Šta je KYC? Kako kripto berze sprečavaju pranje novca

Ako ste ikada koristili a razmjena kriptokutnosti ili kupio Nft, vjerovatno ćete morati izvršiti provjeru poznavanja svog klijenta (KYC) da potvrdite svoj identitet. KYC provjere su ključni dio infrastrukture globalnog finansijskog sistema i omogućavaju preduzećima koja se bave kriptovalutama da ostanu u skladu sa propisima protiv pranja novca (AML).

Za države i regulatore, KYC zahtjevi su vitalno sredstvo u sprječavanju korištenja kriptovaluta za zločine kao što su trgovina ljudima, pranje novca i finansiranje terorizma.

Za mnoge zagovornike kriptovaluta, međutim, ideja o centraliziranim entitetima koji imaju nadzor nad kripto transakcijama protivi se temeljnim principima prostora.

Jedno je jasno: KYC i AML politike su dio globalnog finansijskog sistema koji neće nestati uskoro, a razmjene kriptovaluta nisu izuzetak.

Šta su KYC i AML i zašto postoje?

Procedure poznavanja svog kupca (KYC) identifikuju i potvrđuju da je kupac ono za koga se predstavlja. To je proces u više koraka dizajniran da spriječi lažno kreiranje i korištenje računa.

KYC ima za cilj da razumije prirodu aktivnosti klijenata, kvalifikuje da je njihov izvor sredstava legitiman i procijeni rizike od pranja novca koji su s njima povezani.

Politika poznavanja svog klijenta u Sjedinjenim Državama prvi put je uvedena 1990-ih za borbu protiv pranja novca. KYC može biti u rasponu od zahtijevanja imena i adrese e-pošte, do i uključujući identifikaciju adrese i fotografije.

Zagovornici KYC politika naglašavaju potrebu zaštite potrošača od krađe identiteta i borbe protiv pranja novca i prijevare.

Politika borbe protiv pranja novca (AML) je mnogo starija, datira još od Zakona o bankarskoj tajni iz 1970. godine. Politika protiv pranja novca (AML) je dizajnirana da odvrati i spriječi kriminalce da koriste usluge banke ili mjenjačnice za pranje novca ili kriptovalute.

Kada je Ministarstvo finansija SAD dodalo Tornado Cash mešanje novčića uručio svoju sankcionu listu u avgustu 2022. godine, agencija naveo njegovu upotrebu u pranju novca i sajber kriminalu.

Zakon o bankarskoj tajni zahtijeva od preduzeća da vode evidenciju i podnose izvještaje koje agencije za provođenje zakona mogu koristiti za identifikaciju, otkrivanje i krivično gonjenje za pranje novca od strane kriminalnih organizacija, terorista i ljudi koji žele izbjeći plaćanje poreza.

KYC i kriptovalute

Burze kriptovaluta su značajan dio kripto ekosistema. Poput banke ili berze, iako još uvijek nije u potpunosti regulirana, berze sa sjedištem u SAD-u vole Coinbase, Binance.US, Gemini i Kraken koristite “Provjeru identiteta” kako biste bili u skladu sa KYC propisima.

“Kao regulirana kompanija za finansijske usluge, Coinbase je dužan identificirati korisnike na našoj platformi. Prema korisničkim uslovima Coinbase-a, zahtijevamo od svih kupaca da potvrde svoj identitet kako bi nastavili koristiti našu uslugu”, stoji na web stranici berze.

Svaki kupac koji se prijavljuje za američku razmjenu mora pružiti osnovne informacije za početak. Ove informacije su obično ime, adresa e-pošte i datum rođenja. Da bi u potpunosti iskoristio razmjenu – na primjer, za kupovinu, prodaju ili trgovinu više od simbolične količine kriptovalute – kupac mora pružiti dodatne informacije, uključujući identifikaciju koju je izdala vlada i skeniranje lica.

Dok su ciljevi KYC i AML može biti zaštita potrošača i finansijskog sistema, mnogi zagovornici privatnosti i kripto zagovornika vide politiku poznavanja svog klijenta (KYC) kao invaziju na privatnost koja stvara lonce za sajber kriminalce i kradljivce identiteta.

Drugi problem je kada kripto kompanija podnese zahtjev za zaštitu od stečaja i njeni dokumenti postanu javni kao sudski zapisi.

Kada je platforma za kriptovalute Celsius 11. jula 11. podnijela zahtjev za bankrot u skladu s poglavljem 2022, podaci o korisniku i računu su dati službenicima stečajnog suda. Kada su ovi podaci javno objavljeni, postalo je moguće povezati identitete pojedinaca s njihovom aktivnošću na lancu, a time i svaku transakciju koju su napravili na blockchainu. Web stranica, “Celsius Networth,” čak je omogućio posjetiocima da unesu imena u traku za pretraživanje i vide gdje su se rangirali na “liderboardu” najvećih gubitnika iz Celzius debakla.

KYC i Web3

Za mnoge, prijetnja doxxingom, otkrivanjem identiteta i lokacije osobe, predstavlja istinsku zabrinutost. Neki su predložili noviju verziju KYC-a koja je više prilagođena Web3, izgrađenu oko reputacije u kombinaciji s ograničenim procesom provjere identiteta.

Pokrenut 2015. godine, Civic sa sjedištem u San Franciscu stavio je internetski identitet u fokus za Web3, nudeći rješenja za poduzeća i potrošače.

“Provjera jedinstvenosti je jedan dio paketa proizvoda koje imamo za preduzeća, a tzv Civic Pass“, rekao je JP Bedoya, direktor proizvoda u Civic-u Dešifriraj.

Uz Civic Pass, kompanija je također objavila Civic.me, platformu koja omogućava korisnicima da upravljaju svojim online identitetom, NFT-ovima, adresama novčanika i reputacijom s jednog mjesta na blockchainu.

Ostali projekti koji žele pružiti Web3 KYC usluge uključuju Polygon with ID poligona, Astra protokol, I Paralelna tržišta, od kojih svaki ima za cilj da obezbedi besprekornu identifikaciju kupaca i proces usklađenosti.

KYC ostaje osjetljiva tema, posebno u industriji izgrađenoj na temeljnim principima privatnosti i transakcija bez dopuštenja. Ali s obzirom da se vlade sve više interesuju za kripto i Web3 aktivnosti, a naslijeđeni finansijski sistem postaje sve više integrisan u kripto prostor; KYC je tu da ostane. Barem programeri to mogu učiniti što bezbolnijim.