Pejzaž štednje i fiksnog prihoda svakim danom postaje sve raznolikiji i pojedincima su na dohvat ruke mnoge mogućnosti. Kada pravite investiciju, htjet ćete razmotriti koliko novca možete dobiti zauzvrat. Evo podjele koliko kamate 500,000 dolara može zaraditi godišnje.
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da svoj investicijski portfolio prilagodite specifičnim potrebama i ciljevima.
Interes je naziv igre kada je u pitanju ulaganja sa fiksnim prihodom. Bez toga, ne bi bilo poticaja da sav svoj novac ne držite samo ispod dušeka. Evo pregleda vrste kamata koje možete očekivati od četiri uobičajena instrumenta s fiksnim prihodom:
obveznice
Investitori su privučeni obveznice, i zaista bilo koju vrstu ulaganja s fiksnim prihodom, zbog znatno smanjenog rizika od negativnog ishoda u odnosu na unosnije investicije kao što su dionice. Kod obveznica, povrat vaše investicije je često poznat na mjestu kupovine. Iako je to često niži prinos od najboljeg scenarija rizičnijih ulaganja, sigurnost pruža veliku vrijednost kada je u pitanju balansiranje portfelja.
Kada kupite standardnu obveznicu, slažete se da ćete dobiti određeni postotak cijene vaše obveznice u kamati. Ovaj postotak se zove kuponska stopa, a njegova veličina u velikoj mjeri ovisi o kamatnim stopama na tržištu u trenutku kada kupite obveznicu. Dakle, ako ste kupili 500,000 dolara u obveznicama koje imaju kuponsku stopu od 3.45%, dobijate 3.45% vašeg stanja kamate tokom trajanja vaše obveznice. Većina obveznica se kompenzuje polugodišnje, tako da ako stavite obveznicu na rok duži od šest meseci, takođe ćete imati priliku da zaradite kamatu na svoju kamatu.
Trezorske obveznice
Poznati po tome što su najsigurnija investicija od svih, mnoge investitore privlači mogućnost izdavanja državnih obveznica SAD (ponekad se nazivaju T-obveznicama), jer vlada Sjedinjenih Država garantuje njihov povrat. To znači da je rizik od gubitka vaše investicije efektivno uklonjen.
Proces kupovine novoemitovanih državnih obveznica je malo složen. Tačna cijena koju plaćate za obveznicu nije u potpunosti predvidljiva unaprijed, jer obveznice izdaje vlada putem aukcije. Dakle, iako možete ići na aukciju očekujući da kupite obveznicu od 500,000 dolara, zapravo možete otići nakon što ste je kupili za nešto više ili nešto manje. Trezorske obveznice izdaju kamate vlasnicima jednom svakih šest mjeseci tokom trajanja obveznice.
Na primjer, ako ste ušli na aukciju u želji da kupite 30-godišnju obveznicu s nominalnom vrijednošću (ili nominalnom vrijednošću) od 500,000 dolara i dobili ste kuponsku stopu od 3.5%, dobit ćete godišnju kamatu od 17,500 dolara u dvije, polugodišnje rate. Kamata koju dobijete će se izračunati koristeći nominalnu vrijednost vaše obveznice, ali ako uspijete kupiti tu obveznicu za *manju* od nominalne vrijednosti, efektivno ćete zarađivati po višoj kamatnoj stopi.
Ako biste kupili obveznicu na kraći rok, mehanizmi po kojima se vaša kamata obračunavaju i izdaju ostali bi nepromijenjeni, ali bi kamatna stopa koju biste mogli dobiti vjerovatno bila nešto niža. Trenutne stope za dvogodišnji trezor od objave ovog članka su između 3.0% i 3.25%, što bi rezultiralo godišnjom kamatom između 15,000 i 16,250 dolara.
Korporativne obveznice
Mnoge korporacije odlučuju da izdaju obveznice kao strategiju prikupljanja sredstava, a pošto čak ni najsnažnije kompanije ne mogu sasvim da ispune garanciju trezorskih obveznica, često će izdati te obveznice sa višim kamatnim stopama. To ih čini atraktivnom ponudom za investitore kojima ne smeta ni malo veći rizik.
Slično trezorima, većina korporativnih obveznica ima fiksnu kamatnu stopu pridruženu nominalnoj vrijednosti obveznice i ta kamatna stopa određuje godišnji iznos kamate koji se najčešće isplaćuje u polugodišnjim ratama.
Prema podacima Banke federalnih rezervi St. Louisa, korporativne obveznice visokog ranga se trenutno (u vrijeme objavljivanja ovog članka) prodaju sa prosječnim prinosima od 4.07%. Dakle, ako ste kupili ove korporativne obveznice s nominalnom vrijednošću od 500,000 dolara, gledat ćete na godišnje otplate kamata od 20,350 dolara.
Depozitne potvrde (CD-ovi)
Sličan instrument obveznici je a potvrda o depozitu ili CD, u kojem se slažete da pozajmite određeni iznos novca instituciji, često banci, kusur za dogovoreni iznos kamate. CD-ovi mogu imati široku paletu dužina trajanja (često postoji više izbora nego kod obveznica) u rasponu od sedam dana pa sve do 10 godina ili više.
Jedna prednost koju ove imaju u odnosu na obveznice je veći broj izbora. Većina velikih potrošačkih banaka nudi niz različitih opcija CD-a, tako da je vrlo vjerovatno da nećete moći pronaći pravi za vas. Osim toga, kamata na mini CD-ove se povećava mjesečno. To znači da sa jednakim dužinama termina i kamatne stope, moći ćete zaraditi više od kamata uz CD i uz ekvivalentnu obveznicu. Zbog ovih prednosti, međutim, otkrit ćete da su kamate koje se nude za mnoge CD-e nešto niže od kuponskih stopa koje ćete pronaći za slične obveznice.
Na primjer, ako biste uložili 500,000 USD u 60-mjesečni CD Capital One sa kamatnom stopom od 3.25% i mjesečnim naplaćivanjem, zaradili biste 88,094.97 USD na kamati, godišnja vrijednost od 17,619 USD.
Štedni računi
Ako vam se opraštanje od glavnice na period do 30 godina čini pomalo zabrinjavajućim, možete zaraditi kamatu na svoj novac tako što ćete ga staviti na štedni račun s visokim prinosom. Imajte na umu, naravno, da korist od trenutnog pristupa vašim sredstvima dolazi u odnosu na mnogo niže kamatne stope.
Ako biste stavili 500,000 dolara na štedni račun sa visokim prinosom sa APY od 2.15% i čekali godinu dana, zaradili biste 10,750 dolara na kamati. Ova stopa je vjerovatno nedovoljna da bi se održao korak sa godišnjom inflacijom, što znači da će vaš novac postati manje vrijedan po višoj stopi nego kada se na njega prikupljaju kamate. Također ćete htjeti provjeriti sitni otisak vašeg štednog računa za stvari kao što su pragovi maksimalnog stanja i višestruke kamatne stope ako razmišljate o ovom pristupu.
Računi na tržištu novca
Ako iz bilo kojeg razloga osjećate potrebu da imate još veći pristup svojim sredstvima nego što štedni račun može pružiti (mnogi štedni računi ograničavaju koliko puta možete podići godišnje bez plaćanja naknade), onda bi račun na tržištu novca mogao poslužiti kao alternativa.
Imajte na umu, međutim, da iako ćete možda moći slobodnije povući s računa, plaćate cijenu još nižih kamata. Većina konkurentnih računa na tržištu novca nudi APY između 1.6% i 1.8%. APY od 1.8% znači da ćete zaraditi 9,074.62 dolara u prvoj godini nakon što položite 500,000 dolara. Kako je malo vjerovatno da će vam trebati toliko novca sa takvim nivoom likvidnosti, ovo vjerovatno nije najmudriji pristup.
Možete li otići u penziju sa 500,000 dolara?
Kao i uvijek, odgovor na ovo pitanje ovisi o nizu faktora specifičnih za pojedinca koji pita, uključujući, ali ne ograničavajući se na to koliko novca je pitaocu potrebno da živi u penziji. Mnogi finansijski stručnjaci ukazuju na pravilo poznato kao 4% pravilo, u kojem se navodi da su penzioneri obično sigurni da podignu četiri posto svoje penzione štednje na godišnjem nivou bez rizika da ostanu bez novca. Četiri posto od 500,000 dolara je 20,000 dolara, a prosječna godišnja naknada za nekoga ko prima socijalno osiguranje u vrijeme objavljivanja ovog članka je također oko 20,000 dolara. Godišnji prihod od penzionisanja od 40,000 dolara može biti dovoljan za neke ljude, dok za druge nije dovoljan da pokriju troškove svakodnevnog života, kao i medicinske troškove
Kako uložiti 500,000 dolara?
Kao što je gore spomenuto, vaši primarni ciljevi sa bilo kojim ulaganjem u mirovinu su da nadmašite inflaciju i zaradite dovoljno povrata da se udobno povučete bez opasnog iscrpljivanja glavnice. Konvencionalna mudrost među finansijskim stručnjacima je diverzifikovati bilo koji investicioni portfolio između stvari kao što su dionice i zajednički fondovi koji mogu zaraditi veći prinos i instrumenata s fiksnim prihodom poput onih o kojima smo raspravljali, a koji se mogu zaštititi od rizika od gubitaka.
Na kraju krajeva, ne postoji zlatni omjer investicionih proizvoda koji će raditi za svakog investitora.
Bottom Line
Određivanje kamate na investiciju od 500,000 dolara je slično kao da nekoga pitate šta vidi u Rorschach-ovom mrlju: odgovor će zavisiti od specifičnosti osobe kojoj se postavlja pitanje. Faktori kao što su koliki rizik preuzimate, dužina roka koji odaberete, šire ekonomsko okruženje u trenutku kupovine i učestalost spajanja vaših kamata, svi će igrati ulogu u izračunavanju koliko ćete zaraditi na glavnom ulaganju.
Savjeti za investiranje
Prije nego što se upustite u trgovanje opcijama, razmislite o razgovoru sa iskusnim finansijskim savjetnikom. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Jedan od najkorisnijih alata koji investitori imaju je investicijski kalkulator, koji pomaže portfeljima da održe željenu ravnotežu među klasama imovine.
Foto: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Post Koliko kamata može zaraditi 500,000 dolara godišnje? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html