Federalne rezerve SAD-a i FDIC upozoravaju banke na kripto rizike

Federalne rezerve SAD-a, Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) i Ured kontrolora valute (OCC) upozorili su banke na rizike povezane s kriptovalutama u zajedničkoj izjavi 3. januara.

U saopštenju se navodi da je u protekloj godini zabilježena visoka volatilnost cijena kriptovaluta i izložene ranjivosti u sektoru. Stoga su regulatorna tijela istakla neke ključne rizike na koje bi banke trebale biti oprezne dok rade s kriptovalutama.

Vlasti su primijetile da bi rizik od prijevare i prevare među kripto firmama mogao potencijalno utjecati na banke koje posluju s takvim kompanijama. Osim toga, najnoviji bankrot FTX-a i optužbe za prevaru protiv njegovog osnivača Sama Bankman-Frieda (SBF), mogli su potencijalno motivirati regulatore da upozore banke na takve rizike.

U saopštenju se navodi da banke treba da se čuvaju i rizika koji proizilaze iz pravne nesigurnosti oko usluga čuvanja kriptovaluta, otkupa i vlasničkih prava.

Regulatorni organi su upozorili da bi kripto kompanije mogle da obezbede lažna otkrića i izjave bankama. To bi moglo uključivati ​​pogrešna predstavljanja o federalnom osiguranju depozita i druge “nepoštene, obmanjujuće ili uvredljive” prakse koje mogu naštetiti potrošačima.

Regulatori su se pozivali na obmanjujuće izjave Voyager Digitala o nefunkcionalnoj kripto berzi o pokrivenosti FDIC-a. Kao rezultat toga, FDIC je 28. jula 2022 upozorio Voyager Digital da prestane sa lažnim predstavljanjem činjenica o FDIC osiguranju za korisnička sredstva.

U vreme prijava bankrota, Voyager je imao uvjereni korisnici bi dobili nazad USD koji je Voyager deponovao kod Metropolitan Commercial Banke osigurane od strane FDIC-a. Međutim, banka kasnije pojasnjeno da su depoziti korisnika osigurani od strane FDIC-a, ali osiguranje ne štiti klijente u slučaju bankrota Voyagera.

U zajedničkom saopštenju, regulatori su kao rizik za banke naveli značajnu volatilnost kripto tržišta, koja može uticati na tokove depozita kripto firmi. Osim toga, u saopštenju se upozorava da bi se banke koje drže stabilne coin rezerve mogle suočiti sa značajnim odlivom depozita u slučaju pokretanja banaka na stabilcoin.

Nadalje, federalni regulatori upozorili su na rizik od zaraze u kripto sektoru. Rizik od zaraze proizlazi iz međusobne povezanosti kripto firmi "kroz neprozirno kreditiranje, ulaganje, finansiranje, usluge i operativne aranžmane", rekli su regulatori.

Domino efekat uočen nakon fijaska Terra-LUNA, koji je izazvao niz bankrota počevši od hedž fonda Three Arrows Capital, dokazao je da su kripto firme zamršeno povezane. Ovo je ponovo istaknuto nakon kolapsa FTX-a i Alameda Research-a, nakon čega su Genesis i njegova matična kompanija Digital Currency Group pali u vruću vodu.

Prema regulatornim tijelima, ova međupovezanost predstavlja “rizik koncentracije” za banke izložene kriptovalutama.

Nadalje, u izjavi se navodi da su prakse upravljanja rizikom i upravljanja u kripto sektoru u povojima i da im nedostaje „zrelost i robusnost“. Osim toga, decentralizovanim mrežama nedostaju mehanizmi upravljanja, sistem nadzora i ugovori i standardi koji utvrđuju uloge, odgovornosti i obaveze.

Štaviše, decentralizovani sistemi su ranjivi na hakove i sajber napade, prekide rada i predstavljaju rizik od nezakonitog finansiranja, upozorile su vlasti, dodajući:

“Važno je da rizici koji se odnose na sektor kripto-aktive koji se ne mogu ublažiti ili kontrolisati ne migriraju u bankarski sistem.”

Federalne agencije su dalje navele da procjenjuju sve prijedloge banaka da se uključe u aktivnosti vezane za kriptovalute. Oni također pomno nadziru banke s kripto izloženošću. Agencije su dodale:

“S obzirom na značajne rizike naglašene nedavnim neuspjesima nekoliko velikih kompanija za kripto imovinu, agencije nastavljaju s pažljivim i opreznim pristupom u vezi s trenutnim ili predloženim aktivnostima i izloženostima u vezi s kripto aktivom u svakoj bankarskoj organizaciji.”

Međutim, u saopštenju se pojašnjava da bankama nije "zabranjeno niti obeshrabreno" da pružaju usluge bilo kojoj specifičnoj vrsti kompanija, uključujući i kriptovalute.

Federalne agencije nastavljaju procjenjivati ​​mogu li i kako banke provoditi aktivnosti vezane za kriptovalute. Kako se navodi u saopštenju, njihova glavna briga je da se takve aktivnosti na adekvatan način bave "sigurnošću i ispravnošću, zaštitom potrošača, zakonskom dozvoljenošću i usklađenošću sa važećim zakonima i propisima". To bi uključivalo banke koje se pridržavaju zakona o pranju novca, nezakonitom finansiranju i zaštiti potrošača dok se bave aktivnostima vezanim za kriptovalute.

Agencije su dalje napomenule:

“… agencije vjeruju da je izdavanje ili držanje kao glavne kripto-imovine koje se izdaju, pohranjuju ili prenose na otvorenoj, javnoj i decentraliziranoj mreži ili sličnom sistemu vrlo vjerovatno u suprotnosti sa sigurnim i zdravim bankarskim praksama.”