5 pametnih novčanih poteza za vaših prvih 5 godina penzije

Postoji prirodna želja da to živite kada odete u penziju. Zašto čekati? Čujete priče o pretjerano štedljivim tipovima koji nerado provode svoje 60-e i 70-e, samo da bi bili opterećeni bolešću ili ozljedom kada su spremni iskoristiti svoju ušteđevinu.

“Problem sa penzionisanjem je sljedeći: što manje novca možete potrošiti u prvim godinama, to ćete bolje biti finansijski u kasnijim godinama, dok je sposobnost da radite zabavne stvari obrnuto,” rekao je Matt Paronish, Savjetnik iz Indianapolisa. 

Da biste smanjili rizik, donosite mudre odluke o novcu tokom prvih pet godina odlaska u penziju. Evo pet primjera pametnih poteza koji mogu sačuvati vaše bogatstvo (i zdrav razum):

1. Čuvajte se velikih, nadolazećih troškova. Iako je ponekad teško predvidjeti kada će vam trebati novi automobil ili novi krov, razmislite unaprijed i odredite koji će vam troškovi od pet ili čak šest cifara biti u bliskoj budućnosti. U idealnom slučaju, izbjegavajte ove ogromne troškove odmah nakon odlaska u penziju.

„Želite sačuvati gotovinu prije odlaska u penziju“, rekao je James Regan, a Finansijski savjetnik iz Phoenixa. Ovo daje vašem jajetu više prostora za rast na tržištu bikova - i priliku da se oporavi od medvjeđeg tržišta.

Unaprijed planiranje i istraživanje mogu eliminirati neugodna iznenađenja. Ako namjeravate prodati svoj dom i smanjiti ga, na primjer, pitajte lokalnog agenta za nekretnine o svim nepredviđenim troškovima koje prodavači imaju u vašem području.

Na Floridi, prodavci kuća mogu pomisliti da mogu odrediti svoju cijenu dok kupci naviru u državu. Ali ti kupci moraju dobiti osiguranje vlasnika kuće, a većina prijevoznika neće izdati polisu osiguranja na Floridi ako je krov stariji od 15 godina. Kao rezultat toga, prodavači će možda morati platiti novi krov prije nego što nekretnina može promijeniti vlasnika.

2. Odgodite velike geste. Svakako proslavite svoju penziju tako što ćete se počastiti s nekoliko užitaka. Idite na putovanje, priredite zabavu, dodajte dodatnu uslugu striminga ili tri.

Samo nemoj da podivljaš.

U prvih pet godina odlaska u penziju, ljudi imaju tendenciju da troše velike hrpe novca na ono što im donosi zadovoljstvo, kaže Regan. Iako je istina da su ovo godine u kojima ste najaktivniji i kada ste najzabavniji, postoje načini da živite dobro, a da ne iscrpite svoju ušteđevinu prerano.

Regan upozorava novopečene penzionere da ne kupuju drugi dom. Čak i ako odvoje učešće i misle da mogu priuštiti održavanje, čekanje nekoliko godina može imati više smisla.

“Moj savjet je da preduzmete budžet za drugu nekretninu, ali je nemojte odmah kupiti”, rekao je. „Bolje je [iznajmiti] na mjesec nego se obavezati na veliku kupovinu gdje ćete imati poreze na nekretnine, komunalije i održavanje.”

3. Pregledajte svoje životno osiguranje. Penzioneri koji su kupili polisu životnog osiguranja prije nekoliko decenija mogu se toliko naviknuti na plaćanje premija svakog mjeseca, kvartala ili godine da više ne razmišljaju o tome. Možda bi trebali.

"To je jedan od onih računa "postavi i zaboravi" koje ljudi plaćaju", rekao je Matthew Schwartz, Sertifikovani finansijski planer sa sjedištem u Minneapolisu. "Možete platiti automatski putem svog tekućeg računa."

Neko ko je prije nekoliko godina kupio oročeno životno osiguranje da traje dok njihova djeca ne napune 18 godina, može nastaviti da ga plaća kroz godišnje obnovljivo osiguranje, dodaje Schwartz. Ipak, penzionerima možda više neće trebati.

4. Razmislite o razvodu. U prvih pet godina odlaska u penziju ljudi često razmišljaju o svom životu i resetuju svoje prioritete za dalje. Neki odlučuju prekinuti dugogodišnje veze i započeti ispočetka.

Iz finansijske perspektive, razvod – i troškovi povezani s njim – mogu stvoriti veliki problem.

"U zavisnosti od nagodbe, razvodi mogu stvarno naštetiti planu za penzionisanje", rekao je Paronish.

Razvod može negativno uticati na poreze i ne proizvodi velike uštede u svakodnevnim troškovima. To je zato što pristanak da više od polovine svojih sredstava za penziju predate svom bivšem supružniku ne znači da jednostavno živite od polovine onoga što ste prethodno potrošili. Ukupni troškovi za par nisu mnogo veći od troškova samo jednog.

5. Izbjegavajte prevare. Koraci koje poduzimate da biste se klonili prijevara u penziji ne razlikuju se od preventivnih mjera koje poduzimate u svakoj fazi života. Ali kako starite, veća je vjerovatnoća da će vas prevaranti ciljati.

Sajber kriminal koštao je Amerikance starosti od 50 i više godina skoro 3 milijarde dolara u 2021, navodi FBI. Dakle, kada odete u penziju, borite se protiv prijevara s više opreza nego ikad.

Ne otkrivajte svoje lične podatke kompanijama osim ako je to apsolutno neophodno. Svaki put kada otvorite račun u drugoj banci, na primjer, dajete svoje podatke drugom preduzeću koje je u opasnosti od hakiranja.