Novi set reformi američkog penzionog poreza i planova štednje prošao je ključnu prepreku u Kongresu prošle sedmice.
Različito poznate kao SECURE Act 2.0, EARN Act i RISE & SHINE Act, mjere će unijeti izmjene u pravila o IRA, 401(k)s i drugim poreznim povlaštenim penzionim planovima.
Zakoni su naišli na široke pohvale republikanaca i demokrata i većine finansijske štampe.
Ali ne postoji jedan, već tri velika problema.
- Oni jedva rješavaju najveću penzionersku krizu s kojom se suočavaju SAD
Gotovo trećina starijih od 55 godina u Americi nema nikakvu ušteđevinu za penziju - a ni penzioni plan. Tako izvještava Ured za odgovornost vlade, što čini šokantnu cifru od 29%. Oh, i to je bilo prije pandemije i karantina.
Ovo, u društvu koje stari, gdje finansijske potrebe starijih građana rastu, a ne padaju. Desetine miliona će živeti u starosti u siromaštvu.
Albert Feuer, pravnik za beneficije i stručnjak za račune, kaže da bi jedino što bi ovim ljudima moglo pomoći bila ekspanzija tzv. Porezni kredit štediša.
Ovaj kredit je skroman godišnji bonus koji porezni obveznici daju siromašnima koji rade ako stave dio svojih teško zarađenih dolara na penzioni račun poput IRA-e. Ograničen je na 1,000 USD po osobi godišnje i na ljude sa niskim primanjima: 34,000 USD godišnje u prilagođenom bruto prihodu za jednog podnosioca poreza i 68,000 USD za zajedničke podnosioce zahtjeva. I to ide na štednju, a ne na trošenje.
Novi predlozi zakona će proširiti program. Na primjer, to će dati većem broju ljudi maksimalnih 1,000 dolara, a novac će usmjeriti direktno u njihov penzioni plan, i to će učiniti kredit koji se vraća.
Ali proširenje ide samo tako daleko. To, na primjer, ne podiže iznos preko 1,000 dolara – suma, iako korisna, još uvijek je krajnje neadekvatna za penziju. Zajednička komisija za poreze, kancelarija Kongresa koja vodi podatke o porezima i potrošnji, kaže da manje od jedne četvrtine troškova ovog zakona ide na proširenje kredita. Ostale tri četvrtine idu na poreske olakšice za višu srednju klasu.
Proširenje kredita štediša neće ni početi do 2028.
Kao rezultat toga, Feuer tvrdi da će SECURE 2.0 vjerovatno povećati, a ne smanjiti, nejednakost pri penzionisanju jer većinu svojih beneficija usmjerava na one koji su viši na ljestvici.
2. Matematika nije iskrena.
Komitet za odgovorni federalni budžet kaže da Senat krije stvarnu cijenu računa za porezne obveznike. CRFB procjenjuje stvarni trošak će biti 84 milijarde dolara, a ne navodnih 39 milijardi dolara, kada uklonite "računovodstvene trikove".
Sam Feuer kaže da je račun pun "dima i ogledala". Mnogi stvarni troškovi su efektivno skriveni: na primjer, Kongres broji početne prihode od doprinosa Roth IRA-ima, koji su napravljeni sa dolarima nakon oporezivanja, ali ne i buduće gubitke prihoda nakon što novac bude u skloništu.
3. Ne dotiču se najveće zloupotrebe poreskog skloništa
Nacrt zakona odustaje od planova da se vrate neke od vanrednih poreskih olakšica koje su ostvarili bogati kroz takozvane Mega IRA i Mega 401(k)s.
Nisu samo vrišteći socijalisti oni koji misle da postoji nešto čudno u posebnim poreskim olakšicama koje omogućavaju veoma bogatim ljudima da zaklone dodatnih 280 milijardi dolara u imovini od vlade. Ali to je bio ukupan iznos držan u 2019. na takozvanim Mega IRA računima vrijednim više od 5 miliona dolara. A 93 milijarde od toga je bilo u IRA-ima u vrijednosti većoj od 15 miliona dolara.
Uravnoteženi indeks američkih dionica i obveznica je dobio oko 10% od kraja 2019., čak i kada se uzme u obzir nedavni slom, tako da su brojke danas vjerovatno toliko veće.
Ništa od ovoga nije nezakonito ili čak za osudu. Ljudi su koristili rupe koje su im bile dostupne. Ali to je i dalje nevjerovatno i apsolutno nije ono zbog čega su ova skloništa stvorena. Trebalo bi biti razumno ugrabiti barem neke od neočekivanih dobitaka.
Postojao je prijedlog da se od ljudi koji su akumulirali toliko zahtijeva da počnu uzimati distribucije iznad nivoa od 10 miliona dolara, ali je izbačen iz zakona koji je prošle sedmice odobren u senatskom odboru. Zajednički odbor za oporezivanje procijenio je da bi sam prijedlog generirao dodatnih 14 milijardi dolara poreskih prihoda: više nego što se troši samo na proširenje kredita štediša za siromašne.
Drugim riječima, samo zahtijevati od ljudi gotovina IRA bilansi iznad 10 miliona dolara omogućili bi nam da udvostručimo pomoć koja se daje siromašnima koji rade koji pokušavaju uštedjeti za penziju. To bi više nego platilo. Senator Ron Wyden (D-Ore.), predsjedavajući Senatskog finansijskog komiteta, obećao je da će nastaviti sa raspodjelom snaga pritiska od mega ITA-a.
“Želim da članovi i svi koji prate ovo znaju, nastavit ću pratiti ovu temu,” Wyden je rekao prošle sedmice.
“Nekolicina sretnika” drži više od 200 milijardi dolara u IRA-ima ili 401(k)s, rekao je Wyden. “Nema razloga zašto bi američki porezni obveznici trebali biti na udicu za subvencioniranje ovih ogromnih računa... Konačni zakon o penzionisanju koji se pojavio na stolu predsjednika trebao bi suzbiti ovu očiglednu zloupotrebu poreznog zakona.”
Hoće li Kongres riješiti ove probleme? Ostanite sa nama.
3 velika problema sa novim reformama penzionisanja Kongresa
Novi set reformi američkog penzionog poreza i planova štednje prošao je ključnu prepreku u Kongresu prošle sedmice.
Različito poznate kao SECURE Act 2.0, EARN Act i RISE & SHINE Act, mjere će unijeti izmjene u pravila o IRA, 401(k)s i drugim poreznim povlaštenim penzionim planovima.
Zakoni su naišli na široke pohvale republikanaca i demokrata i većine finansijske štampe.
Ali ne postoji jedan, već tri velika problema.
Gotovo trećina starijih od 55 godina u Americi nema nikakvu ušteđevinu za penziju - a ni penzioni plan. Tako izvještava Ured za odgovornost vlade, što čini šokantnu cifru od 29%. Oh, i to je bilo prije pandemije i karantina.
Ovo, u društvu koje stari, gdje finansijske potrebe starijih građana rastu, a ne padaju. Desetine miliona će živeti u starosti u siromaštvu.
Albert Feuer, pravnik za beneficije i stručnjak za račune, kaže da bi jedino što bi ovim ljudima moglo pomoći bila ekspanzija tzv. Porezni kredit štediša.
Ovaj kredit je skroman godišnji bonus koji porezni obveznici daju siromašnima koji rade ako stave dio svojih teško zarađenih dolara na penzioni račun poput IRA-e. Ograničen je na 1,000 USD po osobi godišnje i na ljude sa niskim primanjima: 34,000 USD godišnje u prilagođenom bruto prihodu za jednog podnosioca poreza i 68,000 USD za zajedničke podnosioce zahtjeva. I to ide na štednju, a ne na trošenje.
Novi predlozi zakona će proširiti program. Na primjer, to će dati većem broju ljudi maksimalnih 1,000 dolara, a novac će usmjeriti direktno u njihov penzioni plan, i to će učiniti kredit koji se vraća.
Ali proširenje ide samo tako daleko. To, na primjer, ne podiže iznos preko 1,000 dolara – suma, iako korisna, još uvijek je krajnje neadekvatna za penziju. Zajednička komisija za poreze, kancelarija Kongresa koja vodi podatke o porezima i potrošnji, kaže da manje od jedne četvrtine troškova ovog zakona ide na proširenje kredita. Ostale tri četvrtine idu na poreske olakšice za višu srednju klasu.
Proširenje kredita štediša neće ni početi do 2028.
Kao rezultat toga, Feuer tvrdi da će SECURE 2.0 vjerovatno povećati, a ne smanjiti, nejednakost pri penzionisanju jer većinu svojih beneficija usmjerava na one koji su viši na ljestvici.
2. Matematika nije iskrena.
Komitet za odgovorni federalni budžet kaže da Senat krije stvarnu cijenu računa za porezne obveznike. CRFB procjenjuje stvarni trošak će biti 84 milijarde dolara, a ne navodnih 39 milijardi dolara, kada uklonite "računovodstvene trikove".
Sam Feuer kaže da je račun pun "dima i ogledala". Mnogi stvarni troškovi su efektivno skriveni: na primjer, Kongres broji početne prihode od doprinosa Roth IRA-ima, koji su napravljeni sa dolarima nakon oporezivanja, ali ne i buduće gubitke prihoda nakon što novac bude u skloništu.
3. Ne dotiču se najveće zloupotrebe poreskog skloništa
Nacrt zakona odustaje od planova da se vrate neke od vanrednih poreskih olakšica koje su ostvarili bogati kroz takozvane Mega IRA i Mega 401(k)s.
Nisu samo vrišteći socijalisti oni koji misle da postoji nešto čudno u posebnim poreskim olakšicama koje omogućavaju veoma bogatim ljudima da zaklone dodatnih 280 milijardi dolara u imovini od vlade. Ali to je bio ukupan iznos držan u 2019. na takozvanim Mega IRA računima vrijednim više od 5 miliona dolara. A 93 milijarde od toga je bilo u IRA-ima u vrijednosti većoj od 15 miliona dolara.
Uravnoteženi indeks američkih dionica i obveznica je dobio oko 10% od kraja 2019., čak i kada se uzme u obzir nedavni slom, tako da su brojke danas vjerovatno toliko veće.
Ništa od ovoga nije nezakonito ili čak za osudu. Ljudi su koristili rupe koje su im bile dostupne. Ali to je i dalje nevjerovatno i apsolutno nije ono zbog čega su ova skloništa stvorena. Trebalo bi biti razumno ugrabiti barem neke od neočekivanih dobitaka.
Postojao je prijedlog da se od ljudi koji su akumulirali toliko zahtijeva da počnu uzimati distribucije iznad nivoa od 10 miliona dolara, ali je izbačen iz zakona koji je prošle sedmice odobren u senatskom odboru. Zajednički odbor za oporezivanje procijenio je da bi sam prijedlog generirao dodatnih 14 milijardi dolara poreskih prihoda: više nego što se troši samo na proširenje kredita štediša za siromašne.
Drugim riječima, samo zahtijevati od ljudi gotovina IRA bilansi iznad 10 miliona dolara omogućili bi nam da udvostručimo pomoć koja se daje siromašnima koji rade koji pokušavaju uštedjeti za penziju. To bi više nego platilo. Senator Ron Wyden (D-Ore.), predsjedavajući Senatskog finansijskog komiteta, obećao je da će nastaviti sa raspodjelom snaga pritiska od mega ITA-a.
“Želim da članovi i svi koji prate ovo znaju, nastavit ću pratiti ovu temu,” Wyden je rekao prošle sedmice.
“Nekolicina sretnika” drži više od 200 milijardi dolara u IRA-ima ili 401(k)s, rekao je Wyden. “Nema razloga zašto bi američki porezni obveznici trebali biti na udicu za subvencioniranje ovih ogromnih računa... Konačni zakon o penzionisanju koji se pojavio na stolu predsjednika trebao bi suzbiti ovu očiglednu zloupotrebu poreznog zakona.”
Hoće li Kongres riješiti ove probleme? Ostanite sa nama.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/why-congress-new-retirement-reforms-arent-all-theyre-cracked-up-to-be-11656433034?siteid=yhoof2&yptr=yahoo