15 načina na koje se potrošači mogu nositi s rastućom inflacijom, pa čak i imati koristi od toga

Iako potrošači ne mogu kontrolisati povećanje cijena, postoje neke stvari koje mogu učiniti – ili ne učiniti – da ublaže utjecaj na svoje novčanike, svoje budžete, pa čak i svoja ulaganja. Neki potezi ih čak mogu ostaviti u boljoj poziciji kada se ovaj period inflacije završi. Pitali smo finansijske savjetnike, ekonomiste i druge za savjete o prevladavanju trenutne inflacije. Evo nekoliko njihovih savjeta.

Šta je vaš stopa inflacije?

Gdje trošite svoj novac može vam reći mnogo o tome kako na vas zapravo utiče inflacija—i gdje biste se trebali fokusirati na smanjenje. U tu svrhu, važno je razumjeti kako se mjeri inflacija.

Indeks potrošačkih cijena za sve gradske potrošače (CPI-U), koji je izračunao Biro za statistiku rada, relativno je široka mjera inflacije i pokriva otprilike 93% stanovništva SAD-a. Ali dok metrike poput CPI-U relativno dobro opisuju inflaciju za „prosječnog“ potrošača, često rade relativno loš posao za pojedinačne potrošače, na osnovu njihovih jedinstvenih potrošačkih korpa.

To je zato što su ponderi za različite stavke uključene u CPI-U zasnovane na podacima iz Ankete o potrošnji potrošača. Na primjer, u CPI-U, motorno gorivo predstavlja približno 5% pretpostavljene ukupne potrošnje domaćinstva i poraslo je za 44% od aprila 2021. do aprila 2022. Polovna vozila i kamioni predstavljaju približno 4% ukupnog broja i porasli su za 22.7% u odnosu na isti period. Dakle, ako možete odgoditi kupovinu novog automobila, na primjer, možete osjetiti manje uboda od tih velikih povećanja.

Zatim postoje određene komponente inflacije koje imaju tendenciju da više utiču na starije investitore, a koje su manje porasle u posljednje vrijeme. Na primjer, usluge medicinske njege porasle su za samo 2.1% u istom periodu. Dakle, odgađanje procedura jer se bojite većih troškova možda nije vrijedno rizika. Važno je razumjeti gdje će inflacija vjerovatno manje uticati na vas, posebno ako su efekti relativno privremeni.

• David Blanchett, šef istraživanja o penzionisanju u PGIM-u u Lexingtonu, Ky.

Budite svjesni smanjenja

Nije inflacija ono što bi vas najviše trebalo brinuti. To je taktika koju su kompanije koristile još 1970-ih i koja ponovo diže svoju ružnu glavu: smanjenje flacije.

Kompanije proizvoda će polako "smanjiti" sadržaj paketa i robe koju kupujete dok vam naplaćuju istu cijenu. To znači povećanje cijene za vas. Pakovanje jagoda sada ima pet jagoda manje. Vrećica čipsa ima više zraka i manje čipsa nego inače. Rola toalet papira je sa 264 lista porasla na 244 lista.

PODIJELITE SVOJE MISLI

 Recite nam svoje savjete kako prebroditi ovaj period inflacije. Pridružite se razgovoru ispod.

A skupljanje ne utiče samo na ono što kupujete u prodavnici. Pileća parmigiana koju naručite na sljedećoj večeri mogla bi imati dvije unce manje piletine, iako je cijena ista. Soda od 5 dolara koju naručite na štandu sada ima više leda i četiri unce manje sode.

Jedan od načina da se nosite sa smanjenjem fluktuacije je da pokušate da se držite generičkih brendova u prodavnicama jer se one obično smanjuju. Osim toga, obratite pažnju na jediničnu cijenu onoga što kupujete. Brendovi obično ne smanjuju sve svoje artikle istovremeno, a obično se najveći smanjuju zadnji. U nekim slučajevima, cjelovita hrana može biti manje podložna skupljanju od upakovane hrane. Takođe pomaže kupovina samo voća i povrća koje je u sezoni.

• Ted Jenkin, ko-izvršni direktor i osnivač oXYGen Financial-a u Savani, Džordžija.

Odgoditi socijalno osiguranje

Za pojedince koji imaju druga sredstva da podrže svoj životni stil u penziji, odlaganje prikupljanja socijalnog osiguranja može biti pametna zaštita od inflacije – osim ugrađenog povećanja beneficija vezanih za indeks potrošačkih cijena. Svake godine kada se naknade socijalnog osiguranja odgađaju nakon pune starosne granice za penzionisanje, iznos eventualne naknade se povećava za 8%.

Dakle, pojedinac sa punim penzijskim beneficijama na 67 godina od 1,000 dolara mjesečno mogao bi povećati svoju beneficiju na čak 1,240 dolara odlaganjem do 70. godine – povećanje od čak 24%. A godišnje povećanje CPI se zasniva na ovom višem iznosu.

Jednom kada pojedinac preživi iznad aktuarskog očekivanog životnog vijeka Službe za unutrašnje prihode, i nakon prilagođavanja oportunitetnog troška da nije ranije primio te naknade, dodatni iznosi se mogu smatrati ekvivalentnim zagarantovanim „povratima od ulaganja“ koje podržava savezna država. vlada. Oni su zagarantovani jer ovaj rast koristi nije podložan tržišnim fluktuacijama. I što duže pojedinac živi, ​​veći su prinosi i sve bolja zaštita od inflacije.

• Marti Awad, viši potpredsjednik i finansijski savjetnik u Wealth Enhancement Group u Denveru

Kupite auto koji uzimate na lizing

Podaci o inflaciji do aprila, na osnovu indeksa potrošačkih cijena, pokazali su da su cijene novih vozila porasle za 13.6% od marta 2021. godine, dok su cijene polovnih automobila/kamiona porasle za nevjerovatnih 34.7%. Ako vam uskoro ističe lizing vozila, imate vrijedan način da izbjegnete te veće cijene.

To je zato što je krajnja cijena vašeg vozila određena kada je vaš lizing počeo, prije trenutne inflacije. Poznata kao preostala vrijednost, to je cijena za koju možete kupiti preostalu vrijednost vašeg vozila od proizvođača. Tako da je u većini slučajeva kupovina tog vozila jednostavna. Čak i ako morate financirati kupovinu od trgovca. Čak i ako vam se više ne sviđa vaše vozilo.

Dobit ćete skoro novo vozilo po cijeni bez inflacije. Ali ako ste u iskušenju da kupite novi model, moraćete da platite višu cenu koja verovatno uključuje povećanje inflacije od 10% do 15% u odnosu na pre godinu dana. 

Čak i ako ga se zaista želite riješiti, ipak ga kupite. To je sada (lako) rabljeno vozilo čija je tržišna vrijednost skočila oko 35% u protekloj godini. Dakle, prodajte ga sami i uložite dobit na razliku prije nego što kupite nešto drugo. Ako ga jednostavno vratite prodavcu, oni će učiniti istu stvar i, naravno, neće podijeliti ništa od zarade s vama.

• Jonathan Guyton, direktor u Cornerstone Wealth Advisors u Minneapolisu

Tražite veći povrat sreće

Kada cene počnu da rastu, moja omiljena odbrambena strategija je sledeća: odvojite trenutak i razmislite na šta trošite novac i zašto. I onda prestanite trošiti novac na nepotrebne stvari koje vam ne donose radost. Uostalom, ako prestanete da trošite novac na nešto, po definiciji, na vas više ne utiče inflacija u toj oblasti.

Ako ovo zvuči sumnjivo kao planiranje budžeta, uopće ne govorim o tome. Umjesto toga, ohrabrujem vas da svjesno povećate “povratak na sreću” svakog dolara koji odlučite potrošiti tokom ovih inflacijskih vremena.

Ne mogu dovoljno naglasiti koliko mi ljudi to kaže kada odvoje samo tjedan dana (mjesec je još bolje) i posvete se namjernom razmišljanju o svakom pojedinom izdatku napravljenom tokom tog perioda – od automatskog plaćanja na tom streaming servisu do punjenja napunite rezervoar za gorivo—mogu se dogoditi transformacijske stvari. Kada se koristi kao prilika za šire razmišljanje, plin više nije samo plin. To je prilika da razmislite o korištenju javnog prijevoza ili razmislite o tome da li vam se više sviđa neka druga životna ili radna situacija ili koliko svježeg zraka doživite u danu. Drugim riječima, razmišljanje o tom jednom izdatku omogućava vam da ponovo razmislite kuda idete – doslovno i figurativno. 

• Manisha Thakor, osnivač konsultantske kuće za finansijsku dobrobit MoneyZen, Portland, Ore.

Traži povišicu

Uz trenutnu visoku stopu inflacije, vrijeme je da radnici razviju neke vještine pregovaranja. Povećanja plata koja se obično dobijaju vjerovatno će biti ispod stope inflacije, pa je važno tražiti veće povišice. Podaci o finansijskoj pismenosti pokazuju da većina ljudi razmišlja nominalno, a ne realno, ali bez povećanja plata koje odgovara stopi inflacije, gubi se kupovna moć. (Nominalni dolari je stvarni iznos potrošenog ili zarađenog novca, dok je realni dolar kupovna moć novca nakon uzimanja u obzir inflacije.) S obzirom na stanje na tržištu rada — ovaj put u korist radnika — skupite hrabrost i idite pitajte za povišicu. Treba ti.

• Annamaria Lusardi, univerzitetska profesorica na Univerzitetu George Washington u Washingtonu, DC

Vrijeme za očekivane kupovine

Potrošačima se često savjetuje da imaju gotovinu i drugu likvidnost na raspolaganju za neočekivane troškove, kao što su popravke kuće ili automobila ili čak medicinski računi. Ali postoji još jedna upotreba te gotovine pri ruci: pravljenje očekivan kupovine na rasprodaji i unaprijed. Iako ovo funkcionira samo za nepokvarljive proizvode, postoji stvarna vrijednost koju treba požnjeti kupovinom robe kada je cijena ispravna i u količinama koje imaju smisla.

Ova oportunistička potrošnja zahtijeva malo planiranja. Na primjer, kupovati školski pribor na rasprodaji sada, umjesto da čekamo jesen kada bi roba mogla biti ograničena, a cijene veće. istraživanje Nedavno sam vodio sa kolegama pokazuje da domaćinstva imaju tendenciju da drže zalihe robe široke potrošnje u vrijednosti od oko 1,100 dolara u prosjeku. Strateškim kupovinom i optimalnim upravljanjem svojim zalihama, domaćinstva mogu potencijalno ostvariti prinos znatno iznad 20% na svoj „obrtni kapital domaćinstva“. Ključno je da ne skladištite previše po punoj cijeni i kupujete samo kada je cijena odgovarajuća.

• Scott Baker, vanredni profesor finansija na Kellogg School of Management Univerziteta Northwestern u Evanstonu, Ill.

Nemojte dodavati eksplicitnu zaštitu od inflacije

Dodavanje zaštite od inflacije u svoj portfelj sada je kao da kupujete osiguranje kuće dok vam krov gori. Iako nema ništa loše u održavanju dugoročne alokacije hartija od vrednosti Trezora zaštićenih od inflacije (TIPS) za diversifikaciju, njihovo taktičko dodavanje kao zaštita možda neće imati željeni efekat. Učinak TIPS-a vođen je neočekivanim promjenama inflatornih očekivanja. Dakle, iako je inflacija danas visoka, vjerovatnoća da će inflatorna očekivanja biti iznenađujuća za rast u budućnosti izgleda mala sada kada Federalne rezerve aktivno pooštravaju monetarnu politiku.

U međuvremenu, zlato je bilo užasna zaštita od inflacije otkako su fjučersi zlata počeli da se trguju 1975. godine, dijelom zato što imaju tendenciju rasta u očekivanju inflacije (ispravno ili pogrešno), a ne zbog inflacije.

Čak i uz nedavni period veće inflacije, prosječna inflacija je manja od 3% u posljednjih pet godina i 10 godina. Dakle, umjesto da dodajete eksplicitnu zaštitu od inflacije, bolje je da pregledate osnovne pretpostavke vašeg finansijskog plana kako biste svoju pažnju usmjerili na stavke koje su pod vašom kontrolom. 

Osim toga, većina investitora već posjeduje najbolju imovinu za borbu protiv inflacije: dionice. Veliki razlog zašto dionice s vremenom pobjeđuju inflaciju je taj što korporativne zarade i dividende imaju tendenciju rasta brže od inflacije. Istina je da su dionice historijski imale ispodprosječne povrate tokom perioda veće inflacije, ali, na kraju krajeva, korporacije prenose više cijene (plate i ulazne troškove) na potrošače, što zauzvrat povećava prihode i zarade na dugi rok.

• Peter Lazaroff, direktor investicija u Plancorp-u, St. Louis

Kontrolišite svoj životni stil

Inflacija može biti prilika da se pokuša smanjiti zaostajanje u životnom stilu. Jedan od načina na koji domaćinstva to mogu učiniti je da održe svoj budžet na istom nivou uprkos rastućim troškovima. Na primjer, ako su vaši troškovi iznosili 5,000 dolara mjesečno u 2021., pokušajte da dobijete 5,000 dolara mjesečno u 2022.

Ako se na kraju suočimo s inflacijom od 8% ili više za 2022. godinu, zadržavanje potrošnje na istom nivou vjerovatno bi značilo da domaćinstva moraju smanjiti nešto sala iz svog budžeta. Međutim, inercija potrošnje je vrlo česta i, često, postoje neki troškovi koji se mogu smanjiti uz minimalan uticaj. Dobro mjesto za početak ovog procesa budžetiranja je jednostavno izvlačenje svih izvoda bankovnog računa, kreditne kartice i debitne kartice i traženje ponavljajućih troškova za pretplate ili usluge koje možda više nisu potrebne. Zbrajanje ukupnih troškova u različitim kategorijama također može biti uvidljivo kako bi se steklo razumijevanje o tome gdje bi neko mogao previše trošiti.

Sekundarna prednost zadržavanja potrošnje na istom nivou u 2022. je to što će, kako plate rastu sa inflacijom, pojedincima takođe ostati više za štednju.

• Derek Tharp, docent za finansije na Univerzitetu Southern Maine i osnivač Conscious Capitala

Uzmite u obzir inflaciju u sjeni

Sjećate li se kada su vam restorani davali besplatni kruh i puter? Kada su dopune sode bile besplatne? Ili kada je vaša hotelska soba bila automatski očišćena i mogli biste računati na svježe spuštene posteljine prije spavanja? S obzirom da cijena robe brzo raste, zajedno sa trenutnim nedostatkom radne snage, mnoge usluge na koje smo navikli više nisu uključene bez dodatne naknade.

Ovo je dio nečega što se zove inflacija u sjeni. A pošto svakodnevno dobijate manje novca za svoj dolar, erozija vašeg dolara može biti ozbiljnija nego što mislite. Inflacija u sjeni možda nije tako očigledna kao vrtoglavi troškovi benzina ili automobila, ali potrošači moraju biti svjesni njenih efekata – i prilagoditi svoja očekivanja i budžete u skladu s tim.

Budući da je vjerovatno da će upravo sada cijena roba i usluga nastaviti rasti, ugradite bafer u svoj budžet za potrošnju na obroke i druge usluge na koje ovo povećanje troškova utiče.

• Michelle Perry Higgins, finansijski planer i direktor u California Financial Advisors u San Ramonu, Kalifornija.

Kupujte dionice indeksirane inflacijom

Investitori bi trebali kupiti dionice od etabliranih kompanija—kao što su supermarketi—čiji su prihodi indeksirani sa stopom inflacije. Inflacija je korpa, a najbolja stvar u korelaciji sa promjenom cijene korpe je upravo korpa. Hrana se prodaje u supermarketima i stoga je stopa inflacije hrane u velikoj korelaciji sa prihodima tih kompanija. Pošto te kompanije imaju male marže, njihove zarade su takođe u korelaciji sa stopom inflacije. Dakle, kupovina potraživanja od prihoda ili zarade mora biti u korelaciji sa stopom inflacije. Zbog toga će kupovina zaliha tih potrošačkih osnovnih proizvoda, iako nije savršena, vjerovatno biti u korelaciji sa stopom inflacije.

• Roberto Rigobon, profesor primijenjene ekonomije na MIT-ovoj Sloan School of Management, Cambridge, Mass.

Ažurirajte svoj rezime

Podstičem pojedince da ažuriraju svoje biografije. S obzirom na skučeno tržište rada, postoji prilika za mnoge zaposlenike da pronađu nove pozicije koje će im biti više plaćene—a veća plata je očigledno prednost u inflatornom okruženju. Ali radnici će možda moći pronaći posao koji je i lično zadovoljavajući.

Moja preporuka je inspirisana klijentom koji je zarađivao jako dobro, ali se nedavno prijavio za sličnu poziciju u drugoj kompaniji zarađujući dodatnih 40,000 dolara godišnje. Nakon što je uporedila pakete pogodnosti, odlučila je prihvatiti novu priliku. Ako se viša inflacija nastavi još dvije ili tri godine, kako neki ekonomisti predviđaju, vaš veći prihod će biti tampon.

• Dwain Phelps, osnivač i izvršni direktor Phelps Financial Group u Kennesawu, Ga.

Pazite na pad cijena

Jedna strategija za suočavanje sa inflacijom je ubrzavanje određenih kupovina. Ovo bi moglo izgledati kontraintuitivno s obzirom na uticaj inflacije na ekonomiju. Međutim, u određenim scenarijima moguće je selektivno kapitalizirati trenutno okruženje. Mnogi potrošači će morati da smanje potrošnju na diskrecione artikle, tako da nedostatak potražnje može uzrokovati smanjenje cijena raznih nebitnih dobara. Ovo može predstavljati jedinstvenu priliku za kupovinu.

Ako ste planirali da se bavite novim hobijima u penziji, na primjer, i imate dovoljno sreće da imate dovoljno novca, moguće je maksimalno iskoristiti ovo inflatorno okruženje tako što ćete ubrzati kupovinu odabranih rekreativnih artikala kako njihove cijene padaju. Ključno je identificirati gdje imate finansijsku fleksibilnost i maksimalno iskoristiti ono što je inače vrlo izazovna situacija.

• Jonathan I. Shenkman, predsjednik Shenkman Wealth Management u New Yorku

Investirajte u alternativnu energiju

Investitori bi možda željeli da razmotre dionice alternativnih izvora energije kao zaštitu od inflacije. Sa nedavnim skokom cijena energije i hrane izazvanim ruskim ratom u Ukrajini, nacije sve više nastoje ograničiti svoju ovisnost o stranim fosilnim gorivima i nestabilnim lancima snabdijevanja. Ovaj globalni šok ponude mogao bi se potencijalno pogoršati ako bi Evropska unija predložila a postupni embargo ruske nafte.

Istorijski gledano, zalihe energije su bile zaštita i od rasta stopa i od inflacije. Ali rat u Ukrajini dodatno je naglasio važnost nabavke alternativne energije. Od 23. februara (dan prije invazije na Ukrajinu) do 19. maja, MSCI World Energy Sector Index je bio očiti pobjednik, porastao je za oko 15.3% jer su tradicionalne zalihe energije i dalje ograničene. Međutim, MSCI Globalni indeks alternativne energije je također porastao za oko 3.6% u istom periodu. Iako bi tradicionalna energija mogla biti bolja u kratkoročnom periodu, malo je vjerovatno da će težnja ka čistoj energiji preokrenuti i može predstavljati bolju dugoročnu priliku za društveno odgovorne investitore i planetu.

•  Shawn Snyder, šef strategije ulaganja u Citi US Wealth Management u New Yorku

Bolje izolirajte svoj dom

Jedna od najboljih investicija za povrat vašeg dolara je bolja izolacija vašeg doma. Ovo je posebno važno s obzirom na trenutne veće troškove goriva. Često možete dobiti besplatnu procjenu energije od vaše elektroenergetske kompanije, sa listom obaveza za smanjenje troškova energije.

Nadogradnja će se na kraju isplatiti – ponekad za samo tri do pet godina – i imat ćete niže račune za grijanje i hlađenje koji će nadživjeti ovaj period inflacije. Ako je potrebno pet godina ušteđenih računa za električnu energiju i gorivo da biste nadoknadili trošak, vjerovatno ste upravo dobili doživotni povrat od 20% vaše investicije u izolaciju. A kako troškovi goriva i struje rastu, tako raste i vaš postotak uštede.

• Gregory W. Lawrence, certificirani finansijski planer i osnivač od Lawrence Legacy Group, Estero, Florida.

Gospođa Lourosa-Ricardo je urednica časopisa The Wall Street Journal. Pišite na [email zaštićen].