerado otpuštam zaposlene i umjesto toga pokušavam da budem taktičan. Nedavno sam dao otkaz u paraplaneru i planiram da koristim posao po ugovoru dok ne budemo jasnije o ekonomiji,” kaže Mark Struthers, sertifikovani finansijski planer.  

Kreirajte prioritete za 2023. – Bobbi Rebell, autor knjige Launching Financial Grownups

Rebell, certificirani finansijski planer, kaže da ona i njena porodica sada kreiraju prioritete za 2023. „Imajte jasno razumijevanje koliko košta vaš život i planirajte kako biste pokrili te troškove ako biste imali ili smanjenje prihoda ili potpuni prekid… takođe ima smisla procijeniti kako se vaše ponašanje promijenilo u različitim godišnjim dobima života. Šanse su u posljednjoj sezoni, proveli ste više putovanja i druženja. Razmislite o tome da napravite pauzu tokom zimskih mjeseci kako biste nadoknadili svoju ušteđevinu i budite namjerni kada je u pitanju planirana potrošnja u 2023. nakon rasipništva s kraja 2022.“, kaže Rebell, sertifikovani finansijski planer. 

Zaštitite svoj identitet sada još više – Taylor Jessee iz Impact Financial-a

„U praktičnijem smislu, jedna stvar koju radim je da postajem mnogo namjernija u pogledu zaštite svog identiteta. Ne mogu sa sigurnošću da tvrdim jer je krađa identiteta u porastu, ali ako ekonomija postane teža, predosjećam da će lopovi raditi još više da počine krađu lične karte i prevaru. Iz tog razloga, smanjujem broj kreditnih kartica koje nosim u novčaniku u slučaju da je ukraden, uništavam bilo koji komad pošte s mojim imenom i adresom na njemu, aktiviram 2-faktorsku autentifikaciju za online prijave, ne koristim svoju debitnu karticu i minimiziranje broja čekova koje pišem,” kaže certificirani finansijski analitičar Jessee.