Prije nekoliko mjeseci, Hamish Tipene iz Sidneja, Australija, podigao je dva kredita kod Celsius Networka. Kupovinom novog doma iznad svoje stope prije odobrenja, on je čvrsto podržavao moto kripto zajmodavca “Unbank Yourself” i koristio je svoje kriptovalute kao kolateral umjesto da ih prodaje za gotovinu.
Ali kada je prije tjedan dana vrijednost kriptovaluta počela da pada, kolateral koji je Tipene dao za zajam brzo je opao i on je dobio poziv na marginu. Morao je dodati još kolaterala.
Prije nego što je mogao, Celsius je zamrznuo Tipein račun, što je onemogućilo da se na vrijeme ispuni poziv za marginu. Kompanija je likvidirala 0.59 od jednog bitcoina, što je vrijednost od 11,800 dolara prema današnjem kursu. Sada se suočava sa još jednim pozivom za marginu koji bi zbrisao još 13,000 dolara u bitkoinima, ali s njegovim računom i dalje zamrznutim, suočava se sa istom dilemom.
“Danima sam pokušavao doći do njih. Ne možete lišiti nečiju sposobnost da riješi situaciju, a zatim ga kazniti što je nije riješio”, rekao je 46-godišnji stolar za Yahoo Finance. “Povjerio sam im svoju ušteđevinu i to je nepravedno.”
Prošle godine, kriptovalute su maloprodajnim investitorima dale priliku da osiguraju bogatstvo uz ono što se mnogima činilo kao prilika za zaradu koja se pojavljuje jednom u životu. Sada kada se povlači plima za rizičnu imovinu s kriptovalutama koje su posebno teško pogođene, investitori preispituju svoje povjerenje u neke kripto firme, uključujući Celsius Network, nakon što su kompanije poduzele drastične korake suočene s krizom likvidnosti.
Ukupna tržišna kapitalizacija Crypto-a pala je za preko 237 milijardi dolara od objavljivanja Majski vrući podaci o inflaciji, sa 1.15 biliona na 913 milijardi dolara od ponedjeljka ujutro, ali od svog vrhunca u novembru ta cifra je izgubila 70% – preko dvije trećine svoje vrijednosti – prema Coinmarketcap-u.
Navikli da donose visoke prinose investitorima i rast akcionarima tokom bikovskog tržišta, igrači u industriji sada vraćaju kapital sa nekoliko glavnih trgovačkih mesta, uključujući Robinhood, Gemini, Crypto.com, BlockFi i Coinbase, najavljujući značajna otpuštanja.
Zatim je tu Celzijus.
Firma malim ulagačima nudi račune sa visokim prinosima, koji se često pogrešno tumače kao štedni računi na nivou banke. Prema njegovoj web stranici početkom maja, Celsius je imao 1.7 miliona korisnika i držao je 12 milijardi dolara sredstava kupaca, od kojih je većina maloprodaja.
Više od nedelju dana, firma je zamrznula svoje račune klijenata kako bi stabilizovala svoje poslovanje. Ali ovaj potez je takođe otežao klijentima da ispune zahtjeve za maržu, kao u slučaju Tipene.
Za Jevhenija Marčenka sa sedištem u Severnoj Kaliforniji, on ne može da pristupi 85,000 dolara u kripto tokenima Solana, Cardano i Chainlink zaključanim na platformi. On je kupac od novembra kada je tržište kriptovaluta dostiglo vrhunac.
“Skoro svaki YouTube kanal vezan za kripto je preporučivao Celsius i zato sam mislio da je sigurno,” rekao je za Yahoo Finance, dodajući da ima više povjerenja u Celsius jer je kompanija sa sjedištem u SAD-u. “Ovo je zaista teška i depresivna situacija.”
Celsius je takođe ponudio malo u smislu garancije svog finansijskog zdravlja, što je dovelo do toga da kupci i posmatrači podjednako spekulišu da li je firma “rizikuje nesolventnost“, što bi ugrozilo svaku dodatnu ponudu kolaterala koju investitori nude.
Celsius je angažovao advokate za restrukturiranje, kao i bankare u Citigroup-u. U međuvremenu, neki od njegovih kupaca okupljaju se oko razloga da tuže firmu.
“Kao neosigurani povjerioci, mi smo u osnovi na začelju u stečajnom sudu”, objasnio je Ben Armstrong, kripto influencer i Celsius kupac za Yahoo Finance. “Još uvijek vjerovatno nećemo dobiti više od 1 dolar svaki, ali u ovom trenutku, za mene, radi se o pozivanju Celzijusa na odgovornost.”
Iza brenda sadržaja i kompanije, Bitboy Crypto, koja ima preko 3 miliona pretplatnika na društvenim mrežama, Armstrong je promovirao Celsius tako što je pokrenuo plaćeni partnerski program za kompaniju na svojoj web stranici, kao i gostujući na Celsiusovom vlastitom podcastu.
Ali kako se vrijednost kripto imovine smanjila u posljednje dvije sedmice - Bitcoin je pao za 29% u mjesecu - Armstrong je počeo prijetiti kompaniji i njenom osnivaču i izvršnom direktoru, Alexu Mashinskyju, preko društvenih medija grupnom tužbom. Prema Armstrongu, trenutno je 2 do 3 miliona dolara sopstvenog novca Bitboy Crypto zaglavljeno na platformi.
“Već razmišljam o tome da je novac nestao. Ovdje se radi o zalaganju za sve ljude koji su gledali moj kanal i vjerovali Celzijusu. Oni neće moći da apsorbuju gubitak kao ja”, rekao je Armstrong, ističući da je razgovarao o mogućim scenarijima sa svojim advokatima. “Ovdje se radi o tome da se ti ljudi smatraju odgovornim za ono što su učinili.”
Dok mali investitori mogu imati manje šanse da dobiju svoj novac od Celzijusa u scenariju bankrota, može doći do finansijskog otkupa na sudu za mala potraživanja, kaže Joshua Browder, izvršni direktor DoNotPaya, takozvani „robo-advokat“ koji pomaže ljudi podnose manje tužbe koristeći umjetnu inteligenciju.
Usluga, koju također podržavaju neki od najvećih kripto igrača kao što su venture gigant Andressen Horowitz (a16z) i osnivač i izvršni direktor FTX-a Sam Bankman-Fried, uzima naknadu za svoju uslugu i od ponedjeljka ujutro je primila preko 1,000 zahtjeva protiv Celzijusa u protekloj sedmici.
Browder je za Yahoo Finance rekao da ako kripto zajmodavac ne proglasi bankrot u naredna dva mjeseca, mali tužitelji na sudu "mogu zapravo dobiti svoj novac sa [Celsiusovog] korporativnog bankovnog računa prije svih ostalih."
Čak i ako Celsius bankrotira, tvrdio je Brauder, presuda za sporove male vrednosti — od 10,000 do 25,000 dolara na osnovu državnih propisa — ima prioritet u odnosu na druge neobezbeđene poverioce.
“Osim ako se Celzijus ne pojavi na vašem sudskom sporu, investitori će po defaultu pobijediti. Imajte na umu da je Celzijus trenutno potpuno zatrpan”, rekao je Browder. “Ne mislim da će slati rukovodioce širom zemlje da se brane od tužbe od 10,000 dolara.”
Kao nepokolebljivi zagovornik pravnih napora, Tipene ne može podnijeti spor male vrijednosti na američkom sudu jer živi u Australiji. Umjesto toga, Tipene je odustao od nade da će vidjeti svoju preostalu imovinu, čak i nakon druge likvidacije kredita, za koju je rekao da ne može ispuniti na vrijeme.
“Bitcoin može pasti na 10 dolara i to mi ne bi smetalo jer mislim da će ponovo porasti”, rekao je. “To su ove kompanije. Igraju se sa narodnim novcem i ne bi se trebali izvlačiti.”
David Hollerith pokriva kriptovalute za Yahoo Finance. Prati ga @dsholers.
Pročitajte najnovije finansijske i poslovne vijesti iz Yahoo Finance
Preuzmite aplikaciju Yahoo Finance za jabuka or android
Pratite Yahoo Finance na cvrkut, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, I YouTube
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/crypto-investors-scramble-173004105.html