3 DeFi protokola koji revolucioniraju decentralizirano pozajmljivanje i zaduživanje

Decentralizirane financije (DeFi) je krovni izraz za niz jedinstvenih financijskih usluga koje se nalaze u blockchain industriji koje omogućavaju direktan pristup bankarskim uslugama poput pozajmljivanja i zaduživanja bez korištenja posrednika kao što su banke.

Dok se DeFi prostor sastoji od mnogo različitih alata i tehnika kao što su uzgoj prinosa, ulaganje, NFT, zamjene tokena i još mnogo toga, jedan od najutjecajnijih i najuspješnijih od njih je decentralizirano pozajmljivanje, čije platforme trenutno imaju više od 30 milijardi dolara. vrijednost kriptovaluta korisnika zaključanih u njihovim blagajnama.

DeFi platforme za pozajmljivanje omogućavaju korisnicima da pozajmljuju i pozajmljuju novac direktno drugim korisnicima bez korištenja posrednika i obično zahtijevaju od zajmoprimca da stavi vlastite kriptovalute kao kolateral. 

Međutim, nisu sve platforme za kreditiranje izgrađene isto. Hajde da pogledamo neke od najpopularnijih i jedinstvenih DeFi platformi za pozajmljivanje i vidimo šta one rade dobro a druge ne.

Popularne DeFi kreditne platforme

Aave

Osnovan 2017. godine, Aave je izrastao u jednu od najpopularnijih DeFi platformi za pozajmljivanje u industriji. Aave nudi jedinstvenu funkciju koja se zove flash zajam, koja omogućava nekome da pozajmi novac bez ikakvog kolaterala, pod uslovom da se novac vrati u okviru iste transakcije u kojoj je poslan. 

Flash zajmovi omogućavaju trgovcima da iskoriste prednosti arbitraže i drugih mogućnosti trgovanja bez potrebe za rizikom vlastitih sredstava, a prvenstveno su alat kreiran za programere za integraciju u druge aplikacije za finansijske usluge.

Aave također nudi tradicionalne zajmove do 80% vrijednosti depozita kolaterala na preko 30 sredstava u kriptovalutama, po fiksnim ili varijabilnim kamatnim stopama.

Aave-ovim fondovima likvidnosti može doprinijeti bilo ko, omogućavajući prosječnoj osobi da postane zajmoprimac i zaradi pasivan prihod od svoje investicije, tipizirajući vrstu pristupačnosti koja je generalno reprezentativna za DeFi.

Nolus

Nolus je višelančana DeFi platforma koja nastoji da inovira proces pozajmljivanja i zaduživanja uvođenjem sistema koji je sličan tradicionalnom ugovoru o zakupu.

Dok većina DeFi platformi za pozajmljivanje zahtijeva od korisnika da daju veliki kolateral za uzimanje kredita, Nolus omogućava korisnicima da pozajmljuju kripto imovinu uz samo malu uplatu, praćeno redovnim planiranim budućim isplatama po fiksnim kamatnim stopama.

Ovo je radikalno odstupanje od uobičajenih praksi DeFi prostora za pozajmljivanje sa visokim zahtjevima za prekomjerno kolateralizacijom i ruši barijere za one koji traže kredite za kripto imovinu. Nolus je također omogućio zajmoprimcima da iskoriste svoje učešće za faktor od 3x, dodatno smanjujući kapitalne zahtjeve neophodne za angažovanje sa DeFi pozajmljivanjem.

Štaviše, pokazalo se da su stope likvidacije mnogo niže na Nolusu nego na drugim platformama (samo 0.5%), što čini njegov jedinstveni lizing sa leveridžom koji nudi jednu od najsigurnijih opcija pozajmljivanja i zaduživanja u DeFi prostoru.

Ako zajmodavac ne vrati svoj kredit ili propusti zakazano plaćanje, Nolus ne može odjednom likvidirati sav kolateral korisnika. Umjesto toga, zadužuje planirani iznos od korisnikovog depozita kolaterala dok se zajam ne isplati ili se kolateral na kraju ne iscrpi. Korisnici također mogu staviti svoja sredstva koja se koriste za rad na strategijama koje donose prinos, a koje su navedene na bijeloj listi protokola.

spoj

Compound Finance je protokol za pozajmljivanje baziran na Ethereumu sa preko 2.4 milijarde dolara u TVL-u (zaključana ukupna vrijednost) koji nudi dinamičke kamatne stope zasnovane na samopodešavajućim algoritmima koji reaguju na ponudu i potražnju na tržištu.

Dinamične kamatne stope Compound-a odigrale su veliku ulogu u omogućavanju konkurentnih cijena za prosječnog korisnika DeFi-ja i u stvaranju kapitalne efikasnosti za vlasnike 18 kripto imovine za koje daje zajmove.

Da bi posudio na Compound-u, korisnik mora deponovati kolateral u obliku vlastitih tokena kriptovalute. Korisnik može postaviti sopstvenu stopu zaduživanja na osnovu iznosa kolaterala, do čak 90% vrijednosti depozita kolaterala.

Jedna mana je ta što je Compound baziran samo na Ethereum blockchainu, što ga čini manje dostupnim i interoperabilnim nego što bi inače mogao biti. Takođe je donekle složeno za navigaciju početnicima.

zaključak

Danas je u DeFi prostoru dostupno mnoštvo opcija za pozajmljivanje i zaduživanje, a sve nude jedinstvene koncepte tradicionalnih finansija, a prostor se kontinuirano razvija.

Kako se koncept DeFi pozajmljivanja uhvatio među mejnstrim investitorima koji su privučeni u prostor zbog odobrenja ETF-a ili sve većeg usvajanja kriptovaluta, gore navedene tri platforme i druge će igrati veliku ulogu u oblikovanju budućnosti decentraliziranih financija.