Kako će kripto promijeniti bankarstvo u Africi

Trošak odsustva banke

Procjene za svjetske stanovništvo bez bankovnog osiguranja variraju između 1.7 milijardi i 2.2 milijarde. Nemogućnost pristupa bankarskim i finansijskim uslugama ima ozbiljne i dugoročne implikacije, od prisiljavanja ljudi da koriste skuplje alternative tradicionalnim finansijama i ograničavanja njihovog pristupa kreditnim linijama, do sprečavanja da stvaraju hitna sredstva i izvrše važna plaćanja na vrijeme. Nedostatak finansijskog pristupa također može ograničiti sposobnost ljudi da investiraju u mogućnosti koje su im dostupne i može ih natjerati da koriste nestandardne i često složene oblike netradicionalnog finansiranja, kao što je pozajmljivanje od prijatelja ili davanje svoje imovine kao kolateral. za kredite sa velikim ličnim rizikom.

Mnogo je razloga zašto širom svijeta ima toliko ljudi koji nemaju bankovne usluge. Neki od najvećih pokretača finansijske isključenosti danas uključuju visoke troškove otvaranja računa, previsoke naknade za doznake, nedostatak odgovarajuće identifikacione dokumentacije, ograničen pristup fizičkim bankama i život u zemlji ili poslovanje na tržištima koja se još uvijek uglavnom oslanjaju na gotovinu. .

Blockchain, kriptovalute i rješenja za digitalna plaćanja

Širom zemalja u razvoju, posebno u Africi, digitalna plaćanja su stekla značajnu popularnost kao siguran, brz, pouzdan i isplativ način slanja i primanja novca. Vođena učinkovitim mobilnim tehnologijama koje su prilagođene korisniku, nova rješenja za digitalno plaćanje mogu brzo i efikasno doći do pojedinaca koji nemaju bankovne usluge i koji nemaju dovoljno kredita koji su dugo bili isključeni iz tradicionalnog finansijskog sistema.

Digitalna plaćanja u Africi porastao 11 puta u posljednjih 10 godina i osnažili su milione ljudi razbijanjem pristupnih barijera za širok spektar robe i usluge. Otprilike otprilike dve trećine odraslih u podsaharskoj Africi trenutno nisu banke, pružanje pristupa ovim korisnicima digitalnim finansijskim uslugama može biti samo izvanredno transformativno za cijeli kontinent.

Uz digitalna plaćanja, kripto-bazirana plaćanja također su doživjela ogroman rast u Africi u posljednjih nekoliko godina, više od 1,000% od juna 2020. Spajanjem nepouzdane i nedopuštene prirode blockchain i njegova osnovna Distribuirana glavna knjiga Tehnologija (DLT) sa ponudom mobilnog bankarstva, možemo učiniti postojeću novčanu infrastrukturu još efikasnijom uz istovremeno smanjenje troškova, povećanje sigurnosti, pružanje finansijski inkluzivnih proizvoda i usluga i pojednostavljivanje lokalnih i međunarodnih novčanih doznaka za preduzeća i potrošače.

Važan preduslov za to je pristup internetu, ali kod mnogih kompanija kao npr 3air radeći na brzim i isplativim rješenjima za internet konekciju velikih razmjera za milione širom Afrike, sada je savršeno vrijeme za digitalno usvajanje u sektoru finansijskih usluga. Mreža 3air može pomoći ljudima da se povežu na internet i da se povežu s Web3 uslugama, a može im čak pomoći i da uđu u krilo novijih tehnologija kao što su blockchain i kriptovalute koje obećavaju alternativu bez dozvole današnjim financijskim uslugama usmjerenim na banke.

Kako funkcioniraju prijenosi novca putem mobilnog novca i kripto-baziranih sredstava

Mobilni novac olakšava prijenos sredstava između SIM kartica mobilnih uređaja. Radi i sa pametnim telefonima i sa ne-pametnim telefonima i uspješno se koristi za dostizanje miliona širom Afrike; danas, otprilike polovina svih korisnika mobilnog novca širom svijeta nalaze se u Africi.

S mobilnim novcem, međutim, plaćanja se i dalje obrađuju preko provajdera trećih strana. Ako osoba A šalje novac osobi B koristeći određenu uslugu, sredstva i dalje mora osloboditi finansijska institucija osobe A, a zatim ih prihvatiti finansijska institucija osobe B. Obje institucije mogu imati svoje naknade, kao i pružalac usluga.

DLT se može koristiti za zaobilaženje svih ovih posrednika. Rješenja za plaćanje temeljena na kriptovalutama koriste pametne ugovore za upravljanje operacijama platforme na automatiziran način. Pametni ugovori su dijelovi kompjuterskog koda koji mogu automatski odobriti ili odbiti transakcije ili izvršiti druge radnje na osnovu toga da li dati scenario ili transakcija ispunjava određene kriterije. Na ovaj način korisnici kao što su osobe A i B mogu zaobići sve tradicionalne posrednike bez plaćanja previsokih naknada za obradu, oslanjajući se umjesto toga na poštenu i jeftinu obradu podataka o transakcijama kako bi lako slali i primali sredstva i koristili usluge drugih vrsta. U mnogim slučajevima, takva rješenja mogu isporučiti globalna plaćanja u realnom vremenu za nekoliko sekundi, a ne za dane, čineći zaključani kapital na odredišnim tržištima stvar prošlosti.

Slučajevi upotrebe i mogućnosti

Tehnologija plaćanja kriptovalutama zasnovana na DLT-u može se koristiti za sve, od globalnih doznaka i MSP plaćanja do isplata i tokova blagajne. U Africi, gdje finansijska tržišta između zemalja nisu samo složena već i vrlo konkurentna, kripto i blockchain tehnologije mogu se koristiti zajedno sa 300+ sistema za mobilni novac trenutno u funkciji na kontinentu kako bi se otvorili sistemi zatvorene petlje i omogućio finansijski pristup u širim slučajevima upotrebe.

Na primjer, prikupljanje sredstava putem Inicijalne ponude kovanica (ICO), prikupljanje dobrotvornih donacija, isplata plata radnicima, ispunjavanje naloga za nabavku/nabavku i izvršavanje regionalnih/međunarodnih transakcija može se provesti korištenjem kriptovaluta i pametnih ugovora zasnovanih na blockchainu koji ih pokreću. Ako, na primjer, parametar isporuke ili zahtjev nije ispunjen, radnik ne završi svoje zadatke na vrijeme ili cilj prikupljanja sredstava nije postignut, sve transakcije se mogu bez napora poništiti – bez naknada za prekoračenje, zaostalih obaveza i zakašnjenja plaćanja kamate povezane s bankovnim plaćanjima u takvim scenarijima.

Na taj način, kripto-bazirana rješenja nude robusnu alternativu mnogim trenutnim opcijama – uključujući mobilna i digitalna rješenja – kao i onima koje nude regionalne banke i procesori plaćanja. Ovo uključuje velike igrače kao što je Western Union (koji svake godine obrađuje sredstva u vrijednosti od 5 milijardi dolara u Africi, ali može naplatiti naknade do 15% za određene transakcije) i nove fintech startupe kao npr PAYDEK koji su fokusirani na mala preduzeća i slobodnjake.

gledajući unaprijed

Ono što je sada potrebno jesu bolji pravni, usklađeni, KYC i AML sistemi koji mogu pomoći u razvoju finansijskih usluga zasnovanih na kriptouzicima širom Afrike. Ono što je takođe potrebno je internet konekcija, nešto na čemu kompanije kao što je 3air rade na nekim od najnaseljenijih, a ipak nedovoljno opskrbljenih tržišta u Africi.

Slučajevi upotrebe poput onih koji su gore navedeni pružit će nove mogućnosti kako tradicionalnim pružaocima bankarskih usluga tako i nebankarskim institucijama da opslužuju nebankarske korisnike u velikom obimu. Kao takvi, trenutno smo usred finansijske revolucije u kojoj se tradicionalni sistemi i centralizovani silose izazivaju i razbijaju decentralizovanim alternativama, a privatni krajnji korisnici i potrošači su ti koji će konačno imati koristi od ove promjene straže.