270,000 kupaca kuća koji su kupili 2022. pod vodom je pod hipotekom

Oko 270,000 kupaca kuća koji su kupili tokom usijanog tržišta nekretnina ove godine već duguju više nego što njihova kuća vrijedi, pokazala je nova analiza.

Među 450,000 podvodnih zajmoprimaca u trećem kvartalu, skoro 60% je imalo hipoteke nastale u prvih devet mjeseci 2022. Crni vitez pronađeno. To je otprilike 1 od 12 kuća kupljenih 2022. uz hipoteku, ili 8%. Skoro 40% kuća kupljenih ove godine ima manje od 10% kapitala koje je ostalo da iskoristi.

Brojke odražavaju još jedan pad od brzog rasta hipotekarnih stopa ove godine, koje su izvršile pritisak na vrijednosti nekretnina kao rast cijena nekretnina hladi se rekordnom brzinom iz mjeseca u mjesec.

"Iako je korekcija cijena nekretnina usporila, još uvijek je izložila značajan džep rizika kapitala", rekao je Ben Graboske, predsjednik Black Knight podataka i analitike, u izjavi za medije. „Nemojte pogriješiti: negativne stope kapitala i dalje su daleko ispod historijskih prosjeka, ali se pojavila jasna podjela rizika između hipotekarnih kuća kupljenih relativno nedavno u odnosu na one kupljene rano ili prije pandemije.”

Najviše stradaju domaćinstva sa nižim primanjima

Zajmoprimci sa kreditima za kupovinu koje podržava Federalna stambena uprava (FHA) ili Veterans Affairs (VA) najvjerovatnije su pali pod vodu, navodi se u izvještaju. Oni su popularniji među prvim kupcima i kupcima s nižim primanjima.

Oni sa FHA kreditima suočili su se s najvećim izazovima u vezi s kapitalom, otkrio je Black Knight, pri čemu je više od 25% ljudi sa FHA kreditima palo pod vodu. Uz to, nekih 80% ima manje od 10% udjela u svojim domovima.

Neispunjenje prijevremenog plaćanja (EDP) — krediti koji kasne u roku od šest mjeseci od odobrenja — također su u porastu među vrstama proizvoda posljednjih mjeseci s najvećim porastom među zajmoprimcima FHA u protekloj godini. Od oktobra, EDP stope za FHA kredite su bile 150% iznad nivoa 2013-2018, i 25% iznad njihovih prosjeka s početka 2000. godine, navodi se u izvještaju.

Nasuprot tome, neispunjenje prijevremenih otplata među onima sa odgovarajućim kreditima bilo je više od 70% ispod nivoa s početka 2000. godine, a VA krediti su bili manje od polovine tog praga.

Priča se nastavlja

„Takvi zajmovi [FHA] se oslanjaju na povećanje vrijednosti nekretnina i otplate glavnice tokom vremena kako bi postepeno poboljšali svoju poziciju kapitala“, rekao je Graboske. “Ovo je… nažalost, potencijalno ranjiva grupa koju ćemo nastaviti pomno pratiti u narednim mjesecima.”

Nedavni kupci pod većim rizikom

Većina ljudi koji su bili u opasnosti da im krediti propadnu pod vodom bili su oni koji su kupovali kada su cijene nekretnina bile najveće, otkrio je Black Knight. Najmanje 10% kupovine u junu – kada su cijene kuća dostigle vrhunac od 438,000 dolara – bilo je pod vodom, a više od 30% ima manje od 10% kapitala.

Iako doma cijene su se ohladile u posljednjih sedam mjeseci, sa cijenama koje su sada 3.2% niže u odnosu na najvišu razinu u junu, prilagođavanje cijena nije bilo dovoljno da ublaži zabrinutost kupaca kuća u pogledu pristupačnosti.

„U svijetu kamatnih stopa od 6.5% i više, pristupačnost ostaje opasno blizu najnižeg nivoa od 35 godina“, rekao je Graboske. „Rizik među ranijim kupovinama u suštini ne postoji s obzirom na velike jastuke kapitala na kojima sjede ovi vlasnici hipoteka. Ne prolaze ni noviji kupci kuća.”

Više hipotekarne stope također mogu ograničiti tempo korekcija cijena, rekao je Graboske, zbog njegovog efekta prigušenja na priliv zaliha i kasnijih blokada na aktivnosti prodaje kuća. Obim novih kuća za prodaju bio je 19% ispod prosjeka 2017-2019, što je najveći deficit u posljednjih šest godina, s izuzetkom marta i aprila 2020. tokom pandemije izazvanih blokadama.

Prema izvještaju, trenutno tržište je kratko za više od pola miliona lista onoga što se smatra normalnim prema istorijskim mjerama.

"Dodajte efekte tipične sezonske prirode i moglo bi se očekivati ​​daleko oštrija korekcija cijena nego što smo do sada pretrpjeli", rekao je Graboske. „Ali beskrajni nedostatak zaliha služio je kao protivteža ovim drugim faktorima.”

Gabriella je lični finansijski reporter u Yahoo Money. Pratite je na Twitteru @__gabriellacruz.

Kliknite ovdje za najnovije ekonomske vijesti i ekonomske pokazatelje koji će vam pomoći u odlukama o ulaganju

Pročitajte najnovije finansijske i poslovne vijesti iz Yahoo Finance

Preuzmite aplikaciju Yahoo Finance za jabuka or android

Pratite Yahoo Finance na cvrkut, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, I YouTube