Ljudi sa izuzetnim kreditnim rezultatom također dijele slične finansijske navike kada su u pitanju njihove dužničke obaveze.
To je zaključak iz nedavnog LendingTree studija koja je analizirala 100,000 kreditnih izvještaja Amerikanaca sa kreditnim rezultatom na ili iznad 800. FICO rezultat od 850 smatra se savršenim kreditnim rezultatom.
Za one koji žele da dobiju bolje kamatne stope i uslove za kredite, nalazi izveštaja nude mapu puta kako da poboljšate svoj kreditni rezultat. Evo kako.
Plaćaju na vrijeme — cijelo vrijeme
Prema nalazima LendingTree-a, svaki od potrošača s rezultatom 800 ili više plaćao je svoje račune na vrijeme svakog mjeseca. To je ključno jer historija plaćanja čini 35% vašeg kreditnog rezultata. Propuštanje samo jedne uplate može ugroziti vaš kreditni rezultat, navodi Experian podaci. Zakašnjelo plaćanje također može ostati na vašem kreditnom izvještaju do sedam godina.
“Najvažnije kod kredita je da plaćate svoje račune na vrijeme, svaki put. Ništa drugo nije važnije od toga”, rekao je za Yahoo Finance Matt Schulz, glavni kreditni analitičar u LendingTree.
“To je zaista bio najveći zaključak, o plaćanju računa na vrijeme se ne može pregovarati ako želite kreditni rezultat od 800.”
Oni nose dugove
Neki ljudi mogu misliti da ljudi sa najboljim kreditnim rezultatom nemaju dugove. Ali tačno je suprotno. Da biste dobili dobar kreditni rezultat, morate pokazati da ste odgovorni za upravljanje otplatom duga. Za to je potreban dug.
U prosjeku, oni sa skoro savršenim kreditnim rezultatom imali su u prosjeku 150,270 dolara duga, uključujući hipoteke. To je značilo prosječne mjesečne uplate od 1,556 dolara — koje su, kao što je ranije navedeno, isplaćivane na vrijeme svakog mjeseca.
"Ako uspješno rješavate više vrsta zajmova ili dugova, tokom mnogo godina, vaš kreditni rezultat će se poboljšati", rekao je Schulz. “Nema sumnje u to.”
Oni već dugo upravljaju dugovima
Prema studiji, najstariji aktivni račun za potrošače s visokim kreditnim rezultatom bio je u prosjeku 22 godine. Dužina vaše kreditne istorije je treći najvažniji faktor u izračunavanju kreditnog rezultata, koji čini 15% vašeg rezultata.
Naravno, godine igraju faktor. Na primjer, prosječan najstariji aktivni račun za tihu generaciju bio je 28.2 godine. Baby boomeri su uslijedili sa 24.8 godina.
Ali godine nisu jedini faktor. Na primjer, prosječan najstariji aktivni nalog za milenijale bio je
manje od 15 godina, dok je prosjek bio 18 godina za najmlađu generaciju – Gen Z.
To bi moglo biti zbog toga što je veća vjerovatnoća da su ih roditelji i staratelji uključili kao ovlaštene korisnike na svoje kartice dok su bili maloljetni kako bi započeli izgradnju kredita, navodi se u istraživanju. Sve veći udio kreditnih institucija omogućava vlasnicima kartica da dodaju dijete koje ima 13 godina ili više na kreditni račun kao ovlaštenog korisnika, navodi LendingTree.
„To je zaista moćan pozitivan alat, ali može postojati određeni rizik“, rekao je Schulz. “Ako vaše dijete ludo troši na tu karticu, roditelji ili staratelji su ti koji su odgovorni za plaćanje. Dakle, morate imati otvorene i iskrene razgovore o očekivanjima i posljedicama.”
Imaju više kreditnih računa
Prosječan potrošač sa kreditnim rezultatom od ili iznad 800 imao je 8.3 otvorena računa u 2022. Oni koji su imali dobru kombinaciju kredita i plaćenih na vrijeme također su vjerovatno imali viši kreditni rezultat.
Kreditna kombinacija — kao što su lični zajmovi, kreditne kartice i hipoteke — čini 10% vašeg kreditnog rezultata. Za one koji žele da uđu u 800-e, vredi obratiti pažnju na to, primetio je Šulc, iako to nije najvažniji aspekt kreditnog bodovanja.
“Kada pomiješate svoje kreditne linije, to može biti od pomoći za vaš kreditni rezultat. Međutim, to nije nešto u šta bi trebalo da ulazite olako”, rekao je Šulc. “Ne biste trebali dobiti kredit koji vam nije potreban samo zato što želite poboljšati svoju kreditnu kombinaciju. Ali ako tražite zajam za nešto poput konsolidacije duga ili preuređenje i možete koristiti taj zajam umjesto naplate kreditne kartice, to bi moglo biti korisno.”
Oni ne skaču na ponude za kredit
Potrošači s kreditnim rezultatom od 800 i više bili su oprezniji u otvaranju novih kreditnih računa. Prosječan broj kreditnih upita – kada zajmodavac povuče kreditni izvještaj da obradi zahtjev – za nove kreditne kartice bio je samo 1.8 u posljednje dvije godine.
Novi kreditni računi mogu činiti 10% vašeg kreditnog rezultata, prema Schulzu, i ostati u vašem kreditnom izvještaju dvije godine. Općenito, vaš kreditni rezultat će biti pogođen kada se prijavite za novi kredit, ali utjecaj nestaje nakon šest mjeseci.
"Rezultati pokazuju da su ljudi generalno oprezni kada se prijave za kredit", rekao je Schulz. “Prosječna osoba koja samo želi izgraditi svoj kreditni rezultat otvara nove kreditne račune prema potrebi – ne nužno iz drugih razloga.”
Gabriella je lični finansijski reporter u Yahoo Finance-u. Pratite je na Twitteru @__gabriellacruz.
Pročitajte najnovije finansijske i poslovne vijesti iz Yahoo Finance
Preuzmite aplikaciju Yahoo Finance za jabuka or android
Pratite Yahoo Finance na cvrkut, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, I YouTube.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html