2023. je odmah iza ugla. I kao i svake godine, obećava da će sa sobom donijeti val ekonomskih promjena, kako očekivanih, tako i neočekivanih. Savjetnici za bogatstvo pomažu svojim klijentima da se pripreme za ove potencijalne promjene pružajući savjete o tome kako zaštititi i povećati svoje bogatstvo. Razgovarali smo s pet savjetnika za bogatstvo o nekim od ključnih savjeta koje daju klijentima za novu godinu.
1. Jesen K. Campbell, CFP®: Fokusirajte se na osnove
Uz toliko neizvjesnosti u novoj godini, to bi mogla biti dobra prilika da se fokusirate na osnovne koncepte vašeg finansijskog plana. Jedan od tih fundamentalnih koncepata bi uključivao vaše hitni fond.
“Što više neizvjesnosti ili planiranih promjena budete imali u svom životu u narednoj godini i broj izvora prihoda koje imate direktno će utjecati na preporučenu veličinu vašeg fonda za hitne slučajeve”, kaže Autumn K. Campbell, certificirani financijski planer i vodeći planer u Facet Wealthu. Dok je tri do šest mjeseci vaših mjesečnih troškova uobičajeno pravilo, tri do devet mjeseci bi moglo biti prikladnije da se uzme u obzir uticaj inflacija i povećana otpuštanja u određenim sektorima privrede.
Osim procjene snage vašeg fonda za hitne slučajeve, Campbell svojim klijentima preporučuje da daju prioritete i optimiziraju. Ako ne možete postići sve svoje finansijske ciljeve, razmislite o prilagođavanju. “Često otkrivamo da ljudi žele linearno štedeti za svoje dugoročne ciljeve, ali to može ugroziti vašu sposobnost da postignete svoje kratkoročne ciljeve više nego što mislite,” kaže Campbell. “Veoma je uobičajeno da savjetujemo klijente da smanje svoju štednju za svoje dugoročne ciljeve kako bi mogli štedeti za svoje kratkoročne ciljeve u vremenskim okvirima koji imaju smisla.”
2. Cody Garrett, CFP®: Uskladite svoja očekivanja
Iako se većina investitora nada da će 2023. doći sa nižom inflacijom i rastom berza, važno je držati svoja očekivanja pod kontrolom. „Trebali bismo uskladiti očekivanja rizika i povrata naših investicija sa onim kada očekujemo da će nam trebati novac“, kaže Cody Garrett, finansijski planer i vlasnik Measure Twice Financial.
Preuzimanje prevelikog rizika na tržištu može biti skupo, posebno ako vam je novac potreban kratkoročno. „Ohrabrujem klijente da novac za koji se očekuje da će biti potrošen u naredne tri godine drži van berze sa ciljem ulaganja stabilnosti i likvidnosti, a ne rasta i prihoda“, dodaje Garrett.
Iako ulaganje obično može dominirati dnevnim ciklusom vijesti, postoje i drugi aspekti vaših finansija koje bi također trebalo uskladiti i procijeniti. „Ohrabrujem porodice da svake godine preispituju svoj sveobuhvatni finansijski ekosistem“, kaže Garrett. „Budući da su prihodi, rashodi, štednja, investicije, osiguranje i porezi međusobno povezani, moramo sastaviti dijelove kako bismo vizualizirali cijelu sliku.” Sveobuhvatnim sagledavanjem svoje finansijske situacije možete imati jasnoću o tome gdje se nalazite i biti u boljoj poziciji da donosite odluke na osnovu dobrog informisanja kako biste napredovali.
3. Brenton Harrison, CFP®: Budite pohlepni kada se drugi boje
Zbog rastućih kamatnih stopa, fluktuacija cijena nafte i međunarodnih sukoba, 2022. je označena kao godina volatilnosti na tržištu. Uprkos ovoj nestabilnosti tržišta, pametni investitori mogu iskoristiti prednost.
„Ako se pravilno planiraju, periodi šireg ekonomskog straha mogu biti odskočna daska za finansijski rast“, kaže Brenton Harrison, certificirani finansijski planer u New Money New Problems. “Sve je u tome da budete spremni kada strahovi drugih predstavljaju prilike za one koji su spremni da ih iskoriste.”
2023. takođe može biti dobra prilika da se fokusirate i na zaštitu od širih ekonomskih rizika. Federalne rezerve predviđaju blagi porast nezaposlenosti sljedeće godine jer centralna banka nastavlja podizati stope. “Vidjeli smo masivna otpuštanja u tehnološkoj industriji – koja se prije sada smatrala nedodirljivom. To bi moglo biti preteča nestabilnosti u široj ekonomiji”, dodaje Harrison. “Ponovno stavite naglasak na osnove: održavanje gotovinskih rezervi, eliminiranje dugova potrošača i dosljedno ulaganje.”
4. Lauryn Williams, CFP®: Ne paničarite, pridržavajte se plana
Investitori mogu biti u iskušenju da naprave drastične poteze kada vide iznenadne promjene na tržištu, ali možda je najbolje da se pridržavate svog plana uz mala prilagođavanja na tom putu. „Ako ste kreirali finansijski plan, on bi trebao da obuhvati male promene koje su zasnovane na životu, ali nije preporučljivo praviti velike promene na osnovu toga kako se okruženje oseća“, kaže Lauryn Williams, sertifikovani finansijski planer u kompaniji Vrijedno pobjede, firma za finansijsko planiranje sa sjedištem u Dallasu, TX.
Držanje plana može uključiti i vaše reakcije na volatilnost berze. S&P 500 je pao za oko 14% u prvih 11 mjeseci 2022. „Tržište se možda neće poboljšati neko vrijeme, ali ako imate 20 godina do penzije, nemojte paničariti. Ostanite na tom kursu sa svojim investicionim doprinosima i vaša budućnost će vam biti zahvalna.”
Williams također savjetuje svoje klijente da se bore protiv inflacije tražeći povišicu. “Tražite povišicu, ali ne panite ako je ne dobijete. Svi su pogođeni inflacijom, a povećanje prihoda je najlakši način da se izborite s tim”, kaže ona. Drugi način borbe protiv inflacije je promjena posla. Prema studiji istraživačkog centra Pew u julu, 60% pojedinaca koji su se preselili kod novog poslodavca zabilježili su povećanje prihoda.
5. Tremaine Wills, MBA: Ugasite buku
Tehnologija je učinila naš svijet povezanijim, a sa tom vezom dolazi i hrpa informacija. Uz toliko informacija važno je zapamtiti da filtrirate buku. “Svake sedmice postoje 'najnoršnije vijesti' o finansijskim temama koje će lako izazvati anksioznost ako to dozvolite,” kaže Tremaine Wills, vlasnik i finansijski savjetnik u Mind Over Money.
Imajte na umu da svaka hitna vijest neće rezultirati značajnom promjenom vaših dugoročnih finansijskih planova. „Naš posao u 2023. je da se fokusiramo na svoje ciljeve. Strah, stres i briga nisu pozvani sa nama na ovo putovanje.”
Kao i Williams, Wills je također fokusirala svoju poruku klijentima na povećanje njihovih prihoda. “Također poručujem klijentima da zarade više novca. Troškovi života rastu i ne postoji količina kreativnog budžetiranja koja može nadoknaditi dolare kupovinom manje“, kaže ona.
Uzgoj
Niko nema kristalnu kuglu za ono što će se dogoditi sljedeće godine, ali postoji nekoliko ključnih stvari koje ćete htjeti uzeti u obzir kako biste osigurali da postignete svoje finansijske ciljeve, a da pritom smanjite ozbiljnost poteškoća na tom putu. Gotovo svaki savjetnik spomenuo je važnost stvaranja gotovinskih rezervi ili pronalaženja načina za povećanje prihoda. Ali koliko će vam tačno gotovine trebati u slučaju značajne recesije ili gubitka posla? Ovdje vam može dobro doći sveobuhvatan pregled vaših finansija.
„Razmislite da prevaziđete pravilo „troškovi od 3 do 6 meseci“ kada izračunavate svoj fond za hitne slučajeve“, kaže Garret. „Treba priznati jedinstvene rizike kao što su gubitak posla, odbitak osiguranja, periodi ukidanja invalidskog osiguranja, velike popravke u kući koje ne pokriva osiguranje i hitni slučajevi u porodici koji mogu zahtijevati opsežna putovanja.” Uz dobar plan, trebalo bi da posluži kao vodilja u Novoj godini.
Ova je priča prvobitno predstavljena fortune.com
Više od Fortune:
Ljudi koji su preskočili vakcinu protiv COVID-a izloženi su većem riziku od saobraćajnih incidenata
Elon Musk kaže da je to što su me izviždali obožavatelji Davea Chapellea "bilo prvo za mene u stvarnom životu" sugerirajući da je svjestan da stvara negativnu reakciju
Gen Z i mladi milenijalci pronašli su novi način da priušte luksuzne torbice i satove - živeći s mamom i tatom
Pravi grijeh Meghan Markle koji britanska javnost ne može oprostiti – a Amerikanci ne mogu razumjeti
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html