Dok inflacija i nestabilnost tržišta nadvijaju ekonomiju SAD-a, novo istraživanje Principal Financial Group-a pokazuje da 59% ispitanika samo ove godine planira uštedjeti više od 20,000 dolara za penziju. Hajde da raščlanimo šta anketa kaže i kako se ispitanici nose sa inflacijom i nestabilnošću tržišta pre nego što damo šest saveta koje možete slediti kako biste maksimalno povećali penzijsku štednju.
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da napravite finansijski plan za povećanje štednje i siguran prihod za penziju.
Šta pokazuje godišnja anketa o super štedišama direktora
Godišnje istraživanje Super štediša Principal Financial Group iz 2022. pokazuje da skoro šest od 10 ispitanika (59%) planira uštedjeti više od 20,000 dolara za penziju ove godine.
Globalna kompanija za upravljanje investicijama i osiguranje kaže da je ovaj postotak u porastu sa 51% u 2021. I pripisuje povećanje većini ispitanika (82%) koji su uvjereni da bi mogli izdržati recesiju i napraviti neophodne rezove u dnevnim troškovima kako bi da bi mogli maksimalno povećati doprinose za penziju.
"Od nastavka štednje kroz period inflacije do uspostavljanja dugoročnih finansijskih ciljeva, Super štediše utjelovljuju neke od najboljih praksi za štednju za penziju koja im daje mentalnu i emocionalnu snagu da se pridržavaju svojih planova čak i u vrijeme neizvjesnosti na tržištu", rekao je Sri Reddy, viši potpredsjednik, Retirement & Income Solutions u Principal, u saopštenju za štampu.
Istraživanje također ističe da skoro sedam od 10 ispitanika (67%) radije mijenja način života umjesto promjena ulaganja kada je u pitanju suočavanje sa inflacijom. To uključuje prilagođavanje potrošnje na zabavu i putovanja, kao i preispitivanje potrošačkih navika i mjesečnih budžeta.
I dok je glavni finansijski prioritet u istraživanju za 2021. bio otplata duga, ispitanici u 2022. su fokusirani na povećanje štednje za penziju: 29% je reklo da želi više uštedjeti u IRA-i, a 25% želi povećati doprinose za penzione planove koje sponzorira poslodavac.
Kako se različite generacije pripremaju za penziju
Direktor je putem interneta anketirao tri generacije učesnika penzionog plana, što je ukupno 1,120. Dobne grupe su uključivale Gen X (46-57), Milenijale (27 do 45) i Gen Z (18 do 26).
Učesnici su doprinijeli najmanje 17,550 dolara za odlazak u penziju 2021. godine ili su odložili minimalno 15% svoje plate na penzione planove. Ali njihovi profili su bili različiti, zasnovani na opštim finansijskim prekretnicama.
Učesnici generacije X posjedovali su hipoteku na kuću, zaradili preko 100,000 dolara, povećali doprinose za penziju i planirali da uštede još više za penziju 2022. godine.
Za usporedbu, milenijalci su također posjedovali hipoteku na kuću, ali su zaradili ispod 100,000 dolara i davali su prioritet štednji više u IRA-i. Finansijski planovi za 2022. uključivali su odlazak na godišnji odmor.
Učesnici generacije Z, s druge strane, iznajmljivali su svoje domove, zarađivali ispod 75,000 dolara, imali kredite za automobile i studente i štedjeli su za veliku kupovinu poput kuće, automobila ili odmora. Njihov glavni finansijski prioritet: smanjenje potrošnje.
Generacijske grupe su se uglavnom razlikovale kada je u pitanju socijalno osiguranje. Istraživanje kaže da 60% generacije X i dalje računa na socijalno osiguranje kao izvor prihoda za penziju, dok samo 37% milenijalaca i 23% generacije Z vjeruje u isto.
Sve u svemu, štediše iz sve tri starosne grupe ulagane su u penzione planove koje sponzoriše poslodavac (96%), a zatim slede tradicionalni štedni računi (59%) i Roth IRA (51%). Ostali finansijski proizvodi koji se koriste za štednju za penziju uključuju tradicionalne brokerske kuće (47%), zdravstveni štedni računi ili HSA (46%), tradicionalni IRA (32%) i visokoprinosni štedni računi (28%).
Kako se Amerikanci nose sa nestabilnošću tržišta
Čak i uz pad dionica na Wall Streetu ove godine, skoro polovina ispitanika (45%) izjavila je da nisu unijeli nikakve promjene u svoja ulaganja. Ali oni koji su to učinili, poduzeli su različite akcije.
Najveći procenat je to potvrdio alokacije sredstava bili usklađeni sa rizikom ulaganja (34%), a slijede oni koji su se pobrinuli da alokacija imovine u penziji računi su bili diversifikovani (25%).
Ispitanici su poduzeli i dodatne radnje u zavisnosti od konkretnih finansijskih okolnosti:
Neki su investirali u agresivnija ulaganja (13%).
Drugi su novac prebacili sa sigurnijih ulaganja na agresivnija ulaganja (11%).
Oni koji su doživjeli pad premjestili su novac u sigurnije investicije (7%).
Druga grupa je prebacila novac na likvidnija sredstva poput gotovine, obveznice ili CD-a (6%).
Dodatna napomena: Prilikom razmatranja strategije ulaganja, uzmite u obzir svoju tolerancija na rizik i vremenski horizont prije nego što dodate ulaganja u svoj portfelj.
6 savjeta koje možete slijediti kako biste povećali štednju za penziju
Ušteda više od 20,000 dolara za penziju 2022. mnogim Amerikancima može biti nedostižna. Međutim, direktor kaže da ovih šest praktičnih savjeta može pretvoriti "skoro svakoga" u super štedišu:
Maksimizirajte svoj 401(k)/403(b) plan ili pokušajte da odložite 10% svoje plate. Ako je ovo izvan vaših finansijskih mogućnosti, poduzmite korake da dođete do vašeg podudarnost poslodavca i povećavajte doprinose svake godine ili svaki put kada dobijete povećanje plate.
Pobrinite se da kreirate i održavate hitni fond. Imati dovoljno novca za pokrivanje neočekivanih računa je ključni dio vašeg finansijskog plana. Ali ako nemate dovoljno novca da odmah izgradite fond, možete početi s malim i vremenom povećati svoj balans.
Pokušajte živjeti unutar ili ispod svojih mogućnosti. Na površini, ovo može zvučati kao direktno savjet: Trošite manje od onoga što zarađujete. Na primjer, ispitanici iz ankete Principala smanjuju troškove zabave i putovanja i revidiraju mjesečne budžete. SmartAssetov besplatni kalkulator budžeta može vam pomoći da pratite svoje troškove.
Otplatite stanje na kreditnoj kartici svakog mjeseca. U idealnom slučaju, trebali biste svaki mjesec naplaćivati samo ono što možete sebi priuštiti. Plaćanje računa vaše kreditne kartice u cijelosti svaki put bi moglo pogodovati vašem kreditnom rezultatu.
Doživotno se posvetite širenju svoje finansijske pismenosti. Iako je danas dostupno mnogo finansijskih informacija, finansijska pismenost se ne poboljšava. Istraživanje iz 2022. pokazuje da skoro svaki četvrti Amerikanci su pogrešno shvatili tri četvrtine pitanja finansijske pismenosti.
Tržišta mogu ići gore i dolje, ali trebate se fokusirati na dugoročne ciljeve. Mnogi finansijski stručnjaci će vam reći da ne možete kontrolisati tržišta, ali možete upravljati kako ćete reagovati na uzlazne i silazne zamahe. Prodaja investicija u nestabilnim vremenima mogla bi vas koštati značajnih dobitaka—rotirajući 15-godišnji prosječni prinosi se pouzdano kreću oko 10%.
Još jedan zaključak: Učesnici su se prvenstveno oslanjali na finansijske institucije u ostvarivanju dugoročnih ciljeva penzionisanja. Gotovo polovina (48%) reklo je da su finansijski profesionalci njihov glavni izvor finansijskih informacija, dok je 40% konsultovalo web stranice finansijskih kompanija i mobilne aplikacije, a slijedi ih 37% koji su radili sa pružaocima usluga penzionog plana.
Bottom Line
Inflacija i volatilnost tržišta u 2022. sprječavaju mnoge Amerikance da ostvare svoje ciljeve štednje za mirovinu. Međutim, učesnici iz Principalove godišnje ankete o super štedišama imaju za cilj da ove godine ulože više od 20,000 dolara štednje za penziju. Ako je to izvan vaših finansijskih mogućnosti, možete slijediti korake koraka kako biste maksimalno povećali usklađenost svog poslodavca u vašem penzionom planu, otplatili dug po kreditnoj kartici i povećali svoju finansijsku pismenost.
Savjeti za penzionere
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da napravite finansijski plan za zaštitu vaše penzijske štednje i investicija od inflacije, nestabilnosti tržišta i drugih finansijskih izazova. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Ako vam je potrebna pomoć da shvatite koliko će vaša štednja za penziju rasti s vremenom, SmartAsset je besplatan 401(k) kalkulator može vam pomoći da dobijete procjenu.
Foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Post 6 savjeta koje se Amerikanci pridržavaju kako bi povećali štednju za penziju: Držite li korak? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html