SWIFT je kolos plaćanja. Posluje u više od 200 zemalja, ima preko 11,000 klijenata finansijskih institucija i prenosi oko 8.4 milijarde finansijskih poruka svake godine. Ona je globalni lider u prekograničnim plaćanjima između banaka i nedavno je odigrala ključnu ulogu u ekonomskim sankcijama Zapada Rusiji.
Međutim, to ne znači da je zadruga sa sjedištem u Belgiji imuna na potrese. Kritičari su dugo održavana međubankarski sistem za razmenu poruka, osnovan 1970-ih, „star je, nefleksibilan, spor i sve skloniji sajber napadima“. U maju, izvršni direktor Mastercarda Michael Miebach dovesti u sumnju Sposobnost SWIFT-a da preživi narednih pet godina. U međuvremenu, i dalje mu prijeti rastuća plima mreža plaćanja zasnovanih na blockchain-u s jedne strane i očekivana bujica Digitalne valute centralne banke (CBDC) na drugoj.
Ali, prošle sedmice, u znak da čak i ukorijenjene naslijeđene finansijske mreže mogu (vjerovatno) promijeniti svoje linije, SWIFT potvrdio projekat dokazivanja koncepta s provajderom blockchain oracle Chainlink. Ako sve prođe dobro, korisnici SWIFT-ove banke mogli bi lako pristupiti i prenijeti digitalnu imovinu na više blockchain platformi. Nekoliko dana ranije, SWIFT je također najavio da koristi platformu fintech-firme Symbiont za poslovne blokove kako bi poboljšao svoje poruke za korporativne događaje kao što su isplata dividendi i spajanja.
Ovi razvoji postavljaju intrigantno pitanje: umjesto da se upuštaju u borbu s nultom sumom do smrti, tradicionalne finansijske (TradFi) i decentralizirane finansijske (DeFi) firme se zapravo približavaju – tj. kreću se prema zajedničkoj sredini koja uključuje tokeniziranu imovinu, DeFi , interoperabilnost i, da, regulacija?
Kooptirati egzistencijalnu prijetnju?
„Sva finansijska dobra će se u budućnosti kretati preko blokčejn mreža“, rekao je za Cointelegraph Matthew Hougan, glavni investicijski službenik u Bitwise Asset Management. “Nije iznenađujuće vidjeti naslijeđene firme koje žele da usvoje i/ili usvoje tehnologiju koja predstavlja fundamentalnu prijetnju njihovom postojanju; u stvari, to treba aplaudirati.”
Naravno, ovo je samo pilot program. Hougan je dodao: “Nije kao da je SWIFT preko noći dobio religiju blockchain-a i da sve svoje aktivnosti pretvara u DLT.” Ali, to je početak, a za to mrežu treba aplaudirati, sugerirao je.
U ovom tehnološkom svijetu koji se brzo razvija, „nema mjesta za binarna gledišta koja prihvaćaju 'ja pobjeđujem, ti gubiš' mentalitet,” posebno u okviru tržišta kapitala i finansijskog sektora, rekao je za Cointelegraph Mark Smith, izvršni direktor i suosnivač Symbionta. , dalje dodajući:
„Na kraju, ono što na kraju postane norma je obično hibrid, i definitivno vidimo stapanje koje će se zadužiti od najboljeg što TradFi i DeFi mogu da ponude.”
Jonathan Solé, direktor strategije u SWIFT-u, govoreći na prošlonedeljnoj konvenciji Smartcon 2022 u New Yorku, priznao je “neosporan interes” od strane institucionalnih investitora za digitalnu imovinu “bilo da su to stabilni coins, CBDC-ovi ili bilo šta što možete tokenizirati na kapital tržišni prostor” uključujući akcije i obveznice.
Banke i druge TradFi institucije traže da SWIFT “premosti jaz” između svojih infrastrukturnih servisera, kao što su berze, skrbnici i klirinške kuće, “i svih ovih novih blockchaina koji će pružati ove usluge” za tokeniziranu imovinu, dodao je on na panel pod nazivom “Premošćivanje tradicionalnih finansija i DeFi-ja”.
Sesiju je moderirao izvršni direktor Chainlinka Sergej Nazarov, koji je istakao da SWIFT posjeduje „najveću infrastrukturu privatnih ključeva“ na svijetu TradFi, dodajući:
“Nema razloga da se riješite te infrastrukture privatnog ključa koja već sigurno potpisuje transakcije kako bi se kretala oko triliona dolara u vrijednosti. Svi ti standardi mogu jednostavno imati dodatak koji kaže: blockchain stvari.”
Ali, SWIFT “ne želi nužno da izgradi integraciju sa svakim pojedinačnim lancem na planeti”, dodao je Nazarov, zbog čega je istraživao Chainlink-ov protokol interoperabilnosti među lancima (CCIP) kao način da “postane interoperabilan širom sva blockchain okruženja.”
Stephen Prosperi, šef upravljanja proizvodima i digitalnim hartijama od vrijednosti u DTCC-u, koji pruža usluge kliringa i poravnanja za američko tržište vrijednosnih papira — još jedan TradFi teška kategorija — podržao je ovu tačku. Različite digitalne valute „živeće u različitim lancima“, a firme poput DTCC-a ne žele da grade zasebnu infrastrukturu za povezivanje sa svakim od 100 blockchaina koji ugošćuju poželjnu digitalnu imovinu. Stoga bi centralna ulazna tačka poput CCIP-a mogla biti korisna.
Jesu li lančani mostovi sigurni?
Međutim, Smartcon panelisti se nisu bavili nekim od izazova povezanih s unakrsnim lančanim mostovima, uključujući sigurnosne brige. “Da, postoje sigurnosni rizici s projektima unakrsnih lanaca,” komentirao je Hougan, “zbog čega su vam potrebni ovakvi pilot projekti.”
Cross-chain mostovi su dizajnirani da riješe problem interoperabilnosti između blockchain platformi. Blockchain mreže danas - Bitcoin, Ethereum, Solana i druge - su poput željezničkih sistema u 19. stoljeću prije nego što su širine kolosijeka standardizirane. Putnici i teret morali su biti prebačeni u drugi voz kada su se srele nekompatibilne željezničke linije.
Cross-blockchain mostovi su dizajnirani da riješe ove vrste nekompatibilnosti, ali problem je što izgledaju osjetljivi na hakove. Oko 2 milijarde dolara ukradeno je sa mostova u 13 odvojenih pljački, prema na Chainalysis, većinu ove godine. Osnivač Ethereuma, Vitalik Buterin, također je nedavno označio unakrsne lančane mostove, sugerirajući da oni mogu omogućiti 51% mrežnih napada.
Čini se da je ključni problem to što “mostovi” imaju tendenciju da akumuliraju velike količine “zaključane imovine” iz različitih blok lanaca, od kojih su neke prilično nejasne i nisu uvijek izgrađene s naprednim sigurnosnim karakteristikama, prema Elliptic-ovom Cross-Chain Report 2022 objavljenom 4. oktobra, koji je zabilježio:
“Ovo je učinilo mostove privlačnom metom za sajber kriminalce. […] Od januara do jula 2022. godine ukradeno je 1.2 milijarde dolara kriptoaktive u osam incidenata kompromitovanja mosta.”
Chainlink vjerovatno vjeruje da će obaviti bolji posao sa sigurnošću nego što su to radili cross-chain mostovi u prošlosti. Nazarov je to rekao u intervjuima nakon Smartcoma. “To je ono što CCIP želi riješiti. I ne mislim da je to nerešiv problem. Mislim da je to rješiv problem,” on rekao je Sreća.
Jesu li tradicionalne institucije spremne za tokenizaciju?
Osim potrebe za interoperabilnosti, postoje li druge zajedničke karakteristike koje zbližavaju TradFi i blockchain provajdere? Da li su tržišta kapitala spremna za tokenizaciju, na primjer, pitao je Nazarov paneliste.
“Pa, definitivno je ovdje. Neće nestati”, odgovorio je Solé. “Usvojili smo sve naše standarde za razmjenu poruka kako bismo bili sigurni da možemo osigurati informacije koje su potrebne za tokenizirana sredstva.”
„Mi zapravo gledamo na interno tokenizaciju svih različitih vrsta imovine,“ rekao je Victor O'Laughlen, izvršni direktor i šef odjela za tokenizaciju preduzeća u Bank of New York Mellon (BNY), rekao je panelu. BNY-jevi brokersko-dilerski i investicijski menadžeri klijenti „ne žele da odvajaju i upravljaju svojom imovinom u različitim grupama. Žele da imaju iskustvo jednog klijenta.” Još jedna privlačnost tokeniziranih sredstava s omogućenim blockchain-om je to što su dostupna 24 sata dnevno. O'Laughlen je dodao:
„Infrastruktura je ta koja uvijek stoji, zar ne? Kripto tržišta su zaista natjerala finansijska tržišta da razmišljaju o tome. I moramo biti u mogućnosti da pružimo podršku našim klijentima u bilo kojoj vremenskoj zoni, na bilo kojoj lokaciji.”
Osim interoperabilnosti i tokenizacije, među predstavnicima TradFi-ja je postojao određeni interes za DeFi projekte – ali uz upozorenje. „Ako finansijske usluge žele da pređu u DeFi režim, mora postojati neka vrsta regulisanog DeFija“, rekao je Solé, iako bi neki to mogli da vide kao kontradikciju.
Prosperi je ponovio potrebu za nekom vrstom „dozvoljenog DeFi-ja“, onog koji je imao usklađenost. „Na kraju dana, institucije moraju imati osjećaj da neće biti uhapšene na KYC, AML – da znaju ko sa kojima posluju.”
Ipak, O'Laughlen iz BNY Mellona vidio je neke pozitivne strane kod DeFi protokola. „DeFi bi mogao imati koristi od likvidnosti unutar dana, gdje je likvidnost potrebna da bi se nekako podmazali kotači.“ Institucije bi mogle početi sa pozajmljivanjem ili pozajmljivanjem sredstava ili gotovine, jer bi „neke od vanilijih vrsta [DeFi] transakcija koje se odvijaju između ugovornih strana i finansijskih institucija bile odličan prvi korak“.
Podsticaj usvajanju kriptovaluta
Konačno, kakve, ako ikakve, sve ovo ima veze sa usvajanjem kripto/blokčejna? Ekumenske panel diskusije poput onoga što se dogodilo na Smartconu su ohrabrujuće, ali da li će partnerstva poput SWIFT-Chainlinka zaista „ubrzati usvajanje DLT blockchaina i koristiti različitim institucijama širom tržišta kapitala“, kao što je Nazarov predložio?
“To su pozitivne vijesti”, rekao je Hougan za Cointelegraph. “Svaki put kada ukorijenjeni zvaničnik prepozna da mora razmišljati o implikacijama blockchain tehnologije, to olakšava sljedećem da to učini. Ovo je još jedna cigla u zidu.”
„Chainlink ima snažnu konkurentsku poziciju u pružanju proročanstava i nepouzdanih izvora podataka i raste integracijom tih alata u više tržišta kapitala i mreža plaćanja“, rekao je Lex Sokolin, glavni ekonomista u ConsenSys-u, za Cointelegraph. “Svrhe blockchaina su različite i raznolike. Generalno, mislim da više integracije podrazumijeva više puteva do usvajanja.”
Smith, sa svoje strane, vidi "stvarno sazrijevanje" blockchain tehnologije u svim finansijskim uslugama, posmatrajući je kao "vezivno tkivo" koje će i TradFi i DeFi učiniti uspješnim. Blockchain tehnologija je prvobitno kreirana kako bi pružila bolji sistem bankovnog plaćanja, a 13 godina kasnije, "nastavlja da postaje sve šire prihvaćena i prihvaćena među bankama, menadžerima imovine i globalnim tržištima", rekao je Smith.
Izvor: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future