16 stvari koje treba uraditi prije nego umrete

Kada je Areta Frenklin umrla bez testamenta – bez zakonskog testamenta – 2018. godine, pridružila se iznenađujuće dugačkoj listi poznatih ljudi, uključujući Princa, koji je takođe učinio isto. Nije pripremila plan imanja, zakomplikovala je zadatak rješavanja svojih poslova svojim preživjelima. Iako vaše imanje možda nije tako veliko ili složeno kao imanje poznatog pjevača, ipak je važno imati plan u slučaju vaše smrti.

Više od posljednje volje i zavjeta

Planiranje nekretnina ide dalje od izrade nacrta a volja. Temeljno planiranje znači vođenje računa o svim vašim sredstvima i osiguravanje da se ona prenose što je lakše moguće osobama ili entitetima za koje želite da ih primite. Uz implementaciju vašeg plana, morate osigurati da drugi znaju za njega i razumiju vaše želje.

Niste sigurni kako započeti? Pratite ovu kontrolnu listu i pokrićete većinu, ako ne i sve, svoje baze.

1. Odredite svoj inventar

Za početak, prođite kroz unutrašnjost i van svog doma i napravite listu svih vrijednih stvari. Primjeri uključuju sam dom, televizore, nakit, collectibles, vozila, umjetnine i antikviteti, kompjuteri ili laptopi, oprema za travnjake i električni alati.

Lista će vjerovatno biti znatno duža nego što ste očekivali. Dok budete odlazili, možda ćete htjeti dodati bilješke ako nekome padne na pamet da biste željeli imati predmet nakon svoje smrti.

2. Pratite s nefizičkim sredstvima

Zatim počnite dodavati svoju nematerijalnu imovinu na svoju listu, kao što su stvari koje posjedujete na papiru ili druga prava koja se temelje na vašoj smrti. Ovdje navedene stavke bi uključivale brokerske račune, 401 (k) planova, IRA, bankovne račune, polise životnog osiguranja i druge politike kao što su dugotrajna njega, vlasnici kuća, auto, invalidsko i zdravstveno osiguranje.

Uključite sve brojeve računa i navedite lokaciju svih fizičkih dokumenata koje imate u svom posjedu. Možda ćete želeti da navedete i kontakt informacije za firme koje drže ovu nefizičku imovinu.

3. Sastavite listu dugova

Zatim napravite posebnu listu otvorenih kreditnih kartica i drugih obaveza koje možda imate. Ovo bi trebalo da uključuje stavke kao što su auto krediti, hipoteke, kreditne linije za vlasnički kapital (HELOCs), i sve druge dugove koje možda dugujete. Opet dodajte brojeve računa, lokaciju potpisanih ugovora i kontakt podatke kompanija koje drže dug.

Uključite sve svoje kreditne kartice, uz napomenu koje redovno koristite, a koje obično stoje u ladici neiskorištene.

4. Napravite listu članova

Ako pripadate bilo kojoj organizaciji kao npr AARP, Američka legija, udruženje veterana, udruženje za profesionalnu akreditaciju ili grupa alumni koledža, napravite listu njih. U nekim slučajevima, ove organizacije mogu imati beneficije životnog osiguranja od nesreće (besplatno) za svoje članove i vaše korisnici mogu biti podobni za prikupljanje.

Uključite sve druge dobrotvorne organizacije koje podržavate. Također je dobra ideja da obavijestite svoje korisnike koje su vam dobrotvorne organizacije ili ciljevi bliski i za koje biste željeli da vam donacije ostanu u sjećanju.

5. Napravite kopije svojih lista

Kada su vaše liste popunjene, trebali biste ih datirati i potpisati i napraviti najmanje tri kopije. Original treba dati administratoru imovine (više o toj osobi kasnije). Drugi primjerak treba dati svom supružniku (ako ste u braku) i staviti ga u a sef. Zadnju kopiju čuvajte za sebe na sigurnom mjestu.

6. Pregledajte svoje penzione račune

Računi i politike za koje su određeni korisnici preći će direktno na te ljude ili entitete nakon vaše smrti. Nije važno na koji način nalažete da se ovi računi ili politike distribuiraju u vašoj volji ili povjerenju. Oznake korisnika povezane s računom za penzionisanje će imati prednost.

Kontaktirajte tim za korisničku podršku vašeg poslodavca ili administratora plana za trenutni popis vašeg odabira korisnika za svaki račun. Pregledajte svaki od ovih računa kako biste bili sigurni da su korisnici aktuelni i navedeni tačno onako kako želite. Ovo je posebno važno ako ste se razveli i ponovo vjenčali.

7. Ažurirajte svoje osiguranje

Kao i kod penzionih računa, životno osiguranje i anuiteti će preći direktno na korisnike. Važno je da kontaktirate sve kompanije za životno osiguranje kod kojih vodite polise kako biste bili sigurni da su vaši korisnici ažurni i ispravno navedeni.

8. Dodijelite prijenos na oznakama smrti

Imovina zaveštana u testamentu često prolazi kroz ostavinu, kao i imovina ako neko umre bez testamenta. Ovaj proces, u kojem se vaša imovina raspoređuje prema sudskom nalogu, može biti skup i dugotrajan.

Međutim, mnogi računi, kao što su štedni u banci, CD računi, i individualni brokerski računi, nepotrebno se testiraju svaki dan. Ako imate ove račune, oni se mogu postaviti – ili izmijeniti – da imaju a transfer u slučaju smrti (TOD) oznaka, koja omogućava korisnicima primanje imovine bez prolaska kroz ostavinski proces. Obratite se svom skrbniku ili banci kako biste to postavili na vašim računima.

9. Odaberite odgovornog administratora nekretnina

Vaš upravnik ili izvršitelj imanja će biti zadužen za upravljanje vašom oporukom kada umrete. Važno je da odaberete osobu koja je odgovorna i u dobrom mentalnom stanju za donošenje odluka.

Nemojte odmah pretpostaviti da je vaš supružnik najbolji izbor. Razmislite o tome kako će emocije povezane s vašom smrću utjecati na sposobnost donošenja odluka ove osobe. Ako predvidite problem, razmislite o drugim kvalifikovanim osobama.

10. Nacrt testamenta

Svi stariji od 18 godina treba da imaju volju. To je pravilnik za raspodjelu vaše imovine i mogao bi spriječiti haos među vama nasljednici. Oporuka također može imenovati staratelja za vašu maloljetnu djecu i odrediti ko treba da brine o vašim kućnim ljubimcima. Svojom oporukom također možete ostaviti imovinu dobrotvornim organizacijama.

Testamenti su relativno jeftini dokumenti za planiranje posjeda za sastavljanje; mnogi odvjetnici mogu vam pomoći da izradite testament za manje od 1,000 dolara, ovisno o složenosti vaše imovine i geografske lokacije. Također možete napiši svoju volju uz asistenciju mrežne usluge ili drugih softverskih paketa.

Pobrinite se da potpišete i date svoj testament, pred dva nepovezana svjedoka koji također treba da potpišu dokument i da ga ovjere kod notara. Konačno, pobrinite se da drugi ljudi znaju lokaciju dokumenta kako bi mu mogli pristupiti kada je to potrebno.

11. Redovno pregledajte svoje dokumente

Pregledajte svoju oporuku radi ažuriranja najmanje jednom u dvije godine i nakon bilo kakvih velikih događaja koji će vam promijeniti život (brak, razvod, rođenje djeteta itd.). Život se stalno mijenja, a vjerovatno će se mijenjati i vaša imovina i želje iz godine u godinu.

12. Kopirajte Administrator

Nakon što je vaša oporuka finalizirana, potpisana, ovjerena i ovjerena kod javnog bilježnika, poželjet ćete biti sigurni da vaš administrator nekretnine dobije kopiju. Ako se original ne čuva u vašem domu (na primjer, nalazi se u kancelariji vašeg odvjetnika), također biste trebali držati kopiju na sigurnom mjestu kod kuće.

13. Posjetite advokata za nekretnine i/ili finansijskog planera

Iako možda mislite da ste pokrili sve svoje osnove, možda bi bilo dobro da se posavjetujete sa profesionalcem o potpunom planu ulaganja i osiguranja. A ako je prošlo dosta vremena, možda ćete poželjeti da ponovo pogledate svoj plan. Kako starite, vaše potrebe se mogu promijeniti, kao što je otkrivanje da li vam je potrebno osiguranje za dugotrajnu njegu i zaštitu vaše imovine od velikog poreza ili dugih sudskih procesa. Profesionalci će također biti u toku sa promjenama u zakonodavstvu i zakonima o porezu na prihod ili imovinu, koje bi mogle utjecati na vaše ostavine.

14. Pojednostavite svoje finansije

Ako ste mijenjali posao tijekom godina, vrlo je vjerojatno da imate nekoliko različitih 401(k) planova za penzionisanje još uvijek otvorenih kod bivših poslodavaca ili možda čak i nekoliko različitih IRA računa. Možda biste trebali razmisliti o konsolidaciji ovih računa u jednu individualnu IRA. Konsolidacija računa omogućava bolji izbor ulaganja, niže troškove, veći izbor investicija, manje papirologije i lakše upravljanje.

15. Popunite ostale važne dokumente

U najmanju ruku, trebali biste kreirati oporuku, punomoćje, proxy za zdravstvenu zaštitu i živa volja. Vaša oporuka takođe treba da dodijeli starateljstvo za vašu maloljetnu djecu, kao i za sve kućne ljubimce. Razmislite o postavljanju i finansijskih i medicinskih punomoćja kako bi ljudi u koje imate povjerenja bili tu i rješavali vaše poslove ako vam se nešto dogodi.

Takođe možete napisati a pismo instrukcije da ostavite uputstva korak po korak, kao i da navedete svoje lične želje za stvarima poput vaše sahrane ili šta da radite sa svojim digitalnim sredstvima kao što su nalozi na društvenim mrežama. Ako ste u braku, svaki supružnik bi trebao napraviti zaseban testament, sa planovima za preživjelog supružnika. Na kraju, pobrinite se da svi zainteresovani imaju kopije ovih dokumenata.

16. Iskoristite račune za finansiranje fakulteta

Možda želite da postavite 529 planova štednje za fakultet za vaše unuke. U ovim planovima, štednja raste bez poreza, a mnoge države nude poreske olakšice za osobu koja daje sredstva.

The Bottom Line

Odugovlačenje je najveći neprijatelj planiranja nekretnina. Iako niko od nas ne voli razmišljati o umiranju, nepravilno ili nikakvo planiranje može dovesti do porodičnih sporova, da imovina dođe u pogrešne ruke, dugih sudskih parnica i viška novca plaćenog u vidu poreza na imovinu. Zato odaberite vrijeme za početak. Da citiram Benjamina Franklina: "Ako se ne pripremite, spremate se na neuspjeh."