'Samo se probudim i plačem': Bankroti Voyagera i Celsiusa uništili su povjerenje nekih kripto investitora u centralizirane platforme

U novembru je Ruiz uložio oko 33,000 dolara kriptovaluta na platformu Voyager. Njegov fond, uključujući više od 11,110 Cardano
ADAUSD,
+ 4.93%
i 360,000 Terra Luna Classic
LUNAUUS,
2.04
između ostalog, danas vrijede oko 5,000 dolara jer su cijene kriptovaluta pale. Sada je nejasno da li će Ruiz ikada dobiti svoje novčiće nazad.  

„Ponekad poželite da kupite novčiće kao što je Shiba Inu
SHIBUSD,
3.52,
želite kupiti Dogecoin
DOGEUSD,
+ 3.41%,
ljudi vam govore, 'ne, ne, ne kupujte to, to su loši proizvodi i možete izgubiti novac.' Ali onda ste vjerovali ovim razmjenama. Izgubili ste ne samo jedan novčić, već i sav novac tamo”, rekao je Ruiz u intervjuu za MarketWatch.

Voyager je rekao da se prijavio više od 3.5 miliona korisnika od 31. marta, nudeći visoke kamatne stope koje su dostizale i do 12% na njihove kripto depozite i povezivanje klijenata sa kripto berzama i market mejkerima radi trgovanja. Također se udružio s Mastercardom na debitnoj kartici koju podržava stabilni coin USDC koja je dodjeljivala nagrade do 9% godišnje. Ali kripto broker je potonuo u močvaru nakon što je rekao Three Arrows Capital, singapurski hedž fond za digitalnu imovinu koji je nedavno naložio da likvidira sud na Britanskim Djevičanskim otocima, podrazumevano uključeno preko 650 miliona dolara kredita kompaniji. 

S krahom kriptovaluta, nekoliko kompanija, poput Voyagera i Celsius Networka, koje su se pojavile tokom go-go godina kako bi investitorima u digitalnu valutu ponudile lagano regulirane finansijske i bankarske usluge, propalo je. Kako se bitcoin trgovao 70% manje od svog dosadašnjeg maksimuma, a manji novčići su još više oslabili, kripto zajmodavac Celsius, koji je rekao da ima više od 1.7 miliona klijenata, zaustavio je sva povlačenja kupaca u junu i podnio zahtjev za zaštitu od bankrota u srijedu. Sada se kupci kompanije Celsius suočavaju sa neosiguranim kreditorima na federalnom stečajnom sudu u Njujorku. Razmjena digitalnih sredstava CoinFlex je također pauzirala isplate kupaca. Ovi neuspjesi poljuljali su povjerenje investitora u mnoge firme koje podupiru industriju u nastajanju koja je privukla ogroman priliv kapitala. 

Čujte od: Mike Novogratz u Festival najboljih novih ideja u novcu 21. i 22. septembra u Njujorku. Generalni direktor Galaxy Digital ima ideje o kretanju kripto zime.

Ruiz, koji je također investirao u Terra's Luna Classic, ranije poznata kao Luna, bio je više razoren zbog bankrota Voyagera nedavno nego u maju, kada je vidio da je Luna pala na nulu sa više od 80 dolara u sedmici. Terrin kolaps bio je ogroman udarac, ali "nije sve izgubljeno i znao sam da moram da preuzmem rizik", rekao je Ruiz. “Imam druge solidne projekte na dugi rok.” Ruiz, koji kaže da je njegov portfelj podijeljen između dionica i kriptovaluta, vjeruje da će cijene nekih digitalnih valuta na kraju porasti.

Jedna je stvar suočiti se s gubicima od jednog tokena, a druga je vidjeti kako centralizirana platforma ograničava pristup svim njegovim kriptovalutama koji se nalaze na njemu, rekao je Ruiz. U slučaju Voyagera, "nisam čak ni znao kako da kažem svojoj ženi", rekao je Ruiz. “Ona još uvijek ne zna.”

Ruiz je sada izgubio povjerenje u mnoge kriptovalutne institucije. "Ne planiram više koristiti razmjenu," rekao je Ruiz. “Ako to učinim, samo ću kupiti recimo 1,000 dolara ili otprilike bitcoin, a zatim ću odmah pokušati vratiti u drugi novčanik u kojem želim zadržati svoj novac.”

U Orlandu, Florida, još jedan 40-godišnji kupac Voyagera došao je do sličnog zaključka. Investitor, koji radi u informacionoj sigurnosti, rekao je za MarketWatch da se nada da će prebaciti sve svoje kriptovalute u vozilo za skladištenje van mreže, ili hladni novčanik, ako ikada uspije da povrati svoja sredstva zaključana na platformi Voyager. Investitor je zamolio da ostane anoniman jer je zabrinut zbog posledica, rekavši da je Voyager „kompanija kojoj više nemam poverenja. Ne znam šta bi oni uradili.”  

Investitor ima bitcoin vrijedan više od 114,000 dolara
BTCUSD,
+ 5.04%,
eter
ETHUSD,
+ 10.75%
i stablecoin USDC
USDCUSD,

deponovao na Voyageru, otprilike 80% životne ušteđevine svoje porodice. Prvog jula, kada je od Voyagera primio e-mail da je kompanija zaustavila povlačenje korisnika, „srce mi se stisnulo“.

“Osećao sam se kao da mi je bol prošao kroz telo. Nisam znao šta da kažem. Mislim, razmišljajući o tome, to je bila najgora stvar koja se ikada dogodila”, rekao je investitor. „Sasvim iskreno, ponekad se noću probudim i zaplačem. Jer mi je to takva neverica. Kao da je jedna stvar da kupite imovinu, a imovina padne. Možda će se jednog dana pojaviti, a mi još uvijek imamo pristup tome, zar ne?”

U stvari, još u martu 2021., odabir ulaganja u Voyager bio je "veoma pažljiva" odluka, prema investitoru, nakon što je uporedio nekoliko različitih platformi i istražio njihove menadžerske timove. Voyager je bila kompanija kojom se trguje na berzi u Torontu i investitor je bio u mogućnosti da pronađe mnogo njenih finansijskih informacija čitajući njene zapise o hartijama od vrednosti. "Bili su vrlo solventni", pomislio je. “Omjeri su bili dobri. Imali su dobro poslovanje. Pogledao sam i njihov poslovni model i rast baze kupaca”, rekao je investitor. U međuvremenu, platforma je bila “vrlo intuitivna, vrlo laka” za korištenje. Također je reklamirano da su svi depoziti u američkim dolarima osigurani od strane Federalne korporacije za osiguranje depozita, američke vladine agencije koja podržava štediše u američkim bankama, što je bila velika privlačnost. Voyager je imao partnerstvo sa Metropolitan Commercial Bankom, njujorškom društvenom bankom.

Voyager je nedavno uvjerio investitore da će njihovi depoziti u američkim dolarima biti vraćeni u cijelosti, nakon završetka “procesa pomirenja i prevencije prevara”. Međutim, korisnici koji imaju kripto imovinu na platformi umjesto toga će dobiti kombinaciju neke od svojih kriptovaluta, prihoda od bilo kojeg oporavka Three Arrows, običnih dionica u novoreorganiziranoj kompaniji i vlastitih tokena Voyagera VGX, prema planu restrukturiranja kompanije, koji je podložan je promjenama i potrebno je odobrenje suda. 

Ipak, “ko bi želio te uslužne tokene za kompaniju koja je izgubila svako povjerenje?” upitao je investitor. “Ako se ikada vrate… ko će doći i poslovati s ovim ljudima?” Dionice kompanije za njega su bile podjednako neprivlačne. „Samo želim svog direktora nazad. Spreman sam odreći se svake kamate koju mi ​​daju.”

Predstavnici Voyagera nisu odgovorili na zahtjeve za komentare.

Na mnogim, ako ne i na većini kripto berzi, sredstva klijenata se udružuju, a ne razdvajaju, kaže Daniel Saval, partner advokatske firme Kobre & Kim. U slučaju prijave stečaja, pitanje postaje važno kako bi se utvrdilo da li će se klijenti tretirati kao neosigurani povjerioci. Ako kupac nije u mogućnosti da pokaže da ima kontrolu nad svojim računima da je u stanju da zaista identifikuje ili prati svoju specifičnu kripto imovinu, tada će se ta imovina najvjerovatnije smatrati vlasništvom stečajne mase, kaže Saval . To znači da će kupci dijeliti sa svim ostalim kreditorima fond imovine, umjesto da potražuju ono što je bilo na njihovim računima, rekao je Saval.

U maju, Coinbase NOVAC, najveća američka kripto berza, dodala je svoj jezik prijave vrijednosnih papira koji je rekao u situaciji bankrota "kripto imovina koju držimo na čuvanju u ime naših klijenata mogla bi biti predmet stečajnog postupka i takvi bi se kupci mogli tretirati kao naši opći neosigurani vjerovnici." Podnošenje stečajnog zahtjeva za Celsius Network u srijedu na federalnom sudu u New Yorku znači da su njegovi klijenti suočeni s time da u tom slučaju postanu neobezbijeđeni povjerioci, s ograničenim potraživanjima samo prema općoj stečajnoj masi, a ne prema njihovim konkretnim računima.

Maxwell McIntyre, 39-godišnjak koji radi za američko Ministarstvo odbrane u Japanu, ima oko 14,000 dolara s Voyagerom. Većina sredstava je u američkim dolarima, zahvaljujući njegovoj odluci da konvertuje većinu svog USDC-a na platformi u dolare 20. juna, nekoliko sedmica nakon što je Celzijus zaustavio povlačenja.

McIntyre vjeruje da će vratiti depozite u američkim dolarima, ali što se tiče kriptovaluta, "prilično samo očekujem da će to biti izgubljeno u ovom trenutku", rekao je McIntyre.

Sve u svemu, on smatra da su nas „prilično lagali o svemu ovome“.

“Prije samo nekoliko sedmica rečeno nam je da je sav naš kapital sjajan. Imaju dosta kapitala i ne daju pozajmice nijednim rizičnim decentralizovanim finansijskim zajmodavcima”, rekao je Mekintajer. Takođe se osećao loše što je jednom preporučio Voyager svojoj majci, ženi i deci. Čak je pomogao svojoj ženi da otvori račun, koji bi trebao biti dat njihovoj djeci - na njemu je oko 4,360 dolara.

Ipak, McIntyre je rekao da se njegov pogled na kriptovalute "nije ni malo promijenio". On vjeruje da bi kriptovalute mogao biti “veoma moćan financijski alat” s potencijalom da riješi neke svjetske probleme.

Ali on više nema isto povjerenje u centralizirane platforme. “Definitivno ga neću zadržati na razmjeni samo da bih zaradio dodatnu malu kamatu kada je vrlo moguće da bih ga mogao izgubiti,” rekao je McIntyre.