Kada je u pitanju savjetovanje klijente visoke neto vrijednosti, finansijski savjetnici imaju mnogo toga u igri. To je posebno tačno kada je u pitanju pomaganje klijentima da se izbjegnu uobičajenih grešaka i zamki.
“Rješavanje uobičajenih grešaka klijenata izgleda drugačije kod klijenata visoke neto vrijednosti, jer su posljedice grešaka uvećane,” kaže Craig Toberman, certificirani finansijski planer i osnivač Toberman Wealtha. “Kod investitora visoke neto vrijednosti, naizgled male greške imaju tendenciju da se s vremenom pogoršavaju, što rezultira velikim potencijalnim gubicima ostvarenog bogatstva.”
Kako bi razumjeli uobičajene greške koje čine pojedinci s visokim neto vrijednostima i kako ih riješiti, SmartAsset je razgovarao sa stručnjacima iz ove oblasti. Čitajte dalje za njihove uvide.
Ako želite da povećate svoje poslovanje u oblasti finansijskog savjetovanja, provjerite SmartAssetova SmartAdvisor platforma.
Gledajući alternativni minimalni porez
Jedna uobičajena greška koju čine klijenti s visokim neto vrijednostima i visokim prihodima je da ne znaju kada su podložni alternativni minimalni porez (AMT).
„Savjetnici mogu biti u komunikaciji sa svojim klijentima (certificirani javni računi) prije kraja godine kako bi utvrdili da li bi mogli da spadaju u ovu kategoriju poreza,“ kaže Crystal Cox, certificirani finansijski planer i viši potpredsjednik u WealthSpire Advisors. “Ako je tako, mogu poduzeti proaktivne korake kako bi smanjili oporezivi prihod klijenta.”
Ti koraci poreskog planiranja mogu uključivati osnivanje fonda koji savjetuju donatori (DAF) za dobrotvorne svrhe, minimiziranje kapitalnih dobitaka ili više doprinosa na račune za penzionisanje prije oporezivanja.
Ne uzimajući u obzir Roth konverzije između odlaska u penziju i RMD starosne dobi
Još jedna uobičajena greška koju Cox primjećuje da klijenti visoke neto vrijednosti čine to što ne razmišlja Roth konverzije između penzionisanja i pokretanja potrebnih minimalnih distribucija (RMD).
„Tokom ovih godina, oni mogu biti u nižem poreznom razredu nego što su bili u svojim radnim godinama i kada se od njih traži da počnu uzimati RMD“, kaže Cox. “Ne razmišljati o Rothovim obraćenjima tokom ovih godina je još jedna uobičajena greška. Savjetnici mogu pomoći tako što će napraviti neke finansijske projekcije kako bi utvrdili da li klijenti mogu biti u nižem poreznom razredu tokom ovih godina.”
Preskakanje povrata poreza na poklon
Klijenti sa visokim neto vrijednostima i njihovi savjetnici ne bi trebali zanemariti osnovni korak podnošenja zahtjeva poreske prijave na poklon kada je potrebno.
To je posebno važno ako imaju životno osiguranje u osiguravajućem trustu, kaže Kevin Brady, certificirani financijski planer i potpredsjednik u WealthSpire Advisors. „Budući da je federalno izuzeće visoko, to se obično može popraviti uz određenu koordinaciju između klijenta i njegovog (ili) njenog advokata i/ili poreskog obveznika“, kaže Brady.
Neodržavanje dovoljno pokrića osiguranja
Klijenti koji imaju visoku neto vrijednost uvijek bi trebali imati dovoljno pokrića osiguranja. To je tačno bez obzira da li se radi o „životnom osiguranju za supružnika (ili) djece, invalidskom pokriću za rizičnije ili kvalifikovane profesije, ili osiguranju imovine i nesreća kao što su vlasnici kuće ili krovna odgovornost“, kaže Brady.
Zanemarivanje ažuriranja planova nekretnina
Klijenti sa visokom neto vrijednošću moraju ostati na vrhu svojih planovi nekretnina i ažurirati ih po potrebi. Ako to ne rade, to može izazvati konfuziju i stres za njih i njihove porodice.
Klijenti sa visokim neto vrijednostima možda neće uspjeti ažurirati „zastarjele dokumente o planiranju nekretnina koji ne odražavaju gdje je njihova porodica sada, kakve bi mogle biti njihove želje i bilo kakav osjećaj namjerne strategije planiranja porodičnog naslijeđa“, kaže Lisa Kirchenbauer , osnivač i predsjednik Omega Wealth Managementa.
Bottom Line
Kada je u pitanju rast i održavanje njihovog bogatstva, klijenti s visokim neto mogu naići na niz uobičajenih grešaka. Finansijski savjetnici bi trebali držati na oku ove uobičajene zamke.
Savjeti za razvoj vašeg finansijskog savjetodavnog poslovanja
Dozvolite nam da budemo vaš partner za organski rast. Ako želite da povećate svoje poslovanje u oblasti finansijskog savjetovanja, provjerite SmartAssetova SmartAdvisor platforma. Usklađujemo certificirane finansijske savjetnike s odgovarajućim klijentima širom SAD-a
Proširite svoj radijus. SmartAsset's nedavno istraživanje pokazuje da mnogi savjetnici očekuju nastavak sastajanja s klijentima na daljinu nakon COVID-19. Razmislite o proširenju pretrage. I radite sa investitorima kojima je ugodnije održavanje virtuelnih sastanaka ili razmaka ličnih sastanaka.
Foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Post 5 uobičajenih grešaka koje čine klijenti visoke neto vrijednosti prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html