'2022. je bila najstrašnija godina mog odraslog i profesionalnog života': Jedan hipotekarni broker otkriva kako je usporavanje stambenog zbrinjavanja narušilo finansijsku sigurnost.

Kako se pad tržišta nekretnina odugovlači, strah je zavladao. „Ovo je prvi put da prolazim kroz pad na tržištu nekretnina“, rekao je Kovač, „2022. je bila najstrašnija godina mog odraslog i profesionalnog života.

„Svuda je ista priča – ne samo sa drugim zajmodavcima, već i sa agentima za nekretnine“, dodao je.

Ljudi u industriji nekretnina osjećaju bol, jer kupci ostaju po strani, nerado kupuju kuće. u međuvremenu, stope ostaju čvrsto iznad 6%.

“Ako ste davali četiri do osam kredita mjesečno, sretni ste ako trenutno imate jedan ili dva. Mnogi ljudi sa kojima sam razgovarao u industriji, uključujući i mene, su pomislili: 'Da li da izađem? Treba li mi drugi posao da zadržim stvari dok se tržište ponovo ne oporavi?'”, rekao je Kovač.

A stres zbog pada broja klijenata opterećuje njegove lične finansije i mentalno zdravlje, Kovač je rekao: „Sva ta neizvjesnost, pitajući se odakle će mi doći sljedeća plata? Gdje ću naći sljedećeg kupca?” 

Stambena industrija je "prave veličine"

Industrija nekretnina prolazi kroz veliku promjenu kako stope rastu, a zajmodavci i brokerske kuće smanjuju svoje osoblje kako bi smanjili gubitke.

Kako je potražnja rasla, porastao je i broj radnika u hipotekarnoj industriji, kao što se vidi na grafikonu ispod:

Ali kako su stope rasle, a kupci odustajali, uslovi su doveli do promjene veličine. 

Agencija za posredovanje u prometu nekretninama Redfin prošla je kroz dva kruga otpuštanja, u junu i novembru, smanjenje broja zaposlenih za 27%. Kompas, još jedna brokerska kuća, također otpušteno osoblje usred stambenog pada.

Zajmodavci su također bili pogođeni, iz Bettera — koji je otpustio 900 zaposlenih putem Zoom sastanka — Rocket Mortgage, koji je ponudio 8% svoje radne snage dobrovoljni otkup. JP Morgan Chase je također dobio otkaz stotine zaposlenih u svom poslu stambenog kreditiranja. Jedan zajmodavac sa sjedištem u Teksasu, First Guaranty Mortgage Corp., podnio je zahtjev Poglavlje 11 bankrot u junu.

S obzirom na pad izdavanja hipotekarnih kredita, sektor treba da smanji otprilike između četvrtine do trećine radnih mjesta kako bi se "pravila veličina cijele industrije", rekao je za MarketWatch ranije ove godine Mike Frantantoni, glavni ekonomista Udruženja hipotekarnih bankara u industrijskoj grupi. Napisao je i članak o brojevima u Avgust.

'Kao da ajkule mirišu krv u vodi'

Za one koji rade u hipotekarnoj industriji, poput Kovača, situacija na terenu je u najmanju ruku napeta.

Budući da je u Austinu, vrućem pandemijskom tržištu nekretnina, potražnja je bila jaka u posljednje dvije godine otkako su hipotekarne stope bile rekordno niske. U januaru 2022. Kovač je rekao da je zaključao hipoteku za kupca sa stopom od 2.75% - najnižom u ovoj godini koju je osigurao za klijenta. 

Ali brzo naprijed do sredine novembra, stope su toliko skočile da klijenti nisu bili zadovoljni: Tog mjeseca je zatvorio hipoteku za drugog kupca sa stopom od 7.65%.

Iako su ovi zajmoprimci imali različite kreditne rezultate, iznose predujmova i slično, pa su im stoga navođene različite stope, ogromna razlika između njih dvojice bila je nešto što nije bilo u rukama Kovača.

U ovom trenutku, zajmodavci se bore da pronađu posao. „Ako postoji kupac u industriji koji želi da kupi, svaki zajmodavac se bori oko njih i pokušava da ide što je niže moguće“, rekao je Kovač. “To je kao da ajkule trenutno mirišu krv u vodi.”

Kovač, koji je broker u Good Faith Mortgage-u, i njegova supruga, koja se takođe bavi hipotekarnom industrijom, smanjili su svoje kućne budžete koliko god mogu da ostanu okretni. 

Kovač je prodao svoj kamion, što mu uštedi oko 1,200 dolara mjesečno, i smanjio je mnoge pretplate kao što su Amazon Prime i Netflix, kako bi smanjio mjesečne troškove. Rekao je i da je morao da otkaže više putovanja, uključujući letove kući za Čikago za rođendan svog očuha i za venčanje njegovog najboljeg prijatelja, i za Meksiko Siti na sahranu dede njegove supruge.

Osim hipoteke na svoju sadašnju kuću, on također otplaćuje oko 44,000 dolara duga za studentski zajam. 

On također istražuje različite načine da zaradi novac, od dijeljenja dijela svoje stručnosti na društvenim mrežama do pisanja bloga.

Ali teško je, budući da je samozaposlen i da posao propada. Dok je ranije bio u banci, iako je rekao da ima manje slobode, barem je primao stabilniju platu i imao je zdravstvene beneficije.  

Danas su klijenti frustrirani jer cijene variraju, ponekad i više puta dnevno, rekao je Kovačv.

Dok se klijent unaprijed kvalifikuje za hipoteku, potraži kuću i vrati se zajmodavcu nekoliko sedmica kasnije, kamatne stope bi porasle i on bi morao da im saopšti vijesti.

“I kada im dam to novo ažurirano pismo pretkvalifikacije, oni su kao, 'Opa, zašto je kamatna stopa toliko viša?' Gotovo kao da misle da igramo neku vrstu mamca, što nije slučaj”, rekao je.

Konkurencija sa graditeljima kuća i ponude koje bacaju na kupce kuća bila je još jedna borba. Mnogi graditelji su ponudili smanjenje stope, ponudili plaćanje troškova zatvaranja, između ostalih poticaja, kako bi privukli kupce da kupe kuću.

„Uvek kada prethodno odobrim klijenta, a onda se vrate i daju mi ​​ugovor i to od građevinara, znam sa 99% sigurnosti da gubim taj posao“, rekao je Kovač, „jer nema šanse da bilo koji zajmodavac mogu da se takmiče sa onim što nude.” 

Iako je 2022. bila "strašna" godina za Kovača, on se nada da će mu 2023. donijeti bolje bogatstvo dok se njegova porodica kreće kroz hirovite hipotekarne stope.

„Ne znamo šta nam budućnost nosi... samo smo zadržavali dah cele godine“, rekao je Kovač, „jer postoji toliko neizvesnosti u industriji da je to dovelo do neizvesnosti u našim ličnim finansijama.“

Ako ste u stambenoj industriji i želite podijeliti svoju priču, obratite se MarketWatch novinaru za stanovanje Aarthi Swaminathan na [email zaštićen]