1 od 4 Amerikanaca napravio je ovaj potez ove godine, a Suze Orman je "zabrinula" - ali za neke od vas, to je zapravo unosan potez

Finansijski guru Suze Orman ne stidi se da podijeli svoje odbojnost prema kreditnim karticama. U blog post ranije ove godine, napisala je da je više od četvrtine ispitanih Amerikanaca reklo da je podnijelo zahtjev za novu kreditnu karticu u posljednjih 12 mjeseci, te da ju je ta statistika jako zabrinula. “Korištenje gotovine ili debitne kartice je moj omiljeni način da pokrijem većinu vaše svakodnevne potrošnje. Kada znate da će vaša potrošnja biti ograničena na gotovinu koju imate u novčaniku ili na tekućem računu, vjerovatno ćete smanjiti nepotrebnu potrošnju”, kaže Orman. 

Ona svakako ima pravo. Ali profesionalci kažu da oni od vas koji znaju da uvijek možete u potpunosti i na vrijeme otplatiti saldo svoje kreditne kartice vjerovatno bi mogli imati finansijsku korist – potencijalno u iznosu od hiljada dolara – od kreditne kartice koja nudi visoke nagrade. (Ako ste u toj kategoriji, možete pogledajte neke od najboljih kreditnih kartica s povratom gotovine u decembru 2022. ovdje.)

U tipičnoj godini, Ted Rossman, viši industrijski analitičar na CreditCards.com, kaže da zarađuje između 1,500 i 2,000 dolara u gotovini od svojih kreditnih kartica bez plaćanja kamate. Moja urednica – koja je bijesna zbog toga što uvijek plaća svoj račun u potpunosti i na vrijeme – napominje da je obožavatelj kreditnih kartica iz istog razloga. „Poznajem mnoge ljude koji su besplatno ili veoma blizu njega krenuli na neverovatna putovanja širom sveta zbog nagrada sa kreditnih kartica“, kaže Rosman. 

Dodaje Matt Schulz, glavni kreditni analitičar u LendingTree: „Prava kreditna kartica, koja se koristi mudro, zapravo može biti nevjerojatno koristan alat… Može vam dati besplatne letove avionom i hotelske sobe i može vam vratiti novac u džep za stvari koje ste kupiti.” Dodaje Senitra Horbrook, urednica kreditnih kartica u The Points Guy: „Mudro korištenje kreditnih kartica može vam pomoći da izgradite visoku kreditnu ocjenu, što znači da možete dobiti niže kamatne stope na hipoteku ili kredit za automobil.” (Ovdje pogledajte neke od najboljih kreditnih kartica s povratom gotovine u decembru 2022.)

Ipak, moramo ponovo upozoriti: ako imate dugovanja po kreditnoj kartici, zaboravite na nagrade i umjesto toga odredite prioritet svoje kamatne stope. Rossman kaže da bi moglo biti od pomoći razmišljati o kreditnim karticama poput električnih alata: „One mogu biti zaista korisne, ali mogu biti i opasne. Uz to, mislim da stručnjaci poput Suze Orman i Davea Ramseya idu predaleko u svojim kritikama kreditnih kartica,” kaže Rossman. 

Zaista, kreditne kartice mogu biti opasne iz raznih razloga - ali koristi mogu biti i veće od rizika. “Mogu vam olakšati da se potrošite u dugove iz kojih ćete možda morati godinama iskopavajući se. Ako čak i samo 30 dana kasnite s plaćanjem, to može ozbiljno oštetiti vaš kredit. Zato uvijek kažem da ako ne želite da dobijete kreditnu karticu, nemojte je dobiti“, kaže Schulz. 

Odgovorno trošenje znači da ne naplaćujete više nego što možete vratiti kada račun dospijeva. „Ako imate dug, veće kamate na nagradne kartice obično nisu vrijedne pogodnosti koje ste primili“, kaže Horbrook. Ili kako kaže Schulz: „Ako nosite saldo, vaš fokus bi trebao biti na otplati tog salda kreditnom karticom za prijenos salda od 0% ili čak ličnim zajmom umjesto da jurite za nagradama. Ne morate biti računovođa da biste shvatili da je plaćanje 22% kamate na kupovinu da biste dobili 2% gotovine nazad loš posao,” kaže Schulz.

Iako nije da su kreditne kartice loše, samo trebate razmisliti o tome kako se neka određena kartica uklapa u vašu ukupnu finansijsku sliku. “Prije nego što ispunite bilo koju aplikaciju za kartice, postavite sebi nekoliko pitanja: Za koje vrste kartica ćete se najvjerovatnije kvalifikovati s obzirom na vaš kreditni rezultat, prihod i druge finansijske informacije? Kako biste iskoristili bilo koju nagradu koju biste zaradili? Osjećate li se ugodno upravljajući više od jedne kreditne kartice istovremeno? Da li vam godišnja naknada predstavlja problem?“, kaže Sara Rathner, stručnjak za kreditne kartice u NerdWalletu.

Na kraju krajeva, ako kartica ne zadovoljava vaše potrebe, to nije prava kartica za vas. „To bi moglo značiti da zarađuje nagrade na mjestima na kojima zapravo ne trošite puno novca ili naplaćuje visoke naknade u zamjenu za premium pogodnosti putovanja, koje su beskorisne ako ne putujete često. Uzmite u obzir troškove nošenja kartice u poređenju sa vrijednošću svih nagrada i drugih pogodnosti koje biste dobili kao vlasnik kartice,” kaže Rathner.