KYC za obnavljanje kripto pravila. Što to znači za decentralizaciju i privatnost ⋆ ZyCrypto

• Američki ministar finansija oživljava KYC za pravilo kripto transfera.

• Pravilo zahtijeva da se sve kripto transakcije s 'nonhosted novčanicima odmah prijave. 

• FinCEN je prvi put predložio KYC pravilo 2020.

Vlada SAD planira da u narednim mjesecima donese pravilo poznavanja svog klijenta (KYC) za sve kripto transakcije. Pravilo zahtijeva od svih vlasnika 'nehostiranih novčanika' — koji su novčanici bez kontrole iz centralizirane berze — da prijave sve dnevne transakcije veće od 10,000 dolara. Njegov službeni sažetak glasi:

"FinCEN predlaže izmjene propisa kojima se implementira Zakon o bankovnoj tajnosti (BSA) kako bi se od banaka i poslovnih subjekata za usluge novca (MSB) zahtijevalo da podnose izvještaje, vode evidenciju i provjeravaju identitet klijenata u vezi sa transakcijama koje uključuju konvertibilnu virtuelnu valutu (CVC) ili digitalna imovina sa statusom zakonskog sredstva plaćanja (legalno sredstvo plaćanja digitalna sredstva ili LTDA) koja se drži u nehostiranim novčanicima ili se drži u novčanicima koji se nalaze unutar jurisdikcije koju je identificirao FinCEN.”

Steven Munchin, bivši američki ministar financija, prvi je put predložio ovo pravilo 2020. godine nakon što je prijavilo blizu 119 milijardi dolara u kripto prevarama i drugim sumnjivim aktivnostima, naglašavajući potrebu za većim nadzorom identiteta kako bi se otkrile podzemne prakse unutar sektora. Dio zahtjeva KYC Mreže za borbu protiv finansijskih zločina (FinCEN) uključuje imena, adrese, licence i druge lične relevantne informacije.

Janet Yellen, sadašnja sekretarka Ministarstva finansija, dodala je da će Bijela kuća razmotriti implementaciju sporazuma i da je već ovlastila odjel da raspravlja o modalitetima u svom polugodišnjem dnevnom redu propisa. 

KYC izvještaji od 10,000 dolara i 3,000 dolara

Osim 10,000 dolara koliko je potrebno finansijskim institucijama da izvještavaju o svakom nehostiranom novčaniku, Odjeljenje također zahtijeva od privatnih osoba koje dnevno izvrše do 3,000 dolara da prijave FinCEN-u. Ova pravila su poznata kao Izvještaj o valutnim transakcijama (CTR) odnosno Pravilo prikupljanja podataka o drugoj strani. 

Još u siječnju 2021., komisija je otvorila ideju za javnu raspravu s mnogim stručnjacima za kripto nazvavši je uvredom principa decentralizacije koji okružuje kriptovalute i pokušajem da se kriptovalute spoje u kalup tradicionalnih fiat propisa. FinCEN će morati da tretira ove pritužbe direktno prije nego što napravi mapu puta za implementaciju, za koju kaže da će doći do avgusta. 

Između ostalog, odjel će također nastojati da proširi definiciju novca kako bi uključila digitalnu imovinu koja nije izdata kao zakonsko sredstvo plaćanja.