Mastercard produbljuje kripto push alatom za sprječavanje prijevara

Master kartica će u utorak predstaviti novi komad softvera koji pomaže bankama da identifikuju i odsjeku transakcije s kripto berzi sklonih prevarama, rekla je kompanija ekskluzivno za CNBC.

Nazvan Crypto Secure, sistem koristi “sofisticirane” algoritme umjetne inteligencije za određivanje rizika od kriminala povezanih s kripto razmjenama na mreži plaćanja Mastercard. Sistem se oslanja na podatke iz blockchaina, javnu evidenciju kripto transakcija, kao i druge izvore.

Uslugu pokreće CipherTrace, startup za blockchain sigurnost koji je Mastercard kupio prošle godine. Sa sjedištem u Menlo Parku u Kaliforniji, CipherTrace pomaže preduzećima i vladinim agencijama da istraže nezakonite transakcije koje uključuju kriptovalute. Njegovi glavni rivali su njujorška firma Chainalysis i Elliptic, koja ima sjedište u Londonu.

Mastercard pokreće uslugu u kontekstu rastućeg kriminala na tržištu digitalne imovine u nastajanju. Količina kriptovaluta koja ulazi u novčanike s poznatim kriminalnim vezama skočio na rekordnih 14 milijardi dolara prošle godine, prema podacima kompanije za analizu blokova Chainalysis. A 2022. je doživjela a bujica hakova visokog profila i prevare ciljanje kripto investitora.

Na platformi Crypto Secure, bankama i drugim izdavaocima kartica prikazana je kontrolna tabla sa ocjenama označenim bojama koje predstavljaju rizik od sumnjive aktivnosti, s ozbiljnošću rizika u rasponu od crvene za „visok“ do zelene za „nizak“.

Crypto Secure ne donosi odluku o tome da li da odbije određenog trgovca kriptovalutama. Ta odluka je na samim izdavaocima kartica.

Mastercard već koristi sličnu tehnologiju za sprječavanje prijevara u transakcijama fiat valute. Sa Crypto Secure, proširuje takvu funkcionalnost na Bitcoin i druge virtuelne valute.

Ajay Bhalla, Mastercardov predsjednik za sajber i obavještajne poslove, rekao je da se taj potez odnosi na osiguravanje da njegovi partneri mogu "ostati u skladu sa složenim regulatornim okruženjem".

“Cijelo tržište digitalnih sredstava sada je prilično veliko, značajno tržište”, rekao je za CNBC u ekskluzivnom intervjuu uoči lansiranja proizvoda. 

“Ideja je da vrstu povjerenja koje pružamo za digitalne trgovinske transakcije, želimo biti u mogućnosti pružiti istu vrstu povjerenja transakcijama digitalne imovine za potrošače, banke i trgovce.”

Usklađenost je postala važan fokus u kripto u posljednje vrijeme jer sve više banaka i platnih kompanija ulazi u borbu sa svojim vlastitim uslugama za trgovanje i pohranu digitalne imovine. Prošli mjesec, Nasdaq postala je posljednja uspostavljena finansijska kompanija koja se pridružila Wall Streetu zagrljaju kriptovaluta, lansirajući usluge skrbništva za institucionalne klijente.

U međuvremenu, vlade s obje strane Atlantika nastoje uvesti nove granice u kripto sektor, koji do sada uglavnom nije imao regulaciju. Prošlog mjeseca je Bidenova administracija objavila prvi okvir za regulaciju kripto industrije u SAD-u, dok Evropska unija ima odobreni značajni kripto zakoni svoje.

Platni gigant udvostručuje kriptovalute u vrijeme kada cijene digitalnih valuta padaju, a količine presušile. Čitavo tržište je izgubilo vrijednost za otprilike 2 biliona dolara od vrhunca velikog rasta u novembru 2021.

Bitkoin sada vredi manje od 20,000 dolara po novčiću – što je otprilike 70% pad u odnosu na svoj maksimum od skoro 69,000 dolara svih vremena – i poslednjih nedelja se borio da se značajno popne iznad tog nivoa.

Upitan o utjecaju pada cijena kriptovaluta na Mastercardovu strategiju digitalne imovine, Bhalla je rekao da je kompanija "fokusirana na dugoročno pružanje rješenja dionicima."

„Ovo su tržišni ciklusi, oni će doći i otići će“, rekao je on. “Mislim da morate uzeti duži pogled da je ovo veliko tržište sada i da se razvija i da će vjerovatno biti mnogo, mnogo veće u budućnosti.”

Uprkos padu cijena digitalnih tokena, kriminal u industriji ne pokazuje znakove jenjavanja. Posebno popularan metod prevare kripto investitora svojim fondovima ove godine je bio iskorištavanje blockchain mostova, alata koji se koriste za razmjenu imovine iz jedne kripto mreže u drugu. Prema podacima Chainalysis-a, oko 1.4 milijarde dolara izgubljeno je zbog kršenja ovih unakrsnih mostova od početka 2022. godine.

U tom kontekstu, velike kompanije za finansijske usluge i kripto platforme ulažu u načine da smanje rizik od nezakonito stečenog profita koji se prenosi kroz njihove sisteme. Kriptovalute su često kritizirane zbog njihove upotrebe u pranju novca i drugim oblicima nezakonitih aktivnosti – problem koji dijelom proizlazi iz pseudonimne prirode učesnika na blockchain mrežama.

Ali razvoj novih softverskih alata olakšao je praćenje dobiti kripto kriminalaca stečenih nezakonito. Kompanije koriste sofisticirane tehnike nauke o podacima i mašinskog učenja kako bi analizirale podatke o javnim blockchainima. 

Mastercard takođe nastoji da održi korak sa svojim glavnim rivalom viza, koji je napravio značajna vlastita ulaganja u kripto arenu. U svom prvom fiskalnom tromjesečju 2022. godine, Visa je saopštila da je omogućila 2.5 milijardi dolara u transakcijama s kartica povezanih s računom na kripto platformi.

Prošle godine, Visa je pokrenula kripto savjetodavnu praksu kako bi ponudila savjete klijentima o svemu, od uvođenja kripto funkcija do istraživanja žetone bez zagađenja.

Mastercard je odbio otkriti ukupnu dolarsku vrijednost fiat-to-crypto volumena iz svoje mreže od 2,400 kripto berzi. Međutim, Bhalla je rekao da broj transakcija koje gigant kreditnih kartica omogući u minuti sada prelazi u "hiljade".