Imam 40 godina i oženjen sam sa dvoje djece. Koliko agresivno trebam trenutno ulagati svoj novac i trebam li posjedovati kriptovalute? Evo šta mu je 2 finansijskih savjetnika reklo da sada uradi.

odgovor: Koliko bi bilo ko agresivno trebao ulagati u tržište, funkcija je niza faktora kao što su koliko možete uštedjeti, vrijeme koje investicije mogu povećati, koliko planirate potrošiti kada odete u penziju i vaša spremnost da uzmete i snosi rizik. “Biti agresivniji sa svojim ulaganjima može značiti preuzimanje više rizika, što možete, a možda i ne možete učiniti,” kaže Jay Zigmont, certificirani finansijski planer u Live, Learn, Plan. (Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ali preuzimanje proračunatih rizika može biti ono što morate učiniti ako želite što prije napustiti posao. “To znači da ćete možda morati biti agresivniji u raspodjeli sredstava. Izraz za ovo u svijetu ulaganja je 'nema alternative' (TINA),” kaže Matthew Jenkins, ovlašteni financijski savjetnik u Noble Hill Planningu, koji dodaje da je “povećavanje vaše stope štednje također najvažnije”. U vašem slučaju, vaša stopa štednje će možda morati da pređe 10-15% koji se tradicionalno preporučuje.

Imate pitanje ulaganja? Email [email zaštićen] i zamolićemo panel CFP-a da odgovori umjesto vas. 

Dakle, kako bi to moglo izgledati za 40-godišnjaka koji želi prestati raditi za 10 ili 15 godina? Prvo razmislite o tome kako želite da izgleda vaš životni stil nakon posla. U zavisnosti od toga koliko su raskošni ili skromni, profesionalci kažu da možda želite da imate na raspolaganju negde između 60% i 100% prihoda pre penzionisanja u svakoj godini odlaska u penziju; možete uzeti u obzir i socijalno osiguranje kada počnete da ga uzimate, i ne zaboravite da zabilježite troškove zdravstvene zaštite. Budući da se nadate da ćete prije napustiti posao, možete pretpostaviti da ćete povlačiti 2-3% godišnje, umjesto 4% godišnje. 

I, kaže sertifikovani finansijski planer Lei Deng, poželećete da sve svoje ciljeve učinite konkretnijim kako biste učvrstili ove brojke. Pitajte se stvari poput: „Koje godine razmišljate o odlasku u penziju? Koliko novca očekujete da ćete potrošiti kada odete u penziju? Koja je gruba procjena vašeg očekivanog životnog vijeka? Ova pitanja vam mogu pomoći da odgovorite koliko novca će vam trebati kada odete u penziju”, kaže ona.

Trebate li koristiti finansijskog savjetnika da vam pomogne u investiranju?

Kada je riječ o tome kako uložiti svoj novac da biste postigli ove ciljeve, mnogi se ljudi odlučuju za financijskog planera koji će im pomoći - ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe — iako to ima svoju cijenu. Ovo se može svoditi na to koliko se osjećate ugodno dok to radite sami i da li volite da finansijske odluke prepuštate drugima. Evo a vodič o tome šta pitati bilo kojeg savjetnika kojeg biste mogli angažirati, i evo koliko možete očekivati ​​da ćete platiti savjetniku (ali imajte na umu da se o mnogim naknadama savjetnika može pregovarati).

Ako odlučite sami odabrati investicije, ovo vodič za diversifikaciju i ovo može pomoći jedan način investiranja ako se želite prijevremeno penzionisati, koji ističe diversifikaciju i jeftine fondove kao ključ uspjeha. „Diverzifikujte sektore, dodajte 15 do 20 godina i mogli biste imati dobar portfelj koji donosi prihode kada odete u penziju i koji prati inflaciju,“ kaže sertifikovani finansijski planer John Piershale iz John Piershale Wealth Management, koji dodaje da ćete htjeti visoko- kvalitetne dionice plavih čipova koje plaćaju dividende sa istorijom povećanja dividendi u vašem portfelju.

Treba li kripto biti dio vaše strategije ulaganja?

Mnogi savjetnici kažu da bi većina, ako ne i svi, portfelji trebali sadržavati neke alternativne investicije. “Portfolio dionica-obveznica 60/40 je u posljednje vrijeme pod pritiskom i dodavanje alternativnih ulaganja je dobra ideja kada se želi diverzificirati,” kaže Josh Chamberlain, certificirani finansijski planer u Chamberlain Financial Advisors. Ali, čuvajte se ulaganja u bilo koju imovinu koju ne razumijete, a dio vašeg portfelja koji stavite u alternativnu imovinu ne mora uključivati ​​kriptovalute, iako bi mogao. Samo zapamtite da kriptovalute „ljuljačke gore-dole mogu uzrokovati vrtoglavicu“, kaže Chamberlain.

Ako se zapitate šta je privlačno kod kriptovaluta, koji je cilj kriptovalute u svom portfelju i da li je to za diversifikaciju ili potencijal povrata, može vam pomoći da odlučite da li biste trebali ulagati u nju. „Ako veliki verujete u kriptovalute i već imate dobar portfelj da biste postigli svoj cilj, onda biste mogli da dodelite mali deo kriptovalutama koji zadovoljavaju vaš nivo udobnosti“, kaže Deng. U konačnici, kripto je možda divlja vožnja. „Može se zaraditi, ali moraćete da uradite domaći zadatak i da vodite računa da vam ledena voda teče kroz vene. Biće mnogo uspona i padova u budućnosti,” kaže Dženkins. (Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ne zaboravite da uračunate poreze

Ostale stvari koje treba uzeti u obzir su porezni plan i gdje uštedjeti novac. “Ako povučete sredstva sa računa za penzionisanje prije 55. godine, postoji vrlo malo opcija koje imate da izbjegnete kaznu od 10% i poreze”, kaže sertifikovani finansijski planer Blaine Thiederman. Dakle, također ćete željeti novac na računima koji nisu penzionisani, kao što je brokerski račun. „Razlog je taj što ako želite da se povučete sa ovih računa mnogo pre normalne starosne granice za odlazak u penziju, ne naplaćuje vam se kazna za isplate i još uvek možete imati koristi od nekih tehnika uštede poreza“, kaže Thiederman.

Imate pitanje ulaganja? Email [email zaštićen] i zamolićemo panel CFP-a da odgovori umjesto vas.