5 novčanih poteza koje treba napraviti sada kako biste osigurali finansijski uspjeh u novoj godini

Kraj godine je važno vrijeme za donošenje finansijskih odluka koje mogu imati uticaja u godini koja je pred nama — i godinama koje dolaze.

Od vašeg rada preko vaše štednje i ulaganja do potrošnje i vraćanja, evo pet poteza koje biste trebali razmisliti da napravite prije 31. decembra koji vam mogu pomoći da se pripremite za finansijski uspjeh 2023. godine:   

Ne želite da završite s plaćanjem kamata i penala ili velikog poreskog računa sljedeće godine jer niste imali dovoljno poreza koji vam je izvučen iz plate ove godine. Čak i ako ste nedavno dobili otkaz, važno je još jednom provjeriti kako ne biste dobili neočekivani porezni udarac. I, ako ste u penziji, budite sigurni platio odgovarajući porez o vašim povlačenjima za penziju. 

Porezna uprava kaže da je jedan od načina da vidite da li ste na pravom putu da platite pravi iznos poreza na dohodak da platite isti iznos kao što ste platili 2021. ili, za poreske obveznike s većim prihodima, možda malo više. Imajte na umu da čak i ako ste prošle godine dobili povrat poreza, bez plaćanja poticaja za 2022. i manje izdašnog odbitka za dobrotvorne poklone, može dobiti manji povrat novca 2023.

Više od Lične finansije:
Poslodavci vraćaju tradicionalnu prazničnu zabavu
Zabrinuti radnici okreću se 'ublažavanju karijere'
Korištenje transparentnosti plata za pregovore o boljoj plati

Također možete obaviti “provjeru plaće” tako što ćete otići na Procjenitelj poreza po odbitku na web stranici Poreske uprave da biste pregledali iznos poreza po odbitku od vaše plate. Možda ćete imati vremena da izmijenite svoj porez po odbitku za posljednji platni period u godini podnošenjem novog obrasca W-4 svom poslodavcu. Ako je prekasno da se na taj način popravi porez na odbitku ili ako ste samozaposleni, možete poslati procijenjenu uplatu poreza direktno poreskoj upravi. Rok za isplatu za četvrti kvartal je utorak, 17. januar 2023. godine. 

Plan penzione štednje 401(k) jedna je od najtraženijih beneficija na radnom mjestu. Možete doprinijeti do 20,500 USD za plan 401(k) u 2022. — ili do 27,000 USD ako imate 50 ili više godina. 

Ako ne možete priuštiti da uložite maksimalni iznos na svoj 401(k), mnogi finansijski savjetnici kažu da uložite barem dovoljno novca da dobijete odgovarajući doprinos vašeg poslodavca, ako je on ponuđen. To je besplatan novac! 

Povećanje doprinosa tradicionalnom planu 401(k) može smanjiti svoj prilagođeni bruto prihod dok dopunjavate svoju penzionu štednju. Ali s obzirom da je preostao samo jedan platni period za 2022. godinu, trebali biste odmah promijeniti doprinose. 

Imajući lak pristup gotovinom za pokrivanje neočekivanih troškova je takođe kritičan. Ipak, novo istraživanje Betterment at Work otkriva samo 59% zaposlenih trenutno imaju fond za hitne slučajeve — pad od 7% u odnosu na prošlu godinu, ostavljajući 41% bez ikakve sigurnosne mreže.

Uz nedavna otpuštanja i brige o nadolazećoj recesiji, dobijanje privremenog posla može mnogo pomoći. Posao sa skraćenim radnim vremenom u maloprodaji ili restoranu ili obavljanje prazničnog uređenja uz naknadu može vam pomoći da dođete do više novca za uštedu. 

Povećanje kamatnih stopa Federalnih rezervi ove godine rezultiralo je višim stopama na mnogim štednim računima samo na mreži. Neki takvi računi plaćaju čak 3.5% kamate bez minimalnog stanja, navodi bankrate.com.

Ako jednostavno ne možete priuštiti da uštedite više trenutno, samo pazite da ne potrošite previše. Shvatite kako planirate platiti kupovinu za odmor pre nego što ga kupite. Korištenje gotovine umjesto kredita može vam pomoći da se držite svog budžeta i izbjegnete dugove. Neki trgovci će vam naplatiti manje za plaćanje gotovinom kako bi izbjegli naknade za transakcije kreditnom karticom. Plaćanjem u gotovini, mogli biste u nekim slučajevima, platiti 3% manje od kupovne cijene. Aplikacije za digitalno plaćanje — ApplePay, Venmo ili CashApp — također mogu raditi kao plaćanje gotovinom. 

Korištenje kreditne kartice pruža vam veću zaštitu potrošača od debitne kartice, a možda ćete dobiti i nagrade: povrat novca ili poene za avio ili hotel. Odaberite karticu sa niskom kamatnom stopom ili karticu sa uvodnom ponudom od 0% kamata, posebno ako mislite da ne možete ili nećete u potpunosti platiti svoj iznos na kraju obračunskog ciklusa.

Budite oprezni s kreditnim karticama trgovine. The prosječne naplate kreditne kartice samo u maloprodajnim objektima preko 28% kamate, prema CreditCards.com.

Također, budite oprezni ako koristite proizvode kupi sada, plati kasnije, što je popularna opcija za online kupovinu kod mnogih trgovaca. Iako možete raspodijeliti plaćanja za kupovine bez kamata, kupi sada, plati kasnije kredite ne podliježu istim propisima koji se primjenjuju na kreditne ili debitne kartice. Postoji i manje zaštite pri kupovini, uključujući mogućnost osporavanja naknade ako ste kupili robu ili uslugu koja nije isporučena kako je obećano. 

To može biti ove godine je teže tražiti odbitak u dobrotvorne svrhe nego u protekle dvije godine. Više ne možete automatski oporezovati odbitak iznad linije za gotovinske donacije; morate navesti odbitke u svojoj poreznoj prijavi za 2022. godinu.

Ipak, većina ljudi će vjerovatno odlučiti da ne navodi stavke jer to možda neće ponuditi tako veliku poresku olakšicu kao korištenje standardnog odbitka. Za 2022. standardni odbitak iznosi 12,950 dolara za samce, 19,400 dolara za porezne obveznike koji su nosioci poreza i 25,900 dolara za bračne parove koji podnose zajedničku prijavu.